솔로몬상호저축은행 신용대출, 직장인 및 여성 과다채무로 타행전환 환승론 대환대출 필요시, 자영업자대출 추가자금 조건?

[고금리 상품들은, 이 그림처럼 과감하게 땅에 묻어줘야 맞겠죠??

직장인(특히 여성) 신용대출 또는 사업자, 특히 자영업자대출의 경우,

과다채무로 정신없을때,

전환대출 및 대환대출(환승론)을 이용하면 도움이 될 수 있습니다.

국내 제도권 저축은행 1위의 솔로몬저축은행에서 제공하는 환승 조건을 함 보죠~!]

 

 

최근 몇달전부터 모 여가수의 솔로몬저축은행 CF가 케이블tv에 자주 등장했었죠.

그 내용을 보면, "국내저축은행 no1" 이라고 하는 카피문구가 자주 등장하는데,

과연 솔로몬 저축은행은 어떤 점에서 국내저축은행 no1일까요?

 

솔로몬저축은행은 국내 제2금융권의 제도권 저축은행이며

자산규모 국내 no1 입니다.

 

제가 아는한, 솔로몬저축은행은

소매금융상품인 개인대출, 주택대출 상품이외에도,

국내 PF시장을 주도했었던 금융기관였었습니다.

PF시장에서는 원래 몇건만 하면, 떼돈이 벌리겠죠.

물론... 시국과 이상하게 엮이다 보면(리만사태, 부동산 비활) 죽을 쓰게되어.. 총체적 부실로 연결되기도 합니다만,

기본적으로 국내 제도권 저축은행들 가운데..

자산규모 no1인 것은 여러가지 자료들이 객관적으로 이를 입증하고 있습니다.

 

 

머니야가 몇달전 솔로몬저축은행 신용대출 상품관련 포스팅을 했었는데..

최근 솔로몬상호저축은행의 소매금융 상품과 관련하여 추가로 변경된 내용들과..

신규로 Attach된 내용이 있어서..

오늘은, 아래와같은 내용들을 위주로 간략하게 정리해 봤습니다.

 

1. 일반 신용대출 상품의 최근 수정된 가이드라인(guide-line)들과,
2. 대환대출(환승론, 타행대환 상품: 채무통합을 목적으로하는 전환대출)의 조건 및
3. 신규 런칭된 상품(소호: 소상공인을 위한) 추가대출 상품

 

위의 몇가지 항목들을 구분하여 비교해 보고..

해당 신용대출 상품의 상세 조건들을.. 테이블을 통해 요약해 봤습니다~

 

그리고, 맨 마지막에는,

솔로몬저축은행 소매금융 파트의 실력자를,,

스스로 Choice 하여, 대출상담을 받아 볼 수 있도록..

전문가 툴을 함께 엮어 놓았으니,

필요하신 분들은 참고/활용하시기 바랍니다~!

 

 

 

• 솔로몬상호저축은행 직장인 신용대출 가이드

 

 

제1금융권인 은행도 그렇지만,

제2금융권인 캐피탈사 및 저축은행의 경우,

소매금융의 꽃은 신용대출입니다.

그 가운데서도 직장인 신용대출은 핵심주력 상품인데..

그 이유는 직장인은 매달 안정적인 수입원이 보장되며,

그것을 객관적으로 입증할 수 있는 방법이 정형화되어 있기 때문입니다.

 

직장인 대출의 경우,

어느회사를 다니고 있으며(직군구분), 어떤 업무를 하고 있으며(직종구분),

얼마나 근무했으며(근속년수), 연봉이 얼마인지(급여소득)를 종합적으로 판단하고,

개인의 신용상태를 지표화한 신용도를 지표로 하여

직장인 신용대출 관련 대출한도 및 금리를 최종적으로 결정합니다.

 

금융기관에서는...이와같이 일반적으로 따지는 다양한 조건(대출 문턱)들에 대하여,

문턱을 좀 낮춘다거나, 특수한 형태를 부각, 차별화하여, 특화상품화 함으로써,

틈새에서 대출에 어려움을 겪는 층(은행대출 거절자 및 고금리 이용자)을 발굴하여..

본격적인 영업활동을 전개하는것이 일반적이죠.

 

솔로몬상호저축은행의 신용대출 문턱(조건)을 최근 입수한 따끈한 정보로,

아래 테이블로 요약해 봤습니다.

 

구분	솔로몬저축은행 직장인 신용대출 가이드
대상	직장인, 공무원, 전문직종 종사자, 프리랜서
연령	만 20세 이상 ~ 만 55세 이하
재직기간	- 4대보험 적용자의 경우: 3개월 이상 - 4대보험 미적용자의 경우: 6개월 이상
연소득	제한없음
대출한도	최소 100만원~ 최대 5천만원
상환	- 1년 이용시: 자유상환 방식 - 2~3년 이용시: 원리금 균등 상환방식
대출이자	연 21% ~ 법정이자 한도내 (개인 신용도에 따른 차등적용)
취급수수료	2%
중도상환	- 1년 만기시: 3개월이내 중도상환시 3%, 3개월이후 면제
가조회	본인의 신용등급 하락없는, 자체 가조회 시스템을 이용하여, 한도, 금리 확인가능
대출가능한 신용등급	- KIS(키스) 9등급, NICE(나이스) 8등급, KCB 8등급 - 자발적 무직자의 경우, KIS 8등급까지 적용 - 내부등급 관리 시스템 병행할 수 있음(AS)

 

보시면 아시겠지만,

 

1> 연봉에 기준을 두지 않는다는 점

2> 자발적 무직자(주부,사회 금융거래 초년생등)에게 가능성을 열어둔 점

3> 9등급에게도 가능성을 열어둔 점(신용불량자, 신용회복자, 장기연체자는 불가함)

 

을 특징적 요건으로 정리해 볼 수 있겠네요..

 

 

 

• 솔로몬저축은행 사업자 (자영업자대출) 가이드

 

 

사업자대출은 신용대출과는 달라서 금융기관에서 대출을 기피하는 상품에 해당되죠.

그 이유는?

간단합니다..ㅋㅋ 바로 상존하는 위험요소(risk)가 직장인대비 너무 크다는데 그 이유가 있습니다.

 

그렇기때문에 제도권 금융기관인 은행에서는

정책과 맞물려 마지못해 시행하는 경우가 많고,

그나마 제2금융권인 캐피탈사나 저축은행의 경우에는... 은행보다는 좀 씩씩한 편이죠.

 

하지만...제2금융권 또한 사업자대출을 순수하게 신용대출로만 OK하기에는...

은행 못지않은..이런저런 문턱으로사업자들 숨통을 조이기 십상이죠.

그렇기때문에.. 사업자대출의 경우..

사업자 본인이 제공할 수 있는 담보와 연계된 상품이 주를 이루고 있습니다..

 

아래 솔로몬저축은행의 사업자대출 상품의 경우,

법인을 제외한 자영업자를 타겟으로 하고 있는... 순수 신용대출 상품입니다.

(덧: 법인사업자 대출을 더 안해주는 이유는? 바로 법인의 법적 유한책임 때문입니다. 이에 반하여 자영업자(개인사업자)는 무한책임을 지는 형태이므로, 법인사업자대출 보다는 자영업자 대출을 제도권에서 더 선호하는 측면이 강하며, 법인사업자 대출의 경우에는 별도의 상품으로 세분/구분하여 취급합니다.)

 

구분	솔로몬상호저축은행 자영업자 대출 가이드 (신용대출)
대상	- 개인사업자(자영업자) - 법인사업자는 취급하지 않음
연령	만 20세 이상 ~ 만 60세 이하
사업장 개시이후	- 사업장 개시 6개월 이상된 자영업자
연소득	제한없음
대출한도	- 최소 100만원~ 최대 5천만원 - 500만원 이하의 한도 가능한 자영업자 신청자는, 소득증빙서류 필요없이, 통장내역 6개월치 첨부하면 진행이 가능함
상환	- 1년 이용시: 자유상환 방식 - 2~3년 이용시: 원리금 균등 상환방식
대출이자	연 22% ~ 법정이자 한도내 (개인 신용도에 따른 차등적용)
취급수수료	2%
중도상환	- 1년 만기시: 3개월이내 중도상환시 3%, 3개월이후 면제
가조회	본인의 신용등급 하락없는, 자체 가조회 시스템을 이용하여, 한도, 금리 확인가능
신용대출 가능한 신용등급	- KIS(키스) 9등급, NICE(나이스) 8등급, KCB 8등급 - 자발적 무직자의 경우, KIS 8등급까지 적용 - 내부등급 관리 시스템 병행할 수 있음(AS)

 

위 직장인 신용대출 섹셤에서 보았던 조건과 크게 다르지 않습니다만..

 

자영업자가 500만원 이하의 소액대출 상품에 해당될 경우

소득증빙 필요없이 본인의 신용만으로 쉽게 사업자대출을 받을 수 있다,,,는 점이..

 

가장 차별화된 내용으로 보입니다.

 

저 또한 개인적으로.. 

수년전 솔로몬저축은행에서 고정금리로 담보대출을 한방에 통으로 몰아..

변동금리를 역전시켰었던 나름 이익을 얻었던 경험도 있었지만..

사업자의 경우,

상담을 전개하는 과정에서... 담보를 제공할 수 있을 경우 라면,

사업자 담보대출 부문에서.. 내 피같은 부동산...믿고 맏기기에 모자람이 없는 곳이기도 합니다.

 

 

 

• 솔로몬상호저축은행 대학생대출 및 청년대출(자발적 무직자대출) 가이드

 

 

기본적으로 제도권 저축은행 및 캐피탈사의 경우

무직자에게는 절대로 대출해주지 않습니다.

이유는 간단하죠.

돈빌려주고 돈떼일 일은 절대로 안하겠다는 겁니다.

 

하지만..무직자도 다같은 무직자가 아니다....라는..나름의 기준들을 세분화하기에 이르렀고..

소위말해 자발적 실업자의 경우라면... (주부, 대학생, 금융거래 최초거래자인 사회초년생 등등..)

타의에 의해 직장을 잃어 실업자/무직자가 된 경우와는 좀 다르지 않겠냐? 라고 하는 시장접근에 기인한것이..

바로 아래와같은 자발적 무직자대출 상품입니다.

 

구분	대학생대출 가이드	청년대출 (자발적 무직자대출) 가이드
대상	- 2,3,4년제 대학 및 대학원 재학생 및 휴학생, 또는 방송통신대, 사이버대학, 교육부인가 학점은행제 공익복무자, 대체복무자, 군필자 가능함 - 타 은행에서 대학생대출을 받은 이후, 3개월 이상 유지하여 온 사람은 대환대출 및 추가대출 가능함	- 정규 고등학교 졸업 이상자 - 취업준비자 - 아르바이트(알바) 근무자 - 군필자 (군면제인 경우, 만 23세 이상자)
연령(나이)	만 20세 이상 ~ 만 39세 이하	만 21세 이상 ~ 만 31세 이하
신용대출 한도	최소 100 만원 ~ 최대 1,000 만원	최소 백만원 ~ 5백만원
상환기간	1년 만기 일시상환 (자유상환방식)	좌동
대출이자	연 25% ~ 법정한도내 개인신용도에 따라 차등	법정한도내 개인신용도에 따라 차등
취급수수료	1%	1%
중도상환	- 3개월 이내 중도상환: 3% - 3개월 이후 중도상환: 취급수수료 면제	좌동
대출가능 신용등급	- KIS(키스) 9등급, NICE(나이스) 8등급, KCB 8등급 - 자발적 무직자의 경우, KIS 8등급까지 적용 - 내부등급 관리 시스템 병행할 수 있음(AS)	좌동

[양자 모두 공히 가조회 활용: 본인 신용등급 하락없는 자체 가조회 시스템을 이용하여 신용대출 한도 및 금리 확인가능함.]

 

무직자대출의 특징적인 부분이라면?

대출한도가 적다는 점입니다.

 

그리고, 저축은행의 risk도 어느정도 있는 부분이기 때문에..

금리가 여타의 일반 신용대출 보다는 높은것이 일반적이죠.

 

대신...솔로몬저축은행의 경우..

여타 캐피탈사 및 저축은행에서 꺼리는 부분에 대하여..

제도권내에서 운용할 수 있는 신용대출 상품의 문턱을 미약하나마 열어 줬다는 데서..그 의의를 찾아야 겠죠.

 

 

 

• 솔로몬저축은행 채무통합 (타행대환 대출) 환승론 가이드 - 여성 직장인 재직 1개월 이상

 

 

기존에 채무과다로 고생하시는 분들이 적지않습니다.

내용을 잘몰라서 대출을 위한 정상적인 순서를 밟지않았거나...

또는, 캐쉬플로우(Cash Flow)계획을 자기본위의 생각으로만 의욕적으로 짜놓았다가..세상이 말을 안듣는(?) 바람에

계획에 차질이 생긴경우가 대부분일겁니다.

사업자의 경우..조금 더 심하겠죠..(저도 그랬던 기억이 나네요..으으)

 

무하튼,

급한불을 끄기위해 대출을 받긴 받았는데..

자금계획이행이 여의치 않아서...

돈을 제대로 벌지 못한채... 이자에만 허덕인다면..

최근에 저금리로 갈아탈 수 있는..좋은 상품은 없는지...뒤져볼 필요가 있습니다.

 

우선적으로는 국가에서 시행하는...저금리 대환대출 상품들이 있는데..(포탈에서..."국가 저금리 대환"으로 조회)

이 상품들의 경우에는,

극단적인 상황에 몰린 저신용자의 사금융 고리를 끊어내는데 포커싱이 된 경우가 많습니다.

아시겠지만..국가시행책들은..은행을 끼고 맞물려 돌아갑니다....

그러므로, 은행입장에서는...저금리 환승론, 대환대출에 마지못해 끙끙대며 생색내기에 가까운 경우가 흔합니다.

그렇기때문에.... 저신용자는 아니면서.. 나름 부채가 많은 경우라면..

이와같은 국가에서 시행하는 시행시책의 Scope에서 제외되기 쉽습니다.

 

이런 경우라면,

제2금융권의 캐피탈사 또는 제도권 저축은행의 대환대출 및 환승론 상품을 체크할 필요가 있습니다.

캐피탈권 보다는..일반적으로 저축은행에서 대환론, 환승론, 전환대출 상품을 특화하여 출시하는 경우가 많은편인데..

(언제한번 싹 다 정리해 보겠습니다만..)

오늘은 저축은행의 선두격인 솔로몬 저축은행의 대환대출 전환 환승론의 특징적 내용만 정리해 봤습니다.

 

1. 1년이상 4대보험 적용받은 직장인이고, 법인사업체 근무자
2. 기존 제2금융권(캐피탈사 및 타 저축은행) 기존 대출과 상관없이 대출한도 산정가능(직군이 매우중요)
3. 크레딧뱅크 3개사(KIS, NICE, KCB) 신용정보 모두 참조하여 공히 7등급 이내
4. 여성 직장인 경우, 4대보험 가입자면, 재직 1개월 이상 신용대출 가능! (미가입자는 6개월 이상 재직)

 

간혹..

저신용자가 채무상환이 어려워 연체상황으로 몰리는 경우,

추심회사에서 대환을 권유/강요하는 경우가 있습니다.

추심회사에서 말하는 대환대출은

채무자에게 사전 충분한 공지없이, 채무확보를 위한 행동을 쉽게할 목적으로

법적장치를 채권자 입장에서 강하게 엮는 방편으로 유용되는 형태가 대부분이므로..

그리 바람직한 Solution은 결코 아닙니다.

 

그러므로,

추심에서 언급하는 대환대출 용어와

제2금융권의 대환대출 상품의 용어와는 혼돈하지 않으셔야 합니다.

 

솔로몬저축은행과 같은 정상적인 제도권인 제2금융권에서 제공하는 대환대출은

환승론, 전환대출, 타행대환, 채무통합의 용어로 혼용되어 사용되고 있으며,

주된 목적은, 채무자의 각종 금융기관에 산재된 부채를 하나로 통합하고..

자사에 통합되는 큰 금액에 상응하는 금리하향을 역으로 제공해 주는, 정상적인 상품입니다.

이에 반하여...

추심과정에서 권하는 대환대출은?

채무자 압박 및 채권확보를 용이하도록 편법을 권유하는 형태이므로,

이점 절대로 혼동없으시길 바랍니다~

 

 

 

• 솔로몬상호저축은행 소상공인(소호: Soho) 추가대출 가이드

 

 

일반적으로 사업자 대출이 왜 어려운것인지..

위 섹션에서 잠시 언급을 해 드렸었습니다..

하물며...일반 자영업자보다 더 영세하다면 영세한... 소상공인의 경우라면...두말할 나위가 없겠죠.

즉...risk가 더 크다고 일반적으로 판단하기 때문에..

신용대출이 쉽지 않은것이 현실입니다.

 

이와같은 틈새를 인식하고,

솔로몬상호저축은행에서 최근 들고나온 소상공인을 위한 신용대출 상품을 아래 정리해 봤습니다.

 

구분	솔로몬저축은행 소호 사업자 추가대출 가이드 (신용대출)
대상	캐피탈권(현대캐피탈, 롯데캐피탈) 채무를 가지고 있는 고객
추가한도	5백만원
대출금리	법정이자율 한도내, 소호사업자 신용도에 따라 차등적용
취급 제한 대상	- 제조업체 - 2개월내 타사대출 2건 이상자 - 제2금융권 대출건수 토탈 7건 이상자 - 대부업 대출 2건이상 및 대부업등급 7등급 이하자

 

솔로몬저축은행의 소상공인/소호 사업자 대출상품은....

일종의 소액대출 상품임을 알 수 있습니다.

 

조건은...

일반 메이저 제도권 캐피탈사(현대캐피탈 및 롯데캐피탈)에서 기존 채무를 가진 분들의 경우라면..

현대캐피탈 및 롯데캐피탈에서 대출을 일으킬 목적으로 체크했었던 가이드라인을 존중(?)하고....

자사의 심사를 중복으로 하지 않겠다는....나름, 편리하게 업무 프로세스를 단순화 한 것이 돋보이는 차별화 입니다.

 

 

• 솔로몬저축은행 전문가 상담툴

 

 

대략 솔로몬저축은행에서 최근 시행하고 있거나..

얼마전 가이드라인을 수정한 내용들에 대해 테이블로 요약정리해 봤습니다.

남은것은 제대로된 상담만 받으면 되는것인데..

포탈뒤져보면...아 증말...너무 많은 론플래너들이 넘실대고 있지요..

어떤분과 상담을 하던, 사실 제도권에 종사하는 분들의 경우... 뻘짓하는 일은 거의 없습니다.

 

문제는...

나의 불난집 상황을 어떻게 받아들이고,

어떻게 하면 제대로된 가이드라인으로... 자신의 일처럼 내일에 도움을 줄 수 있을 것인가..

 

와 관련하여서는...

사실 운에 맡길수 밖에 없습니다.

그런데 이런 나름 중차대한 일을 걍....운에 맡기자니...

스스로도..어이없고..갑갑하기 때문에...

여기저기 뒤지고 다니면서 시간을 깨먹기 일쑤겠지요.

 

직접 저도 아래 상담에 연결된 팀장으로 부터 대출을 직접 받지는 않았지만,

어떤 사람 됨됨이 인지...

어떤 업무 스타일을 가진 양반인지,

어떤방식으로 고객 Care를 실천하는 사람인지는..

경험상 알고 있기 때문에,

그와같은 시간적 클릭, 정신적 급한맘.. 이들 손실을 최소화 할 수 있겠다..정도는 파악되었기에 아래 엮어 두었습니다.

 

 

아무리 무직자 및 저신용등급자에게

솔로몬저축은행에서 어느정도 문호가 개방되었다..고는 하더라도..

 

공히, 신용대출을 진행할 수 없는 제도권 공통적 사항들을 아래 정리해 봤습니다..

 

1. 신용불량자 (채무불이행자)
2. 파산자 또는 면책자
3. 신용회복중인자
4. 군미필자(자발적 무직자 대출-주부,대학생,직업준비생인 청년의 경우 예외)
5. 장기연체자(연체일 30일,60일,90일에 따라 연체건수별로 제한에 차이가 있음)
6. 9등급, 10등급인자

 

에 해당되는 경우,

정상적인 제도권에서 100중 99는 신용대출을 해주지 않습니다.

그러므로, 본인이 위의 항목에 해당되신다면..?

아무리 날고뛰는 상담사라고 해도...

상담자체가 무의미 할 수 있으니... 이 점 꼭 염두에 두시기 바랍니다~

 

무하튼, 급한불 효과적으로 진화하시는데..

약간이나마 도움이 되시길 진심 기원하는 바입니다~!

 

아래 관련글 링크를 모아 두었습니다. (종류별 포스트, 금리비교 전문, 회생,파산 전문가, 머니야 인터뷰 등등)