[제도권 신한은행 산하, 제2금융기관인 신한캐피탈의 전세자금대출 조건을 자세히 들여다보니,
여타 제2금융권 캐피탈사나 저축은행과는 확연히 다른...기존 전세대출 수준과 차원이 다름을 느꼈슴돠! 으으]
이웃분들 잘 아시는 분들은 대충 눈치채셨겠지만..
제가 최근에는
금융,, 특히 소매금융과 관련된 글들을 자주 올리고 있습니다.
이유야 여러가지가 있었지만..
사실...제가 얼떨결에 작성했었던....아래 글이 가장 크게 영향을 줬습니다.
- 44년평생 받아본 대출종류가 무려 14종 : http://moneyamoneya.tistory.com/408
이글로 인해서,
최근 잊고 지냈던 지인들과도 연락하고,
새롭게 지인으로부터 파생된.. 제도권 각 기관의 소매금융전문가들...(나름 날고 긴다는..)도 새롭게 만나보고..
다양한 활동을 하게되면서 부터 생겨난 결과입니다.
대략... 제1금융권인 은행, 제2금융권인 캐피탈사 및 저축은행,
제3금융권인 메이저 대부업체에 이르기까지..
왠만한곳에 인맥이 안닿는 곳이 없었는데...
제가 평소 지인과의 연줄이 닿지 않는곳 몇 곳들 가운데 한 곳이 바로..
신한캐피탈 였었습니다.
"신한캐피탈에 아는 양반있나?"
"있긴한데... 좀 안친해서..." 머 이런식으로 연결이 나름 어렵길레..
그냥 잊고 지나치기 일수였었는데..
아.................증말..사람 죄짓고 살면....절대로 안되겠다.... 싶은 사건이 또 하나 생기더군요..ㅋㅋ
제 지인분가운데 솔로몬 높은자리에 있는 분이 있었는데..
사실 토마토저축은행의 소매금융팀의 총괄책임자를 소개받아 인사를 나누었던 적이 있었습니다.
헉..... 그런데.... 어느날인가..?
신한캐피탈 소매금융을 담담하는 이사 한분이 연락이 와서...ㅋㅋ
어케 된건가 봤더니....우어... 토마토저축은행의 그 소장님으로부터... 연결고리가 형성되어..
새롭게 인맥끈이 이어지는 것이였습니다.
항상 느끼는 것이였지만.....
죄짓고 살다가는... 절대루 어느 Division 이건간에... 절대로 오래갈 수 없겠다..라는 거..
또 한번 지극..절실히 느껴지더군요..
(so... 악플달기 즐겨하고, 남꺼 훔쳐다니고.. 요딴짓 즐겨하는 넘들..
이거.. 숨어서 하니까 오래갈거 같죠? ㅋㅋ..
세상 요럴땐 은근히 공평해서..나중에 결정적인 순간에..
한방에 다 돌려 맞는거 맞을겁니다..ㅋㅋ.. Watch Out 들 하시길....ㅋㅋㅋ)
무하튼..
제도권 은행산하 캐피탈사들의 지인들은 대충 다 연결이 되었었는데..
유독 신한쪽에만 지인분이 없던터라....
다소나마...좀 옆구리가 허전하단 느낌을 받았었지만..
결국...오늘은 제대로된 신한캐피탈의 대출상품을 알려드릴 수 있게 되었습니다~
신한캐피탈은 리스에 충실한 곳이였었고..
현재는 특화된 소매금융 상품을 몇가지 전개하고 있습니다.
신한캐피탈의 소매금융 상품의 핵심은 바로~ 전세대출 상품과 사업자 대출 상품입니다.
자영업자를 위한 사업자 대출상품은
제가 대략 훓어 보니.... 여느 기관들과 비교해 보아...
머랄까............. 거의 이런상품 전에 없었다....는 느낌을 받았습니다..
요 신한캐피탈의 사업자대출 상품은 조만간 상세하게 소개해 드릴 예정이구요~
오늘은...
신한캐피탈의 전세자금대출 상품에 대해 함 읊어 보겠습니다.
전세자금 대출은 제1금융권에서도 취급하고 있지만,
신용대출 받는것 보다 오히려 쉽지않은 승인문턱을 자랑하죠..ㅋㅋ
덕분에 제2금융권의 캐피탈사나 저축은행에서 많은곳들이 취급하고 있고..
많은 사람들이 이용하고 있습니다.
제2금융권의 신용대출에 비해 오히려 제2금융권의 전세자금대출 상품이 나름의 인기가 있는 이유는?
- 일단 담보물건이 확보되기때문에, 신용대출보다 낮은 수준의 이자율이 적용되고,
- 그 이자율이 제1금융권인 은행과 비교해 볼때, 신용대출의 폭만큼이나 차이가 크지 않다는 점
- 그리고, 은행권만큼 문턱이 높지 않다는 점
- 끝으로, 전세대출의 복잡한 절차를 고객편의 관점에서 간소화 하여 쉽다는 점
등을 꼽아볼 수 있겠습니다.
신한은행 계열산하 신한캐피탈에서 취급하는 전세대출 상품에 대해
오늘 포스트에서는 아주 제대로 상세하게 살펴볼 참인데..
여기저기(은행 및 캐피탈 또는 저축은행)에서 전세보증금 대출 빠꾸맞아..혈압올라계신분들에게
나름 좋은 정보가 될것 같사오니..
꼼꼼하게 챙겨보시고, 크게 결격사유가 없으시다면?
적극활용해 보시길 권합니다~
- 신한은행? 신한캐피탈?
신한캐피탈은 신한은행 산하 제도권 제2금융권의 캐피탈사입니다.
우리은행 산하 우리파이낸셜, 씨티은행 산한 씨티파이낸셜, SC제일은행 산하 SC스탠다드캐피탈,
하나은행 산하 하나캐피탈, 기업은행 산하 기은캐피탈 등등...(많기도 하군..으으)
농협 산하 농협캐피탈, 그리고...조만간 선보일거라 소문만 무성한 국민은행 산하의 캐피탈에 이르기까지..
적어놓고 보니..징그럽게 많긴하지만..쩝
어찌되었건 은행의 빡빡한 문턱에 걸리면, 그다음번 체크할 곳이 바로 이와같은 은행산하 캐피탈사인것은..
현실적대안일 수 밖에 없습니다.
신한캐피탈 또한 다르지 않은데..
아래 연혁을 참조해보시면, 대략 어떤 형태로 전개되어 왔는지 아실수 있을겁니다.
(중간연도는 화면에 맞추기위해 중략~했습니다.)
위 연혁에서의 일반인들이 궁금해 하는..핵심은 바로..
신한금융지주회사에 편입된 서브시듀어리(자회사)라는 점이 되겠지요.
그리고, 아래 회사의 개략적인 규모를 가늠할 수 있는 재무자료가 나와 있어서 붙여놨습니다.
조조 클럽에 당연히 들어가 있겠지요..
- 신한캐피탈 전세자금 대출 조건 - 전세보증금 대출상품의 상세한 스펙 분석
앞으로 소개해드릴 신한캐피탈의 상품은 크게 두가지 인데..
하나는 사업자대출(자영업자대출)상품이고,
또 한가지는..오늘 알려드릴 전세대출 상품입니다.
전세대출관련 키워드로 조회하여 들어오신 경우시라면?
여타의 제 관련글들도 보셨겠지만..
신한캐피탈의 전세대출 관련 업무에서 실제사용하는 아래 가이드라인을 꼼꼼히 체크해 보시기 바랍니다.
(중요한 내용 및 제 의견은 빨간색 및 파란색으로 아래 별도 코멘트 달아 놓았습니다~)
|
구분 |
신한캐피탈 전세자금대출 조건 |
|
취급대상 |
- 신규 전세입주 예정자 - 전세보증금을 유동화 하고자 희망하는 고객 (전세 잔여기간 6개월 이상) - 잔여기간 6개월 미만인 경우, 연장 또는 개별 상담(아래 상담툴)으로 진행가능 <헉~ 전결?> - 임대차 보호법상으로 대항능력을 갖춘자 (확정일자 취득자 및 주민등록 실제 거주자) - CB스코어 8등급 이상이거나, 9등급인데, 120일 연체하지 않은 자 (본인 및 보증인) - 9등급인 경우,, 별도 상담후(아래 상담툴) 진행가능 <헉...?!> - 월세포함 전세계약자 가능 : 즉, 전세보증금에서, 잔여기간 월세를 뺀 금액을 전세보증금으로 간주할 수 있음! (단, 월세가 너무 큰 경우에는 불가할 수도 있습니다~) |
|
물건지 |
- 서울, 수도권(천안, 아산 포함) 아파트 및 주상복합 전세가능하며, 오피스텔, 빌라, 다세대, 단독주택등 명시된 항목이 주거용 건물이면, 모두 다 가능함. 단, 원룸 불가! - 그 외의 지역은 사전협의후 특성에 따라서 진행가능함 <헉...?!> - 최저 전세보증금 기준은 서울 5천만원, 기타지역 4,000만원 이상이면 진행가능 - 선설정 금액, 또는 후설정 금액+전세보증금 총합이 시세의 80% 이하인 경우에만 가능함. 단, 80% 초과된 경우, 사전에 협의 필요함 <허억....!!> - 임대인 외국거주시 당사양식의 위임장 징구로 간단하게 처리가 가능함 (여타 기관처럼 영사의 위임장은 필요없슴) - 미등기 물건도 가능함 |
|
대출한도 |
- 전세보증금의 70%까지 가능하며, 금액자체 한도는 없음. 단 최소 대출금액은 1천만원이 넘어야 진행이 가능 - 전세보증금이 5,000만원 미만인 경우에는 최대 40% 까지 가능함 - 전문직/상장사 근무자등, 확실한 소득증빙가능한 분들의 경우라면, 물건지위치, DTI 또는 근속년수(근무개월수)를 감안하여 최대 80% 까지 취급가능함! |
|
대출기간 |
- 전세계약 만기일까지 |
|
상환방법 |
- 원금 만기일시 상환 방식 - 중도상환은 1백만원 단위로 가능하며, 중도상환수수료가 1% 발생됨. (단, 전세만기 2개월전부터는 중도상환 수수료 감면됨) |
|
수수료 |
- 연장 수수료 1% (연장한 이후, 중도상환 할 경우, 중도상환 수수료 면제됨) - 취급 수수료 2.2~3% (공증료 및 인지대는 별도이며, 금리조건에 따라 변동가능) |
|
채권보전 |
- 연대보증인: 배우자 또는 1인 연대보증 (가족이 아닌 3자보증의 경우, 소득 또는 재산세) - 소득증빙은 필수요건 아님! - 대출금액이 전세보증금의 50% 이하인 경우, 보증인 면제 가능(특별금리 대상자의 경우, 보증인 없이 단독으로 70%까지 전세대출 가능함.) - 약속어음 공증: 대출금액의 130% - 전세보증금에 대한 채권보전 방법은 아래 3가지 방법중 택1하면 됨. (1)전세권부 근저당 설정: 대출금액의 130% (2)채권양도 계약 및 임대인 동의서 (3)채권양도 계약 및 채권양도 통지 / 대출전 임대인의 동의필요(유선확인) |
|
대출금리 |
- 2009년 10월1일 현재: 고정금리 (1)아파트 채권양도 통지서 : 8.5% ~ 12.7% (대출자의 신용도에 따라 가변적) (2)비 아파트(연립, 오피스텔, 단독주택)의 경우 : 11.0% ~ 12.9% (3)아파트 전세권 설정 : 6.8% ~ 10.5%
- 연체이자율 : 24% |
|
대출불가 사유 |
- 10등급 신용 대출불가 - 9등급가운데, 최근 1년내 120일 이상 연체한 경험이 있으면, 대출불가 - 몇가지 예외적인 사항들을 적용할 수 있으므로, 아래 상담툴을 활용하여 확인 |
|
기타 특징적인 내용 |
- 위의 조건들 보시면 아셨겠지만, 소위말하는 유도리(융통성)을 발휘할 수 있는 면이 위의 조건들, 군데 군데 보이고, 느껴지셨을 겁니다. 모든 대출의 승인 기준과 조건들이 늘상 그러하듯, 항상 아슬아슬한 경계에서 안타깝게 탈락하는 경우가 가장 많고, 제일 혈압이 오르는 법인데, 아마도, 신한캐피탈 전세대출 관련, 상담받는 과정에서 "여타의 기관과는 좀 융통성이 있구나." 하는,, 전결의 힘(?)을 꽤 느끼실 수 있을것 같다는 점.... 제가 보기에는...그것이 가장 큰 특징이더군요.
그리고, 전세대출 희망자가 사업자인경우라면? 기본한도 70%에다가 추가로 최대 30%까지 더 얹을수가 있습니다. 이점 특이사항이니, 사업자이신 경우라면 꼭 체크해 보세여~! |
[신한캐피탈 전세자금대출 상품 가이드라인 테이블 제가 노가다로 만든겁니다. 무단 퍼가면 안되겄지요?]
신한캐피탈에서 시행중인 전세자금대출 상세 가이드라인을 위 테이블에 나열했습니다.
실제 영업 필드 업무에 관련된 내용이므로
필요하신분은 꼼꼼히 보시면... 제가 색칠해 놓은 특징들을 보시면 아시겠지만..
나름의 융통성과 힘(?) 그리고 시스템 자체의 문턱하향등을 보셨으리라..짐작되네요^^
그리고.. 담당 이사님이 자신있게 강조하시는 내용을 아래 3가지로 정리했으니..
참조하시구여~
아마...제 맨 아래 상담툴 활용하시면... 시언한 voice의 이사님이 등장할것 같습니다~
무하튼..
- 간편한 상담 및 빠른 대출 절차 (임대인 서면 동의 필요없음!)
- 말로만 빠른것이 아니라, 경쟁 타사들과 비교해본 결과, 가장 빠른 전세대출이라는 점을 특히 강조
- 고객 Need에 잘 맞는 정확한 상담 및 찾아가는 서비스!
- 신한캐피탈 전세대출 심사방법, 절차 및 준비(구비)서류
아래.. 신한캐피탈의 전세대출관련 심사방법의 구체적인 항목들 및 절차..
그리고 필요한 서류들을 정리해 봤습니다.
읽어 보시면 좀 복잡한것 같지만..
전세대출 필요한 분들의 경우, 기초적인 필수서류만 챙겨 놓으실 수 있다면..
위에서 말씀드린것처럼..상당히 신속하게 진행가능할겁니다.
- 신한캐피탈 전세자금대출 심사방법
|
관련 구분 |
신한캐피탈 전세대출 심사방법 상세내용 |
|
임차인(대출자) 및 보증인 관련 |
- CB등급 조회하여 여신 적격대상여부 판단 - 주민등록 및 실거주지 확인 - 타 금융기관 또는 대부업에서 선 전세자금대출 유무 확인 -임대물건의 환가성 판단 -권리침해사실 확인 -선순위 저당권 중 개인 채권자 존재여부 확인 -추가 전입세대의 존재여부 확인 |
|
임대차 계약서 관련 |
- 확정일자의 취득여부 확인 - 계약서상 공인중개사 중개여부 확인 |
|
임대인 관련 |
- 임차인과의 관계 확인 : 특수관계인 경우 취급 불가 - 임대인이 국외거주자인 경우 : 대리인의 수권범위 확인 - 공유물건인 경우: 공유자간 상호관계 검토 |
- 신한캐피탈 전세대출 취급절차
- 신용조회시 필요한 사항, 신용정보 제공 및 활용동의서, 신분증 사본, 전세계약서 사본, 등기부 등본 Fax 접수 (02-3462-0970)
- CB등급 조회후 가승인
- 임차인(대출자) 및 보증인 서류작성
- 심사(통상 서류접수후 2일후 기표완료, but 급한 경우 사전협의 가능)
- 대출완료
- 신한캐피탈 전세보증금 대출 구비서류
- 전세계약서 원본(부동산 중개업소 직인필수) => 연장계약의 경우, 부동산 없이 쌍방계약서 인정
- 인감증명서 각2통(본인2통 및 보증인2통)
- 주민등록 등본 각1통
- 신분증사본 및 통장사본
- 주소별 세대열람 1통
- 소득증빙서류
- 인감도장
보증인의 경우, 전세한도를 상담후 조절하면,
무보증 전세대출이 가능해 보입니다.
이점도 참조하세여~
- 전세자금대출 받을때 유념할 항목 및 주의사항 5가지
이상으로...
신용대출도 그렇지만,
일반적으로 제2금융기관의 전세대출의 경우
사실...캐피탈사나 저축은행이나...다 잘 되네 마네...말들은 무성하지만..
뚜껑 열어보면...머가 그리도 복잡다양하고...말들이 무성한지..골아픈게 사실입니다.
모 제도권 회사의 전세자금대출 진행시, 선행되어야 하는..까다로운 내용 몇가지만...
자세히 볼까요? ㅋㅋ
> 서울, 인천, 경기, 광역시 지역만 가능~
> 나홀로아파트, 빌라, 단독인 경우에는 안됨~
> 전세보증금이 최소한 XX천만원 이상은 되어야만, 대출진행이 가능하다...등등..
> 소액의 (1천,2천,3천만원 정도) 월세보증금 담보대출은 애초에 안된다...등등등..
이렇듯...일반적으로 알려진 내용들과...한꺼풀 심사기준을 들여다 본 내용은..
괴리가 있을수 밖에 없습니다.
그런의미에서 신한캐피탈 전세대출의 가이드라인을 제가 시원하게 오픈해 두었으니..
꼭 참조해 보시면...겉과 속이 크게 다르지 않음을 쉽게 이해하실 수 있을겁니다^^
아래..
일반적으로 전세대출을 받을때 주의할 내용 및, 선행하여 준비하셔야 할 내용들을..
몇가지만 정리 해 봤습니다~
주의사항 1] 전세 입주 예정일, 최소1, 2개월전부터는 슬슬 준비!
우선, 전세들어갈 집들을, 여기저기 다녀보시면서..
현재 본인의 보유 및 동원가능 현금흐름을 잘 파악하셔야 합니다.
전세담보 대출은 아무래도, 담보대출의 성격이 강하므로,
일반 신용대출 받는것처럼, 빠르게 대출이 일어나지 않습니다.
여유있게 한, 두달정도의 텀을 두고서 슬슬 알아보셔야 나중에 시간에 쫒기지 않습니다.
주의사항 2] 전세보증금 대출관련 일반적인 서류심사에 대비!
전세자금대출 심사시 필요한 일반적인 준비서류에는,,
1> 주민등록증
2> 주민등록등본(주소변경이력을 포함하는게 좋습니다. 동사무소에 요청하심 되죠~)
3> 등기부등본 : 전세이사갈 곳의 등기부 등본
4> 재직증명서 (본인 회사로 부터 발급 - 회사직인 날인이 필요~)
5> 근로소득 원천징수 영수증(이 또한, 회사직인 날인이 필수입니다)
6> 단, 1년 미만 근속하신 직원인 경우, 최근 3개월분 급여명세서로 대신하는 경우도 있습니다~
7> 전세계약서 및 계약금지급 영수증??
대략 이상의 서류를 공통적으로 요구받으실 겁니다.
문제는 마지막 항목인 전세계약서 및 계약금 지급 영수증 항목이죠?
아래 또 설명드립니다~
주의사항 3] 전세계약금 10% 영수증? 그럼.. 전세계약을 먼저하고 난 후, 전세대출 심사를 받아야 되나?
마음에 드는 전세물건에 대한, 전세계약을 다 끝냈다 하더라도,
제도권 은행(또는 캐피탈, 저축은행)의 전세자금 대출심사에서 미끄러지게 되신다면...?
순간 난감해 질수밖에 없지요.
이유는?
만일 충분한 전세자금이 확보되었다면 별문제 없겠지만..
전적으로 전세금대출에만 의존하고 기대하셨다고 한다면...
이미 지불한 10% 내외의 계약금을 되 돌려받을 수 있을런지도 의문이고..
기본적으로 전세집에 이사하는 자체가 어렵게 될 수도 있겠지요.
현실적으로 전세대출을 받은 다음.. 전세계약을 한다면... 가장 좋겠지만,
실제 전세보증금 대출을 받기위해서는, 전세계약서를 필히 첨부해야 하므로,
업무적 순서로 인해서 실수할 가능성이 있기때문입니다.
그렇기 때문에 가조회를 통한 대출가능성 여부를 먼저 체크하는것이 필수입니다.
가조회 체크는, 자신의 신용도에 변동이 없으며,
실제, 전세계약서가 없더라도 전세대출 가능여부를 타진해 볼 수 있기 때문입니다.
가조회는 원하시는 금융기관에 의뢰하면 되는데..(아래 링크참조)
가조회를 하는 경우에라도...
기본적으로 들어갈 집의 집주소 몇곳과와
해당 집들의 등기부등본 한통씩은 떼 놓고.. 전세대출 상담을 시작하는 것이 편리할겁니다.
주의사항 4] 서류심사 전,후로 참조할 사항은?
서류에 문제가 없더라도,
다음 조건에 해당되어야만, 일반적으로 전세자금대출 승인이 잘 될 가능성이 높아집니다.
1> 본인이 세대주여야함 (일반적으로, 35세 이하면 부양가족이 있어야 될겁니다.
이때, 부모님만 유효하며, 형,누나,언니,오빠,동생.. 안됩니다. - 실제 함께 살지 않는다면 상관없습니다.
2> 세대원 전부 포함 부동산이나 자동차가 없어야 합니다. -> 이부분은 제도권 기관마다 차이가 있습니다.
3> 금융권에서 기존 대출이력이 없거나 그 대출금의 크기가 작아야 유리합니다.
4> 개인 신용도가 너무 나쁘지 않아야 합니다.
5> 1000만원 이상의 전세대출은 금융사에서 보증인을 요구하는 경우도 있습니다.
6> 본인이 다니는 회사 신용도가 좋을수록, 결격사항이 줄어들고, 전세자금 대출 한도가 커집니다.
주의사항 5] 전세대출은 총전세금의 60~80%만 대출이 된다! (비율은 금융사마다 다릅니다.)
전세대출이 된다 가정하더라도..
예를들어,, 5천만원의 전세에 들어간다고 가정해 보죠.
자신의 신용도에 따르는 대출한도(대출 가능 금액)가 8천만원이 나왔다고 합시다.
전세대출은 일반적으로 70%~80%에 해당되는 3천5백만원~4천만원 까지만 내어줄 가능성이 높기때문에
즉, 나머지 20%~30% 금액인 1천~1천5백만원 정도는..
수중에 가지고 계셔야만 전세자금 계획을 짜시는데..크게 어긋나지 않게됩니다.
- 신한캐피탈 전세금 담보대출이 필요한 경우 - 전문 Help 툴
제가 전세대출 관련 금융기관 비교 글을 올린당시..
신한캐피탈 전세자금대출의 정보는 가지고 있지 못했었습니다.
이 정보들을 요약해서...위 글에 반영을 얼릉해야 겠더군요~
위의 내용들을 꼼꼼히 보셨다면?
아마도 신한캐피탈의 전세대출 상품이 상당히 경쟁력이 있다고 나름 판단하셨을것 같습니다.
이유인즉,
여타의 제도권 금융기관에서 시행하는 전세대출의 상품들에 비하여,
문턱이 하향 조정되어 있다는 점,
특히, 아래 상담툴을 통해 직접상담해 주실.. 바뿌신..이사님의 나름의 전결(?) 능력..-_-;
사실..
애초 말도안되는 사항들에 대해...안되는것을 되게 해 줄 수 있는... 대한민국 제도권 실력자는 없죠.
하지만..
다소 애매한 문턱..
예를들면...기간 수에서 약간 모자란다던가.. 금액에서 약간 턱걸이라던가..등등
뭔가...코에 걸면 코걸이가 될 수도 있는.... 그런 경계치 부분들에 대해서는..
그래도 높으신 분들의 "야...그거 좀 어케 해 봐...~"하는 한마디가..
쩝..사람이 하는 일이기때문에...쭉~밀어서 성사되는 경우..솔직히 무시못하겠지요~
모쪼록..
따뜻한 미래의 보금자리를 알아보시는데..
약간이나마 이 글이 도움되시길.. 진심 바라마지 않으면서..마무리 하겠습니다~!!
아래 관련글 링크를 모아 두었습니다. (종류별 포스트, 금리비교 전문, 회생,파산 전문가, 머니야 인터뷰 등등)
