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  • 재테크
    자산관리,재무설계/일반 2013.11.09 07:30

    [재테크 성공의 핵심은 재무설계를 잘받는것이 무엇보다도 중요합니다. 재무설계를 잘받으려면, 표준재무컨설팅 서비스프로세스에 대한 기본적 상식만 알고 있다면...? 이리저리 절대로 휘둘리지 않으시겠지요~! 숙지필요!]

     

     

    최근 개인재무관리, 재무설계가 많은 관심을 받고 있는듯 합니다.

    그도 그럴것이..

    개인의 관심분야가 여럿 있겠지만..

    궁극적인 관심분야의 연장선상에는 항상 행복이란것이..있는 법이고..

    돈과 완전히 떼놓고 고찰하기엔 철학수준이 되버리는 만큼,,

    제도권에서 맘껏 누릴 수 있는 재테크라는 화두가

    썰렁하다면? 오히려 이상하겠지요.

     

    저도 재무설계를 무척 진지하게 받은 이후로는..

    체질개선이라는 것이.. 나름 명확하게 변화 정착했었고..

    그 이전이라도..

    제가 경제/경영 돈/재테크를 몰랐었냐? 하믄...그것도 아녔음에도 불구하고..

    재무설계 상담을 받는다는 것은..

    스스로 잘아냐 모르냐의 차원을 넘어..

    근본적인 라이프 스타일을 어떤식으로 끌고 가는 것이 현명한 것인지에 대해..

    보다 심도있게 다루었던 기억이 생생했던바..

    재무설계 이후 지금 느낄수 있는 보람을 어느정도 잡아낸 것이 아닌가..생각됩니다.

     

    그래서 오늘은..

    이 글을 접하는 분들가운데..

    1> 개인재무설계를 받아 보까? 마까? 망설이는 분들..

    또는..

    2> 재테크 실천을 위해..재무설계를 받고자 결심하신 분들이 많이 궁금해 하시는 절차..

     

    즉..

    재테크 성공의 핵심인 재무설계 잘받기위한 표준재무컨설팅 서비스의 프로세스에 대해

    좀 풀어서..그 과정별로..어떻게 전개되는 것인지..

    흐름을 함 정리해 봤습니다.

     

    제 스스로 재테크 전문가 수준은 아니기 때문에..

    일단..저를 재무설계상담해 주신 귀하신(?) 분의 의견을 얻어내기 위해..

    제가 QUESTION을 툭~던지고..

    그 답변들을 받아..재구성한 후,

    아래와 같이 풀어 엮어 놓은것이니 만큼..

    재테크 귀재의 재무설계 프로세스로 이해하시면... 크게 어긋남이 없으실 겁니다.

     

     

     

    • STEP 1> 상담이전 상담준비

     

    아래는...

    재무설계 상담 의뢰를 재무설계사가 받는 순간부터..진행되는 내용입니다.

     

    소득/지출 확인

     

    • 본인의 소득
    • 배우자의 소득
    • 임대소득
    • 생활비 지출
    • 교육비
    • 각종 지출항목: 생활비, 교육비와 같은 큰부분 이외에, 생활패턴에 따라 들어가고 있는 다양한 지출부분에 대해 상세히 검토함

     

    자산확인

     

    • 거주주택 가격(자가시가, 전세보증금, 월세보증금)
    • 보유보동산 시세: 보유한 부동산이 있다면 해당 부동산의 감정평가액, 시가 등
    • 금융상품: 현재 고객이 가지고 있는 금융상품들의 현황
    • 납입액과 잔고: 금융상품에 들어가고 있는 월 불입액과 잔고현황들
    • 주식
    • 보험증서: 재테크의 일환으로 시작했던것인지, 보장성을 위한것인지 보험리뉴얼에 대비하여 약관검토 필요
    • 대출이자율과 원금: 대출의 현황과 이자율에 대한 고찰

     

    재무목표 생각

     

    • 4대자금(주택,자녀교육,자녀혼인,은퇴설계) 고려
    • 돈을 언제까지 벌 수 있는가 고민
    • 2~3년뒤 예상되는 일들 생각하기
    • 목표 정립을 위한 다양한 케이스 고찰

     

    저축금액 결심

     

    • 재무목표 달성을 위한 매월 저축금액 결심
    • 추가적 저축 또한 추가적인 보험, 추가적인 대책들을 종합적으로 고려하여 목표를 이루기위한 도구 설정

     

     

     

    • STEP 2> 첫상담

     

    재무설계사(자산관리사)의 선행 조사가 끝나게 되면,

    아래와 같이 상호 미팅을 하게 됩니다.

     

    첫번째 상호 미팅 상담

     

    • 종합재무검진표 작성
    • 재무목표 수립
    • 목표 우선순위 정하기
    • 재무상태 및 현금 흐름 파악
    • 금융상품 구성파악
    • 현재의 재무상태 원인파악 및 솔루션처방 및 처방전에 대한 배경/이유를 공유

     

     

     

    • STEP 3> 상담이후 분석/진단 및 제안서 작성

     

    한 사람과 상담을 하게되면..

    그사람의 인생이 적나라하게 들어나게 되고,

    그 결과... 1개인의 특수성에 맞게 재무설계가 완벽하게 구축되어야 하는 만큼..

    아래와 같은 절차들이 전개되어야 합니다.

     

    상담이후

     

    • 플랜 수립중 중간중간 의사소통
    • 고려사항 체크(투자성향, 직업, 가족, 나이, 금융정책, 금융시장 흐름, 경제 현 상황 등)
    • 타 전문가 인맥풀 필요하면 가동 (인생의 패턴들이 천차만별 다양하므로, 금융 이외의 다른 영역의 전문가 풀이 필요한 경우가 생길수 있습니다. 예를들면, 상속/증여/법률/대출이 필요할 수 있고, 국가기관에 질의응답을 해야하는 등 다양한 인맥풀이 가동되어야 하며, 이와같은 이유때문에, 경험치와 지식풀이 충만한 분을 만나는것이 재무설계 상담의 핵심부분이 되는 겁니다..)

     

     

     

     

    • STEP 4> 2차상담 및 제안/실행

     

    2차 상담을 통해..

    아래와 같은 실천플랜을 마련하여

    마음을 다잡고 전개를 해 나갑니다.

     

    고객에게 제시할 제안서작성

     

    • 재무적 장단점과 의견제시
    • 개선사항 및 시나리오 제시
    • 실행 포트폴리오 제시 (금융 상품들을 종합적으로 처방)
    • 금융상품 실행

     

     

     

    • STEP 5> 사후관리 서비스 프로세스

     

    일반적인 재무설계사 또는...군소조직 여타 많은 재무설계 조직들의 경우,

    재무설계를 끝으로 마무리하는 경우가 너무나 비일비재 합니다.

    그렇다면?

    보험사에서 상품한개 띡 판매하고..

    만기때되서 "고객님~~"하면서...ㅋㅋ 자기가 필요할때....아쉬워서리...전화하는것과 하등의 차이가 없겠지요?

    진정한 재무설계의 핵심은?

    바로... 사후(재무설계 프로세스를 모두 밟아 실천해가는 이후..) 

    재무설계 담당의 고객 관리 팩터가 들어가 있느냐 들어가있지 않느냐의 차이가 되겠습니다.(중요)

     

    금융상품선택후 모니터링

     

    • 경제동향 전반적 내용: 금리/환율/유가/수급/세계시장/주요지표 등
    • 국가정책: 조세/부동산/부양정책
    • 개별펀드: 주의/경고/조정/환매/매수권유 등

     

    조정 결과로 금융상품 전개하고, 시간이 경과된 이후에 관리할 것들

     

    • 지출관리
    • 저축유지
    • 경제교육

     

     

     

    • 업계 베타랑 재무설계상담사에게 무료 재무설계 신청하실 수 있는 e멜 상담신청 툴

     

    바로 윗단에서도 설명드렸지만..

    제가 자신있게 아래 재무설계사 수장급을 소개해 엮어드리는 가장 큰 이유는?

    바로..

    사후관리 서비스에 고객감동을 스스로 했었기 때문입니다.

    스스로 뭔가 결정하고 밀고나가는 일...

    쉬운일이 없지요..으으

    그래도...인맥으로 새로이 상담을통해 엮인 전문가라는 사람이..

    계속하여 관리하고..야단도 맞고..ㅠㅠ..푸쉬해 밀려나가다 보면..

    자력으로 갱생(?)하는데 크게 도움이 될 수 밖에 없습니다.

     

    아래 양반의 경우,

    리치플랜에셋 재무설계센타의 수장인 만큼,

    쓸만한 돈에 눈밝은 인맥하나 이 참에 엮어둔다 생각하시면서...

    곁에 두고...

    ㅋㅋ 두고두고 재테크 관련 좋은 방면으로 괴롭히시다 보면??

    무척 도움이 되실거라 생각합니다~! ㅋㅋㅋ (돈 벌려면..좀 약아야 되기도 합니다..ㅋ)

      


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