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자산관리,재무설계

은퇴를 앞둔 직장인 재무설계, 은퇴설계 효과적으로하여 재테크 성공하기 위해서는? [은퇴를 앞둔 직장인 재무설계, 은퇴설계 효과적으로하여 재테크 성공하기 위해서는?] 대시업 임원으로 재직중인 서씨(55세)는 부인 권씨(51세 주부)와의 사이에서 아들(24게)과 딸(18세) 두 남매를 두고 있는 가장입니다. 현재 서씨의 연봉인 2500만원 정도며 거주지는 강남에 있는 아파트 41평형으로 시세는 12억 내외라고 합니다. 아들은 현재 군 제대후 대학교 3학년이고 딸은 고등학교 2학년에 재학중입니다. 서씨는 현재 보유중인 자산에 대한 점검과 더불어 본인이 은퇴를 앞둔 직장인인 만큼 향후 은퇴준비를 위한 은퇴설계에 대한 상담을 요청한 사례를 한번 보여 드리겠습니다. 서씨의 자산현황과 부채현황 표를 정리해 본 결과.. 아래 그림과 같습니다. [재무상담 미팅을 통해 작성해 본 서씨의 재무상태 표].. 더보기
꿩먹고 알먹는 보험? KDB생명 연금타는 종신보험? 연금보험 처럼 연금수령하면서, 종신혜택 가능한 조건 [꿩먹고 알먹는 보험? KDB생명 연금타는 종신보험? 연금보험 처럼 연금수령하면서, 종신혜택 가능한 조건] 보험상품 중에는.. 연금보험과, 종신보험이라는 별도의 상품군이 존재합니다. 그렇기때문에.. 노후 연금수령을 목적으로 하는 분들의 경우에는.. 연금보험 상품을 체크하게되고, 만에 하나 있을지도 모를 불의의 사고에 대비하는 가장의 마음으로 체크하게 되는 종신보험 상품이 있지요. 만일...! 연금수령 가능하고, 종신보험의 보험보장까지 가능한 상품이 있다고 한다면? 쌍수를 들어 환영할만한 상품이 분명한데.. 실제로.. KDB생명 보험사에서 연타종이란 명칭(연금타는 종신보험..을 줄여서 일컫는..!)의 상품이 있는데 요게 바로 그 상품에 해당됩니다. 연타종은 KDB 연금타는 종신보험 상품의 약자로써 작년 2.. 더보기
복리의 마법, 복리상품에 눈뜬 청년 대학생 재테크 성공할수 밖에 없는 6가지 재무설계 팁 [복리의 마법, 복리상품에 눈뜬 청년 대학생 재테크 성공할수 밖에 없는 6가지 재무설계 팁] 청년.. 대학생.. 일반적으로 버는 돈보다..쓰는 돈이 많게 마련이지요. 알바를 해도 등록금 감당키 벅찹니다. 으으.. 그렇기에 더더욱 재테크 하면..손사래 치는 경우가 더 많습니다. 하지만.. 사회생활을 본격 시작하기 전부터 올바른 재테크 습관을 가질수만 있다면? 남들보다 분명하게 안정된 생활궤도에 오를수 있습니다. 아끼는 것 또한 재테크 입니다. 테이크아웃 커피전문점에서 아메리카노..또는 라떼를 사먹을 돈을 10년간 쪼잔하게(?) 저축한다고 가정해 보죠.. 1500만원 이상이 됩니다. 으으 아래.. 일반적으로 알려져 있고 전문가들 또한 프라이어리티 높게 쳐주고 있는 복리의 마법, 복리상품에 눈뜬 청년 대학생 .. 더보기
재무설계 성공 기본은 장기 분산투자 라고 하는데, 최근 여러분의 재테크는 안녕하십니까? [재무설계 성공 기본은 장기 분산투자 라고 하는데, 최근 여러분의 재테크는 안녕하십니까?] 투자의 귀재 빌그로스는 이런 말을 했었습니다. "콜로라도의 사시나무가 밝은 초록색에서 옅은 노란색으로 변한뒤, 가을에 붉게 물들어가듯 '장기적으로는 주식이 최고'라지만, 어느 기간을 두고봐도 주식이라는 색이 바래고 있다." 면서.. "주식숭배의 시대가 끝나고 있다."고 단언했습니다. 세상에 변하지 않는것은 없는듯 합니다. 투자도 마찬가지라고 봅니다. 채권의 시대가 왔다고..들 하지만, 정작 채권 전문가들은. 현시점에서 채권투자의 매력을 높게 치지는 않고 있습니다. 채권의 묻지마 몰빵 투자는? 더욱 No겠지요. 이들 전문가들의 개인적인 재테크 재무설계는 어떻게 하고 있을까요? 미래에셋자산운용 채권부문 대표는.. "시.. 더보기
저금리 시대 재테크 재무설계 관점에서의 최고 투자처는? 비과세 저축 금융상품이 답! [저금리 시대 재테크 재무설계 관점에서의 최고 투자처는? 비과세 저축 금융상품이 답!] 저금리 시대에는.. 비과세 저축상품이 최우선~! 그 다음으로 부동산이 최고의 투자처 이다! 삼성생명이 최근 한달간 평균 자산 12억여원 가량인 FP 재무설계센터 vip고객 360명을 대상으로 설문조사한 결과가 바로 위와 같았습니다. 고액 자산가의 경우.. 현재 투자처로 비과세저축상품, 부동산, 다음으로 예금 및 적금, 펀드, 주식의 순으로 선호하는 것으로 나타났네요. 삼성생명 fp 왈.. "대부분의 자산가는 이후 본격적인 저금리 시대가 이어질 것으로 보고 있는데, 높은 수익율을 얻는 상품보다는 세금을 덜 내는 상품에 대한 관심이 높아지고 있다.." 고 했습니다. 자산가들이 대표적으로 꼽는 비과세 저축상품은.. 바로.... 더보기
재테크 수완! 뚜껑 7개로 8개의 항아리를 돌려가며 덮을줄 안다면, 장사에서 성공할수 있다! [재테크 수완! 뚜껑 7개로 8개의 항아리를 돌려가며 덮을줄 안다면, 장사에서 성공할수 있다!] 제가 요즘 읽고 있는 책이.. "중국 최고상인이 알려주는 101가지 장사수완".. 이라는 책인데요..ㅋ 인생 저도 반이상은 산 듯해서.. 읽어보면서..감탄하기 보다는.. "음...이건 맞지..아니..이건 거시기해.."..등등.. 나름 음미하면서 즐겨 보고 있답니다..ㅋㅋ 오늘은.. 재테크 사업수완..과 관련하여.. 좀 와닿는 부분이 있기에..한소절 옮겨 보려 합니다. ^^ 재테크 수완! 뚜껑 7개로 8개의 항아리를 돌려가며 덮을줄 안다면, 장사에서 성공할수 있다! 호설암의 이 말은.. 매우 단수가 높은 자금운용기법을 보여줍니다. 비즈니스에서 가장 무서운 것이..바로 자금부족 입니다. 일시적인 자금부족 때문에... 더보기
재테크 기본! 보험 다이어트, 보험 리뉴얼, 보험 리모델링 6가지 노하우~! [재테크 기본! 보험 다이어트, 보험 리뉴얼, 보험 리모델링 6가지 노하우~!] 오늘은~ 보험상품들과 관련된, 음... 좀더 구체적으로..ㅋ 한집에 몇개 정도는 가입되어있을법한.. 보험상품과 관련하여,, 간혹~ 보험료 누적/중복 가입...등등으로.. 짜증날 때가 있을법도 한 바~! 분명~ 보험 다이어트 및 리뉴얼, 리모델링이 필요할 수 있습니다. 혹시라도 댁내 유사한 케이스가 발견되신다면 재테크 기본중의 기본이..푼돈 새나가는거..무조건 막아야 하는 법! "에이...그거 보험료 몇푼이나 되...?"라고 절대로 간과하지 마시고.. 보험 다이어트,리뉴얼,리모델링에 적극 나서길 바라는 맘으로.. 아래.. 4가지 보험 다이어트 노하우 정리해 봤습니다~! 보험 다이어트 노하우 1: 보장성 보험료가 가계수입의 20.. 더보기
재테크 관점에서 바라본 빚테크, 좋은 대출 vs 나쁜 대출 [재테크 관점에서 바라본 빚테크, 좋은 대출 vs 나쁜 대출] 잘쓰면 약이되고, 못쓰면 독이된다. 어떤 전문가들은 재테크 관점에서... 빚은 무조건 쓰지 말라고 하고, 또 다른 전문가들은 빚테크라는 이름으로.. 빚을 적극 활용하라고 충고합니다. 좋은빚, 좋은 대출, vs. 나쁜빚, 나쁜 대출.. 분명히 구분해서.. 좋은 것은 쓰고, 나쁜것은 절대 쓰지 말아야 합니다. 그렇다면... 좋은 대출은 뭐고....나쁜 대출은 뭘까요? 이자등과 같은 금융비용보다.. 더 높은 수익률을 올릴수 있다면! 좋은 대출이고, 그럴수 없다면? 나쁜대출 입니다. 예를들어.. 이자율보다 아파트의 수익률이 높다면..? 집을 사기위해 사용하는 모기지론 대출은 좋은 대출이 됩니다. 이를...레버리지 효과라고도 하는데.. 레버리지 효과란.. 더보기

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