[30대,40대 재테크 핵심 목돈만들기 적립식펀드 vs 목돈굴리기 정기예금 추천]
30대,40대는
가장 활발한 경제활동을 하는 시기입니다.
결혼, 출산, 내집마련, 자녀교육 등등
산적한 현안의 문제들을 해결해 나가는 적극적 시기이기도 합니다.
30대는 종잣돈 마련 및 주택구입을 위해 노력해야 하고
40대는 준비된 목돈으로
본격적으로 자산을 늘려 나가는 방법(목돈굴리기)에 대해 고민해야 합니다.
30대는 재산형성기로
고수익 위주의 투자를 통해
자산을 축적할 필요가 있습니다. (목돈만들기)
최근 경향상
늦어진 취업으로 인하여
30대에 사회생활을 시작하는 직장인들이 많아졌지만
대부분의 직장인들은
30대에 결혼해 가정을 형성하고
내집마련 및 자녀교육 자금등의 필요성으로
수익에 비해 상대적으로 지출이 많습니다.
이때 적립식펀드와 같은 상품을 활용하여
투자를 위한 종삿돈,목돈만들기를 우선적으로 진행해야 합니다.
이시기에 목돈을 마련해 놓아야만
40대가 되어 그 자산을 바탕으로
본격적 투자에 나설수가 있습니다. (목돈 굴리기)
40대는 재산증식기로
안정성을 고려한 적정 수익을 추구하여
자산을 늘려 나가야 하는 시기입니다.
왕성한 사회활동을 통하여
수입과 지출이 크게 증가하고
자녀 교육비가 급등하므로
여차하면
재산증식 기회를 놓칠 수도 있으므로
더 많은 재테크와 재무설계 관점의 신중한 접근이 필요합니다.
또한 40대는
은퇴준비에 본격적으로 진입해야하는 시기입니다.
퇴직 이후
생각한 만큼 생활비가 줄어들지 않기 때문에
서둘러 노후대비,노후준비를 하지 않았다가는
쌓아놓은 공든탑이 무너지는
무참한 낭패를 보기 십상입니다.
낮은 적금금리에 만족하지 못하고
빠른 기간에 목돈을 만들기 위해
보다 높은 수익률을 추구하는 공격형 투자자라면
적립식펀드에 가입하는것이 좋습니다.
공격적인 자산에 투자할때
100에서 자신의 나이를 뺀만큼 투자하는
100-나이법칙을 참고하면서
투자자산 비율을 적절하게 조절하면 됩니다.
적립식펀드는
매달 적립한 금액으로
우량주식이나 채권을 꾸준하게 매입해 나감으로써
투자대상의 자산평균 매입단가를 낮춰주고
종목분산, 시간분산등의 효과에 의해
재테크 효과를 극대화 시킬 수 있습니다.
실적배당 상품으로
투자대상 자산이 주식, 채권등 시장성 상품이라
원금이 보장되지는 않지만
목돈만들기가 일반적으로 장기적 관점에서 이뤄지기 때문에
3년 정도의 적립식펀드를 이용하면
위험분산효과를 충분히 기대해 볼 수 있고
이로인하여
원금손실이 발생할 확률을 최소화 할 수 있습니다.
이때
확정금리 상품보다 높은 수익률을 기대할 수 있으므로
목돈만들기에 매우 유리합니다.
목돈굴리기,목돈운용의 경우
- 돈이 급 필요할때 얼마나 빠르게 현금화할 수 있느냐 하는 유동성
- 원금보존을 추구하는 안전성
- 높은 이익을 추구하는 수익성
이 3박자를 고루 갖춰야 합니다.
불확실한 시장여건을 고려할때
자금의 40~60%는 확정금리를 주는 정기예금등을 이용함으로써
안정적으로 운용하는것이 좋은 방법입니다.
이때
나머지 자금은
높은 수익률을 기대할 수 있는 주가지수연계증권(ELS), 자산담보부기업어음(ABCP) 등을 편입한
특정 금전신탁, 국내외 주식형펀드등
실적배당형 상품에 투자함으로써
수익률을 높이는 방안등을 동시에 찾아야 합니다.
금융자산을 만들거나 운용하기위해
금융상품을 선택할 때에는
재테크 재무설계 전문가 분과 상담하여
자신의 상황을 객관적으로 내려놓고
허심탄회하게 앞날에 대해 머리를 맡댈 필요가 확실히 있습니다.
아래 이멜 상담툴은
저의 재무설계를 담당하셨고
지금까지 재테크 훈수를 잘 해 주고 계신 분을 연결해 놓은 것인데
이분
실력+경험+인맥+친절+노련미
어떤것 하나 모자람 없으신 분이니
좋은 인연으로 인맥을 맺으셔서
재테크, 재무설계 성공하는데 일조되실수 있길 진심 바랍니다,
