[목돈 재테크 방법,목돈모으기 vs 비상금통장 관리,재테크 재무설계 성공조건]
Real 부자는
하늘이 내린다는데
"나는 하늘의 점지를 못받은 것일까?라고 생각해 보신 경험
누구나 한번쯤은 있을법 합니다.
오늘은
어떻게 하면
억지로 안먹고 안쓰고
아웅바웅 살지 않으면서도
내 스스로 원하는 목표를 이룰 수 있을런지
그것이 가능한 것인지
한번 알아보도록 하겠습니다.
최근 인터넷을 보면
재테크,재무상담,재무설계,자산관리
엄청나게 많은 정보들이
하루를 멀다하고 웹상에 올라오는 것을 알 수 있습니다.
그만큼 잘살아 보자고, 잘 살기 위해
오늘도 의욕을 불태우시는 분들이 많다는 반증이기도 합니다.
나름 상담 받아보시고
포트폴리오 짜서
독하게 운영+진행 하시는 분들도 있을겁니다.
하지만 정작 재무설계를 진행하면서
제일 중요한 것을 놓치고 잇는 듯 합니다.
당연 재테크 성공을 위한 재무상담을 받았으니
단기, 중기, 장기로 포트폴리오 구성하셨을 터인데,
하지만 정작 제일 중요한
돈에 대한 가치관과
소비에 대한 가치관들은
심하게 방치하고 계시다는
그런 느낌을 자주+많이 받습니다.
즉
가령 300만원 소득있는 사람이
목돈 재테크 방법들의 일환으로
목돈모으기를 진행하여
종자돈 10억을 목표로 10년을 달린다고 가정해 봅니다.
한달에 100만원씩 안먹고 안쓰고 10년 이란 의미가 됩니다만
이거 쉽습니까?
가시밭길도 그런 가시밭길이 없을 겁니다.
소비는 습관입니다.
자신의 소비에 대한 진단없이
만약
"좋다. 독하게 가자! 10억으로!
당장 힘들어도 10년 후를 보고 살자" 라고 각오를 새롭게 했다 하더라도
저축으로 펑크난 소비욕구를 카드로 돌려 막고
앞으로 저축하고 뒤로 빚지면서
1년쯤 지내다가 값작스러운 우환,병고,사고로 돈 쓸 일이 생긴다면?
모아가던 금액을 줄이거나
해약,해지, 그리고 중도인출
이같은 과정들은
주위에서 흔히 보는 예정된 결과물들입니다.
개인적으로 저 또한 유사한 경험이 있음은 말할것두 없습니다.
그런데 많은 재무설계사 분들의 경우,
"무조건 저축부터 해라! 그래야 성공한다!" 라고
마치 저축 못하면 인생 실패할것 처럼 겁을 주다 보니,
인생 성공할 목적으로
부담 되더라도 가보자!
이같은 각오만 다지게 되는 상황이 만들어 지는것 같습니다.
그래서
다른 관점으로 재무설계라는 부분을 생각해보았습니다.
원래 재무설계라는 것은
긴 인생을 살아가는 동안
시기별로 필요한 돈이 있을 것이고
그 돈을 준비 하는데 있어서
미리미리 대비하여
타임라인축에 따르는 적절한 포트폴리오를 구축하자는 데에 그 목적이 있습니다.
즉
돈이란 것은 항상 잘벌리는 것이 아니므로
잘 벌릴 때 제대로 모았다가
잘 안벌릴 때 쓰는 형태인
그와같은 취지라고 보시면 크게 틀리지 않습니다.
정작 그와같은 취지대로라면?
다들 재테크로 1억, 5억, 10억 모으기, 벌기, 목돈모으기 다들 성공 할겁니다.
So, 지금부터는
실전 경험이 많으신 분이면서
재테크 재무설계 전문가의 조언을 듣고 내용을 아래 정리를 해보앗습니다.
현재 나름대로들 재테크 하고 계실터인데
잘하고 계신지?
아니면 재조정이 필요한 것인지?
스스로 점검해 보시길 바랍니다.
재무설계
그 성공의 핵심은?
비상예비비 자금, 비상금통장 관리
이것을 제대로 구축하지 않으면
재무설계는 모두 물거품이라고 해도 과언이 아닙니다.
비상예비비 자금, 비상자금, 비상금통장 등등,
평상시와 다른 현금흐름(급전,우환,사고에 따라는 비용등)이 생겼을 때
생활의 리듬을 깨뜨리지 않고 쓸 수 있는 자금을 의미하는데,
이 부분의 자금이 실상 어떻게 관리되야 하는지 잘 아시는 분은 거의 없습니다.
SO 아래
비상자금 관리방법에 대해서
전문가급 노하우를 아래 전해드리도록 하겠습니다.
비상자금의 정의: 예상치 못한 자금이 필요할 때를 대비해, 일정부분 즉시 사용할 수 있도록 준비해 놓은 돈
먼저 이 예상치 못한 돈의 용처에 대해 알아 보겠습니다.
- 의료비
- 각종 배상책임
- 경조사
- 불규칙 가족행사
- 대체소득(실직,질병,사고)
- 규모는 예상되지만 지출이 불규칙한 비용들
- 명절비용
- 휴가비용
- 각종세금
- 의류
- 부모님 생신 및 경조사 비용 등등
전문가들이 조언하는 내용들을 보면
맞벌이 부부는 3개월치 수입만큼,
외벌이 부부의 경우라면 6개월치 수입만큼
사업하는 분들이라면 6개월~9개월 수입만큼의 비상자금을 모아 놓아야 한다고 조언합니다.
하지만
그 많은 돈을 통장에 묶혀두고 살 수는 없으므로
적절한 계획수립이 필요한데
비상자금 중에서도 병원비는 "의료실비보험"으로 처리하면 되고
각종 배상책임은 "운전자보험 or 가족일상 배상책임보험" 으로 처리가 가능하며,
질병과 사고로 인한 대체 소득은 "건강보험" 등으로 대비책 마련이 가능하므로
실상 우리가 준비 해야할 비상자금은
불규칙한 연지출과 실직으로 인한 대체소득 정도를 짐작해 볼 수 있습니다.
실직으로 인한 대체 소득 부분 까지 준비하려면
글이 길어질 수 있으므로,
가장 일반적인 불규칙 연지출 만을 아래 사례를 들어 정리해 봤습니다..
사례
- 남편: 대기업 종사
- 부인: 초등학교 교사
- 자녀: 아들 5세, 딸 2세
연지출 내역
- 명절/ 시어머니 용돈 20만원, 선물 10만원, 친정 선물 10만원, 오고가는 차비 20만원: 합 :60만원 * 2회 = 120만원
- 휴가/ 보통 아이들이 어려서 가까운곳으로 감: 50만원
- 자동차 보험료: 120만원
- 각종세금(자동차,재산세, 기타 등등): 50만원
- 부모님 생신/ 용돈 10만원 밥값(형제간 공동분배해 ) 5만원 * 4분 = 60만원
- 형제들 생일 선물 5만원*3 = 15만원
- 의류(신발 가방포함)/ 아이들 봄가을 정도 구매 150만원 + 본인들 150만원 = 300만원
- 아이들 잦은 감기와 예방주사 비용 50만원 + 건강 보조식품 (비타민등) 100만원 =150만원
-------------------------------------------------------------------- 도합 연간 총 865만원
이것을 12개월로 나누어
소득과 비교해 보면
월72만원 적자가 생깁니다.
이부분을 인식하지 못하고 소비를 지속적으로 하다 보면
아무리 아껴서도 늘 쪼들린다는 느낌을 지울수 없게 됩니다.
물론 장기적인 재무설계 좋은 플랜자체에 먹구름이 상존한다는 의미가 됩니다.
다들 경험이 있으실 줄 압니다만
3년 적금을 만기까지 가져 가지 못한 이유를 기억하십니까?
뜻하지 않게 돈들어 갈 곳이 생겼기 때문이 대부분의 이유일겁니다.
바로 그 문제 때문에
대한민국 90%가 부자가 아닌 평범사람으로 사는 것이라는 통계도 있습니다.
일단 아래의 목적으로 통장 3개 만드시고.. (통장쪼개기와 같은 맥락)
- 통장 1. 비상금통장 (저수지 역할), 체크카드
- 통장 2. 소비통장 (소비는 금액을 정하고 사용하지 않으면 통제하기 쉽지않다.)
- 통장 3. 투자통장 (체크카트 기능 없음)
위 3개의 통장을 "자동투자 시스템"으로 만드는 것이 중요한데
그 방법들이 간단하지만은 않습니다.
일단 아래
저에게 고문변호사보다도 살면서 더 많은 도움을 주고 있는
실력있는 재무설계사를 아래 신청Tool로 연결시켜 놓았으니
앞서가는 사람들을 먼발치에서 쳐다만 볼 것이 아니라
재무설계로 오늘부터라도 당장 스스로 앞서 나가면서
그들을 여유있게 바라볼 수 있는 시점으로 돌아서시길 진심 바랍니다.
급여가 적어서 안된다 생각마시고,
현상황에서의 방법들은 얼마던지 찾아낼 수 있는 것이야말로
바로 전문가의 소임인 만큼
좋은인맥 형성하셔서
재테크 관련 시름은 걷어내시고
편안한 목돈모으기 재테크 방법들로 미소지으실 수 있길 진심 바랍니다.
