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  • 30대 재테크 vs. 40대 재무설계, 재테크 성공을 위한 방법과 정보
    자산관리,재무설계/재테크 2012. 6. 7. 11:00

    [30대 40대 재무설계를 통해 재테크 성공을 거두려면? 기본적인 내용들을 숙지할 필요가 있습니다~!

    그 방법과 정보를 정리해 봤습니다] 

     

     

    30대, 40대 가장 활발한 경제활동을 하는 시기입니다.

    결혼과 출산, 내집마련, 자식교육 등의 문제를 해결해 나가는 시기이겠지요~

     

    30대에는 일반적으로 종잣돈 마련 및 주택구입을 위해 노력하고

    40대에는 준비된 목돈으로 본격적으로 자산을 늘려가는 방법에 대해 고민하고 실천해야 합니다.

     

    자신이 달성한 목표가 무엇인지 파악하고

    그에 맞춰 어떻게 자산 포트폴리오를 만들 것인지..

    진지하게 고민을 해야합니다.

     

     

    그래서 오늘은..

    30대 40대가 염두에 두어야할 재테크 툴(금융 제도권에 정상적으로 편입된 상품들)에 대해 간략 검토하고

    수많은 재무설계사들 가운데~

    금과옥조와도 같은...(제 경험상.. 으으) 분을 한분 엮어 놓고 마무리 합니다.

     

     

     

    • 재산 형성기 및 증식기

     

     

    30대는 재산형성기로 고수익위주의 투자를 통해 자산을 축적할 필요가 있습니다.

    최근 늦어진 취업으로

    30대에 사회생활을 시작하는 직장인들이 많아졌지만

    대부분의 직장인들은 30대에 결혼하여 가정을 꾸리고

    내집마련이나 자녀교육자금 등으로 수입에 비해 지출이 무척 많은 때이기도 합니다.

     

    주택구입자금, 자녀교육자금, 목돈마련 자금, 노후준비자금 등이 필요한 시기인 만큼

    적립식 상품을 활용하여 투자를 위한 종잣돈을 우선적으로 마련해야 합니다.

    이 시기에 목돈을 마련해 놓아야만

    40대때 그 자산을 바탕으로 투자에 나설 수 있을 겁니다.

     

    40대는 재산 증식기로 안정성을 고려한 적정 수익을 추구하면 자산을 늘리는 시기인데...

    왕성한 사회활동을 통해 수입과 지출이 크게 증가하지만,,

    자녀의 교육비가 늘어나고 결혼자금등을 마련해야 하는 숙명에 놓이지요.ㅋ

    이때는 축적된 자산을 불려나갈 수 있는 운영전략이 무엇보다 중요할겁니다..으으

     

     

    특히 40대 부터는..

    은퇴준비에 본격적으로 들어가야 하는데..

    퇴직후 생각만큼 생활비가 줄어들지 않는것이 현실이기에..

    발등에 불이란 느낌을 반드시 가질 필요가 있습니다.

    퇴직후에는 교제비도 줄어들고, 나이가 들어감에 따라 여행도 잘 못다니고..

    먹는것도 줄기때문에

    돈이 많이 안들어갈거라 생각하지만..

    이건은 오산!

    미국과 일본등에서 조사된 자료를 보면..

    은퇴자의 30~40%가 퇴직후에도 생활비가 줄지않는다..라고 답하고..

    우리나라도 크게 다르지 않을겁니다.

     

    특히나.... 병원비, 간병비 등등..

    퇴직후 생활비가 가장 줄어들지 않는 큰 요인인 이들로 인해

    40대 부터 은퇴준비를 철저하게 해놓아야 하는 이유이기도 합니다.

     

     

     

    • 목돈마련 포트폴리오

     

     

    투자자의 투자성향 및 투자기간에 따라

    목돈마련의 포트폴리오가 달라져야 합니다~!

     

    안정적이고 보수적인 투자성향을 가진 투자자라면..

    저금리 기조 아래에서 금융권의 세금우대적금을 적극 활용하야 하고

    저율과세(농특세)로 상대적으로 수익률이 높은 농수협 단위조합 신용협동조합 새마을금고 등등..

    제2금융권의 적립식 상품도 이용해 볼만 합니다.

     

    이때, 제2금융권 상품은

    예금자보호법으로 보호되는 상품임을 필 확인하시고..

    한구좌당 5천만원이 넘지않게 준비하는게 맞습니다.

    만일 본인이 1억이 있다면.. 각각 5천씩 서로다른 금융기관에 예치하는 등등...

    쪼개어 안전하게 굴려야 합니다~

     

    낮은 적금금리에 만족하지 못하고..

    빠른 기간에 목돈을 만들고자 하거나

    보다 높은 수익률을 추구하는 공격형 투자자의 성향을 갖고 계신다면??

    적립신 펀드에 가입하는게 좋습니다.

    공격적인 자산에 투자할때

    100에서 자신의 나이를 뺀만큼 투자하는 재테크법칙 "100-나이"법칙을 이용하여

    투자자산 비율을 선택하면 현명합니다.

     

     

    또한 많은 자금이 필요한 시기라면,

    금융상품의 투자기간을 "단기, 중기, 장기"로 정하는 것 또한 고려해야 합니다.

    근로소득자라면, 연말 소득공제 상품가입 또한 필수라는것도 반드시 잊지 마시구요!!

     

    적립식 펀드는..

    매달 적립한 금액으로

    우량주식이나 채권을 운용사에서 꾸준히 매입해 나감으로써

    투자대상의 자산 평균 매입단가를 낮추고,

    종목분산, 시간분산 등의 효과를 꾸준하게 볼 수 있기때문에

    비록,,,실적배당상품으로 투자대상 자산이 주식, 채권등 시장성 상품이라..원금보장이 되지는 않지만..

    목돈마련이 일반적으로 장기적 관점에서 이루어 지기 때문에...

    3년정도의 적립식 폰드를 이용하면..

    위험분산효과(코스트레버리지)를 볼 수 있고..

    원금손실이 발생할 확률을 최소화 할 수 있으므로.... 유익한 방법입니다.

    또한 확정금리 상품보다, 높은 수익률을 기대할 수 있기때문에

    종잣돈 마련에 유리합니다.

     

     

     

    • 목돈운영 포트폴리오

     

     

    목돈 운용은..

    필요할때 얼마나 현금화 할 수 있느냐...하는 "유동성"

    원금보존을 추구하는 "안정성"

    높은이익을 추구하는 "수익성"

    요 세가지가 골고루 갖추어져야 합니다.

     

    불확실한 시장여건을 고려할 때

    자금의 40~60%는 확정금리를 주는 정기예금등을 이용함으로써

    안정적으로 운용하는게 좋고

    나머지 자금은...높은 수익률을 기대할 수 있는

    주자지수 연계증권 (ELS) 상품이나, 자산담보부기업어음(ABCP)등을 편입한 특정금전신탁 상품,

    또는 국내외 주식형 펀드등과 같이 실적배당형 상품에 투자해 수익률을 높이는 방안을 찾아야 합니다.

     

    ELS는 기초자산을 코스피200, HSCEI, S&P등의 지수변동에 투자하는 상품인데

    변동폭을 맞추면 높은 수익률을 올릴 수 있겠지만

    그렇지 못할 경우라면,

    이자를 받지못할 수도 있습니다.

    이또한 원금 보장형과 비보장형으로 나눠져 있구요!

    최근에는 설탕,옥수수 등의 원자재를 기초자산으로 하는...

    파생결합증권(DLS) 도 인기를 끌고 있으니 참조하시구요!

     

     

    주식형 펀드상품중 인덱스형 수익증권펀드는

    업종대표주의 가격을 지수화한 코스피200 지수에 투자하여

    주가지수가 상승하면, 상승한 만큼의 수익이 확보되는 상품입니다.

    직접 주식에 투자하는것에... 아무래도 피를 보셨던 경험이 있으시거나..불안하신 경우라면..

    이 상품을 이용하는것도 좋은 방법입니다.

     

    주식형 펀드는 주식, 부동산, 파생상품 등을 통해..

    세계시장에 투자할 수 있다는 장점을 가지고는 있지만..

    시장의 변동성으로 인해....손실을 볼 수 있기 때문에..

    본인의 성향(공격적? 보수적? 중도적?)에 맞춰

    분산투자의 비율을 조절하여 접근하는것이 현명합니다.

     

     

     

    • 재무관리사를 통해 재무설계를 받아봐야 하는 이유는?

     

     

    저도 개인적으로 재테크 상품들에 관심이 많았던 터에..

    이런저런 경제신문은 기본이고..

    창구에 직접가서 뒤져보기도...상담하는분들 괴롭혀 보기도 꽤 많이 했었는데..

    결론적으로..

    뭐뭐가 좋은것인줄은 잘 알겠지만..

    흔히말하는 결정이라는...것...

    이것을 맨땅에 스스로 혼자 도장 콱~찍는것은 쉽지 않았던 기억이 납니다.

    그 배경에는 여러가지 이유가 있었겠지만..

    과연 내가 나름 드리파서...세세히 상품정보는 알 수 있었다 할 망정..

    정말..제대로 다 아는거 맞는거야? 라고 스스로 자문해 보면..?

    뭔가 께름찍한것이....ㅠ 확실히 이쪽 파트에 몸담지 않아봐서 그런진 몰라두...우려가 남더군요..

     

    결론적으로..

    법적 분쟁이 났을때..

    나홀로 소송을 하는 경우도 있겠지만..

    이 바쁜 세월 살면서...(저도 45세 이므로..나름 바뿌다능..ㅠ)

    언제..글케 하겠냐 싶어서..

    내가 문제된 법적분야의 문구들은 변호사보다 내가 더 많이 잘 안다손 치더라도..

    전문 변호사를 찾는것과 마찬가지로..

    재무설계 및 재무상담을 위해서..

    그리고, 보험 하나를 가입하더라도..

    이게 내 인생 긴 텀을 놓고 펼쳐봤을떄..

    정말 제대로 된 상품을 목적에 맞게 제대로 선택했는지 안했는지에 관한 일련의 것들은..

    전문가 집단에 의뢰하는게... 맞는거다..라는 생각... 증말 많이 들더군요..

     

    아래 엮어놓은 재무설계사 분은..

    따기어렵다는... 국제공인..머시기도 다 갖춘것은 물론이고..

    업계에서 나름 유명한 분였는데..

    제가 인맥에 운이좋아 연결이 되었고..

    그결과.... 개인사업하는 상황에서 매출이 왓다갓다 하는 상황이지만..

    안정적인 재테크 플랜을 구축해 가는데..큰 도움이 되었었기에...

    그분의 이멜로 직접 연결하실 수 있도록...마련해 놓았으니,

    인맥확장 차원에서 곁에두고 틈틈히 괴롭히시다 보면...

    재테크 차원에서, 실보다는 분명 득이 많으실거라...예측하면서..

    마무리하도록 하겠습니다~!!


    댓글 18

    • 프로필사진

      제가 30대인데 적어주신 말에 많이 공감합니다.
      돈을 벌고 열심히 투자해서 목돈을 만들어야 될 시기네요^^:

      즐거운 하루 보내시기 바랍니다. 좋은 글 감사합니다.

      2011.07.19 07:22 신고
    • 프로필사진

      재테크정보 또하나 배워 갑니다...
      곧 40대 제테크준비를 해야겠네요 ㅋ
      즐거운 하루 보내세요 ^^

      2011.07.19 08:06 신고
    • 프로필사진

      나이에 따라
      목표에 따라
      각기 다른 방법으로 재테크 준비를 해야한다는 건 알지만
      그 실천이 그리 쉬운 건 아니더라구요.

      음...
      잘 배우고 갑니당^^

      2011.07.19 10:26
    • 프로필사진

      소중한 글 잘 읽고갑니다 ^^

      2011.07.19 10:38 신고
    • 프로필사진

      오늘도 잘 배우고 갑니다 ^^
      행복한 하루 되세요 ~

      2011.07.19 11:00 신고
    • 프로필사진

      재테크.... 연령대 별로... 포토폴리오...잘짜는 것이 필요하다죠...
      좋은 정보 꿀꺽하고 갑니다.

      2011.07.19 11:31 신고
    • 프로필사진

      종자돈을 저도 이제 좀 모아봐야하겠는데,,
      참 쉽지가 않네요~아무래도 육아를 하다보니,
      그기로 돈이 엄청 나가네요~먼가 연구가 필요할 듯 싶어요~

      2011.07.19 11:43 신고
    • 프로필사진

      은퇴준비는 지금부터 해도 늦지 않은것 같습니다.

      2011.07.19 13:11 신고
    • 프로필사진

      고령화에 비해 은퇴시기가 빠른만큼 재무설계는 정말 중요한것 같습니다.좋은글 잘보고 갑니다.

      2011.07.19 14:25 신고
    • 프로필사진

      종자돈 참 모으기 힘드네요^^
      무엇보다 계획성이 필요한데..마음대로 안되네요~~

      2011.07.19 14:41 신고
    • 프로필사진

      정말 미리 준비하는 자세가 필요한것 같아요 ㅎㅎ
      그리고 계획도 철저하게 세우는것도 잊지 않아야겠죠 ^^
      너무 잘보고 간답니다 ㅎㅎ

      2011.07.19 16:59 신고
    • 프로필사진

      역시나 좋은정보.ㅎㅎ
      잘보고갑니다. 행복한 저녁되세요^^

      2011.07.19 17:30 신고
    • 프로필사진

      항상 좋은정보 배우고 갑니다.

      2011.07.19 23:19 신고
    • 프로필사진

      이제 은퇴후 노후설계를 해야하는데 준비를 잘 못했네요
      지금부터라도 잘 준비를 해야겠슴다.
      그래도 않하는것보다는 나을테니...ㅠㅠ

      2011.07.19 23:51 신고
    • 프로필사진

      계획도 계획이지만 실행도 중요한 것 같아요 ㅠ 전 늘 계획은 잘 세워놓고 막상 ㅠㅠ

      2011.07.20 01:28 신고
    • 프로필사진

      새겨들어야 할 내용들이 많습니다.
      머리가 안좋아서 듣고 또 들어야 실천에 옮길것 같습니다!!^^

      2011.07.20 02:38 신고
    • 프로필사진

      항상 좋은 정보 얻어가네여^^ 오늘하루도 많이 덥다고 합니다.. 힘들지만 멋지게 하루를 시작해 보셔용^^

      2012.06.08 02:13 신고
    • 프로필사진

      정말 종잣돈이 중요한 것 같습니다.
      젊었을 때는 몰랐는데..요즘은 나날이 절감하고 있습니다..ㅠㅠ

      2012.06.08 21:15 신고
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