[30대 미혼여성 사무직 직장인 재무설계 사례, 결혼전에 내집갖고 싶은데, 좋은방법 없을까?]
오늘은..
30대 미혼여성 사무직 직장인 분의 재무설계 사례 한가지를 보여 드립니다~
본 사항을 참조하신 후,
맨 아래, 재무설계 상담사 분과 더불어,
전문 상담(무료) 적극적으로 받아보시길 권해 드립니다~!
- 30대 미혼여성 사무직 직장인 재무설계, 결혼전에 내집갖고 싶은데, 좋은방법 없을까?
광주광역시에 사는 윤모씨(30세)의 경우
대학교 사무직 직장인으로 아직 미혼입니다.
결혼은 2년후 할 예정이구요.
보증금 9천만원 전세거주중이고 결혼에 맞춰 내집마련을 하고자 합니다.
현재 모아놓은 자산은 1억6천만원 가량이며, 한달 수입은 280만원 정도입니다.
정년이 보장된 직종이라 재무설계 계획하는데 있어서 좋은 환경이구요.
내년에는 승진도 예정되어 있다 합니다.
윤씨의 가장 큰 관심사는 내집마련을 어떻게 할지. 좋은방법 없을까?하는 점입니다.
그리고 현재 사학연금에 가입했는데, 개인연금을 따로 들어야하는지도 궁금한 점입니다.
위 상담신청 사례분의 경우,
아래 그림과 같은 자산상태로 요약되고, 상담후 자산부채 규모를 아래 상태로 하고자 합니다.
또 아래 그림은 각각,
윤씨의 현금흐름 모습과
상담이후 현금흐름 모습을 그린 내용입니다.
Q: 2016년 입주예정인 광주 화정지구 아파트를 분양받고자 하는데..
재무설계사 답변:
광구지역은 지방부동산 시장의 상승흐름을 주도하고 있는 곳이다.
특히, 중소형 아파트값이 강세임.
공급부족이 가장 큰 원인으로 지목되고 있음.
아파트 공급이 금세 늘어날것 같지 않아, 올해도 상승흐름이 이어질 전망임.
2015년 광구 하계유니버시아드 대회가 열리므로, 지역 부동산 시장을 들썩일 요소이기도 함.
윤씨의 경우 실수요자 입장에서 시장에 접근할 필요가 있어보임.
분양을 받는것이 답이지만 중소형 아파트 청약물량이 많이 않고
화정 주공재건축 아파트의 경우 소형 평수에는 아예 일반분양물이 없음.
기존 아파트시장에서 시세 1억4천만원 안팎의 중소형 아파트를 찾는것이 대안이 될 수 있음.
광주지역은 매매가 대비 전세가 비율이 보통 70%에 육박하기때문에
전세를 끼고 사면 자금부담을 덜 수 있음.
구입시기는 빠르면 빠를수록 좋은 상황임.
대략 전셋값이 1억원 정도므로 모자라는 4천만원은 평가익을 내고 있는 적립식 편드를 환매하고
교직원 공제대출(금리5%)을 받아 재원준비하면 될듯 함
매입할 아파트의 전세계약을 할 때 계약만료일을 지금 살고있는 전셋집의 계약만기일 이후로 정해야 함.
그래야 자금 미스매칭이 발생되지 않음.
Q: 개인연금을 든다면, 어떤 상품이 좋을지 추천바람
재무설계사 답변:
사학연금과 교직원 공제를 통해 어느정도 은퇴이후를 대비하고 있지만
좀 더 여유있는 노후생활과 전세를 위해
소득공제형 연금상품에 들어두는것이 좋음
연금상품은 연금신탁, 연금보험, 연금펀드 세가지 종류가 있음.
25년 이상 불입해 55세 이후 연금을 타는 장기상품이므로
본인의 투자성향에 맞춰 가입하면 됨.
일만적으로 수익성을 중시하면 연금펀드가 좋고
안정성을 우선시 한다면 연금신탁이나 연금보험이 추천할만 함.
연간 400만원 소득공제한도를 꽉 채우려면
월 불입금이 34만원이어야 되는데 연금펀드와 연금신탁이나 보험에 절반씩 나눠 가입해도 됨
Q: 생보사 통합보험에 월 28만원씩 넣고 있는데, 리모델링할 필요가 있나?
재무설계사 답변:
통합보험이란 상해, 질병, 화재, 암. 사망, 치매등의 보장을 하나의 보험으로 관리하는 상품임.
따라서 따로 보험가입하는 것에 비해 비용은 절야되지만
집중보장은 떨어질 수 있음.
자신의 보험 특성을 보고 리모델링할 필요가 있음.
- 무료 재무설계 상담신청 툴 소개
위의 사례를 보셨으면 느끼셨겠지만..
사실 결론 도출된 내용을 들여다보면...모르는 내용은 거의 없으실 겁니다.
But..
무에서...뭔가 만들어 보라..라고 하면?
스스로 재무구조를 구축한다는것은... 절대 혼자힘으로 불가능에 가깝지요.
아래와 같은 전문가를 잘 활용하시어,
적!극!적!으로 미팅하셔서..
위의 사례에서 보신것과 같이,
자신의 재무상황을 재무설계 전문가에게 펼쳐 내려놓고...!
비젼을 위한 출발선에 오르는것이, 가장 중요한게 아닌가 싶네요.
