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  • 30대 재테크 40대 재무설계 성공,잘하는 방법,노하우 정보와 전문가 추천
    자산관리,재무설계/재테크 2013. 12. 18. 00:39

    [30대 재테크 40대 재무설계 성공,잘하는 방법,노하우 정보와 전문가 추천] 

     

     

    30대, 40대는

    가장 활발한 경제활동을 하는 시기입니다.

    결혼과 출산, 내집마련, 자식교육 등등

    다양한 문제를 해결해 나가는 적극적인 시기에 해당됩니다.

     

    30대 재테크의 경우

    일반적으로 종잣돈 마련 및 주택구입을 위해 노력하고

    40대 재테크,재무설계의 경우

    지금까지 모아서 준비된 목돈으로

    본격적으로 자산을 늘려가는 방법에 대해 고민하고 실천해야 합니다.

     

    자신이 달성한 목표가 무엇인지 파악하고

    그에 맞추어

    어떻게 자산 포트폴리오를 만들 것인지

    재테크,재무설계 관점에서 진지하게 고민을 해야 합니다.

     

     

    그래서 오늘은

    30대 재테크 40대 재무설계 성공,잘하는 방법,노하우 정보에 대해

    금융 제도권에 정상적으로 편입된 상품들 가운데, 가장 적합한 상품들에 대해 간략 검토하고

    수많은 재무설계사들 가운데

    금과옥조와도 같은 분을 한분 전문가로 추천하면서

    글 마무리 합니다.

     

     

     

    • 재산 형성기 vs 증식기

     

     

    30대는 재산형성기에 해당되므로

    고수익위주의 투자를 통해

    자산을 축적할 필요가 있습니다.

     

    최근 늦어진 취업으로 인하여

    30대에 사회생활을 시작하는 직장인들이 많아졌지만

    대부분의 직장인들은

    30대에 결혼하여 가정을 꾸리고

    내집마련이나 자녀교육자금 등으로 인하여

    수입에 비해 지출이 무척 많은 때이기도 합니다.

     

    주택구입자금, 자녀교육자금, 목돈마련 자금, 노후준비자금 등이 필요한 시기인 만큼

    적립식 상품을 활용하여 투자를 위한 종잣돈,목돈을 우선적으로 마련해야 합니다.

     

    이 시기에 목돈을 마련해 놓아야만

    40대가 되었을때

    그 자산을 바탕으로 본격적인 투자에 나설 수 있을 겁니다.

     

     

    40대는 재산 증식기로

    안정성을 고려한 적정 수익을 추구하면서

    자산을 늘려나가는 시기입니다.

     

    왕성한 사회활동을 통해

    수입과 지출이 크게 증가하지만,

    자녀의 교육비가 늘어나고 결혼자금등을 마련해야 하는 상황에 마주하게 됩니다.

    이시점의 재테크와 재무설계는

    축적된 자산을 불려나갈 수 있는 운영전략이 무엇보다 중요합니다.

     

    특히 40대 부터는

    은퇴준비에 본격적으로 들어가야 하는데

    퇴직후

    생각만큼 생활비가 줄어들지 않는것이 현실이라는 자료들이 많은 바,

    발등에 불이란 느낌을 서서히 체감할 필요가 있습니다.

     

    퇴직후에는 교제비도 줄어들고,

    나이가 들어감에 따라 여행도 잘 못다니고

    먹는것도 줄기 때문에

    돈이 많이 안들어 갈거라 생각할 수 있지만,

    이는 틀린 생각입니다.

     

    미국과 일본등에서 조사된 자료를 보면

    은퇴자의 30~40%가

    퇴직후에도 생활비가 줄지않는다 라고 답하였고

    우리나라 또한 크게 다르지 않습니다.

     

    특히나

    병원비, 간병비와 같은 의료비 비중은

    퇴직 이후 생활비가 가장 줄어들지 않는 큰 요인이 되므로

    40대 부터 은퇴준비를 철저하게 해놓아야만

    재테크,재무설계 성공,잘하는 방법,노하우에 필적할 것입니다.

     

     

     

    • 목돈 마련을 위한 포트폴리오

     

     

    투자자의 투자성향 및 투자기간에 따라

    목돈마련의 포트폴리오가 달라져야 합니다.

     

    안정적이고 보수적인 투자성향을 가진 투자자라면

    저금리 기조 아래에서

    금융권의 세금우대 적금을 적극 활용하야 하고

    저율과세(농특세)로

    상대적으로 수익률이 높은

    농수협 단위조합 신용협동조합 새마을금고 등등의

    제2금융권 적립식 상품도 이용해 볼만 합니다.

     

    이때,

    제2금융권 상품은

    예금자보호법으로 보호되는 상품임을 반드시 확인하시고

    한구좌당 5천만원이 넘지않게 준비하는게 맞습니다.

     

    만일 본인이 1억이 있다면

    각각 5천만원씩 서로다른 금융기관에 예치하거나

    지인의 명의(식구 포함)로 분산 예치하여

    안전하게 굴려야 합니다.

     

    낮은 적금 금리에 만족하지 못하고

    빠른 기간에 목돈을 만들고자 하거나

    보다 높은 수익률을 추구하는 공격형 투자자의 성향을 갖고 계신다면?

    적립식 펀드에 가입하는것이 좋습니다.

    공격적인 자산에 투자할때

    100에서 자신의 나이를 뺀만큼 투자하는 재테크법칙 "100-나이"법칙을 이용하여

    투자자산 비율을 선택하면 좋습니다.

     

    또한

    많은 자금이 필요한 시기라면,

    금융상품의 투자기간을 "단기, 중기, 장기"로 정하는 것 또한 고려해야 합니다.

    근로소득자라면, 연말 소득공제 상품가입 또한 필수라는것도 반드시 기억해야 합니다.

     

    적립식 펀드는

    매달 적립한 금액으로

    우량주식이나 채권을 운용사에서 꾸준히 매입해 나감으로써

    투자대상의 자산 평균 매입단가를 낮추고,

    종목분산, 시간분산 등의 효과를 꾸준하게 노려볼 수 있기 때문에

    비록 실적배당상품으로

    투자대상 자산이 주식, 채권등 시장성 상품이기때문에

    원금보장이 되지는 않지만,

    목돈마련이 일반적으로 장기적 관점에서 이루어 지는것을 부인하기 어려운 바,

    3년정도의 적립식 펀드를 이용하면

    위험분산 효과(코스트 레버리지 효과)를 볼 수 있고

    원금손실이 발생할 확률을 최소화 할 수 있으므로

    재무설계,재테크 관점에서 유익한 방법입니다.

    또한

    확정금리 상품보다, 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문에

    종잣돈,목돈 마련에 유리합니다.

     

     

     

    • 목돈운영(굴리기)을 위한 포트폴리오

     

     

    목돈 운용은

     

    • 필요할때 얼마나 현금화 할 수 있느냐 하는 "유동성"
    • 원금보존을 추구하는 "안정성"
    • 높은이익을 추구하는 "수익성"

     

    상기 세가지가 골고루 갖추어져야 합니다.

     

    불확실한 시장여건을 고려할 때

    자금의 40~60%는 확정금리를 주는 정기예금등을 이용함으로써

    안정적으로 운용하는것이 좋고

    나머지 자금은

    높은 수익률을 기대할 수 있는

    주자지수 연계증권 (ELS) 상품이나, 자산담보부기업어음(ABCP)등을 편입한 특정금전신탁 상품,

    또는

    국내외 주식형 펀드등과 같이

    실적배당형 상품에 투자하여

    수익률을 높이는 방안을 강구해야 합니다.

     

    ELS는

    기초자산을 코스피200, HSCEI, S&P등의 지수변동에 투자하는 상품인데

    변동폭을 맞추면 높은 수익률을 올릴 수 있겠지만

    그렇지 못할 경우라면,

    이자를 받지 못할 수도 있습니다.

    이 또한 원금 보장형과 비보장형으로 나뉩니다.

    최근에는 설탕,옥수수 등의 원자재를 기초자산으로 하는

    파생결합증권(DLS) 도 인기를 끌고 있으니 참조할 필요가 있습니다.

     

    주식형 펀드상품중 인덱스형 수익증권펀드는

    업종대표주의 가격을 지수화한 코스피200 지수에 투자하여

    주가지수가 상승하면, 상승한 만큼의 수익이 확보되는 상품입니다.

    직접 주식에 투자하는것에

    아무래도 손실을 입었던 경험이 있으시거나

    불안하신 경우라면

    이 상품을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

     

    주식형 펀드는

    주식, 부동산, 파생상품 등을 통해

    세계시장에 투자할 수 있다는 장점을 가지고는 있지만

    시장의 변동성으로 인하여

    손실을 볼 수 있기 때문에

    본인의 성향(공격적? 보수적? 중도적?)에 맞추어

    분산투자의 비율을 조절하여

    조심스럽게 접근하는 것이 현명합니다.

     

     

     

    • 재테크 전문, 재무관리사를 통해 재무설계를 받아야 하는 이유는?

     

     

    저도 개인적으로

    재테크 상품들에 관심이 많았던 터에

    이런저런 경제신문은 기본이고

    창구에 직접가서 뒤져보기도 하고

    상담하는분들 괴롭혀 보기도 꽤 많이 했었는데

    결론적으로,

    뭐뭐가 좋은 것인줄은 잘 알겠지만

    흔히말하는 결정이라는 것

    이것을 스스로 혼자의 판단으로 도장을 콱~찍는 것은

    절대 쉽지 않았던 기억이 납니다.

     

    그 배경에는 여러가지 이유가 있었겠지만

    과연 내가 나름 공부해서

    세세히 상품정보는 알 수 있었다 할 망정

    정말 전체적 관점에서 이것이 다 제대로 되는게 맞는거야? 라고 스스로 자문해 보면?

    뭔가 모자란

    확실히 이쪽 파트에 몸담지 않아서 그런지 몰라도

    막연한 두려움과 우려스러움이 남던 기억이 납니다.

     

    재테크 관점에 입각한

    재무설계 및 재무상담을 위해서

    그리고, 보험 하나를 가입하더라도

    이것이

    내 인생 긴 기간을 놓고 펼쳐봤을때

    정말 제대로 된 상품을 목적에 맞게 제대로 선택했는지 안했는지에 관한 일련의 것들은

    재테크 전문가 집단에 의뢰하는 것이 맞는거다 라는 생각

    정말로 많이 들었던 기억이 납니다.

     

     

    아래 엮어놓은 재테크 전문가, 재무설계사 분은

    따기 어렵다는 국제공인 자격증들을 다 갖춘것은 물론이고

    업계에서 나름 유명한 분였는데

    제가 인맥에 운이 좋아 연결이 되었고

    그 결과

    개인사업하는 상황에서

    매출이 왓다갓다 기복이 큰 상황였었지만

    안정적인 재테크 플랜을 구축해 가는데 큰 도움이 되었었기에

    그 인맥 그대로

    이멜로 직접 연결하실 수 있도록 마련해 놓았으니,

    인맥확장 차원에서 곁에두고 틈틈히 괴롭히시다 보면

    재테크 차원에서, 실보다는 분명 득이 많으실거라 자신해 봅니다.

     


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