부동산 담보대출 쉽게 받는곳, 저축은행 아파트대출 금리비교 6종 및 경락자금대출

[오늘은 부동산 담보대출 관련 포스트2탄입니다. ㅋㅋ 어제는 캐피탈, 오늘은 저축은행 아파트대출 관련글입니다~]

어제는..

아파트대출과 관련하여,

주의할 내용 및 참고할 만한 내용들에 대해

제도권 제2금융권 가운데...쓸만한 캐피탈사 5곳에 대한 포스팅을 해봤습니다.

아파트대출 좋은곳 캐피탈사 5종상품 비교 => http://moneyamoneya.tistory.com/508

오늘은,

제도권 제2금융기관인 저축은행들 가운데,

부동산 담보대출 관련 괜찮은 곳을 좀 뒤져서.. (아파트대출+일반 부동산대출+경락자금대출)

상품의 특징들과 이자율..등을 비교해 봤습니다.

그전에...

아파트대출과 부동산 담보대출의 차이점 및 부동산 담보대출의 종류에 대해..

알아볼 필요가 있습니다.

일단 내용을 대충이라도 알게되면,

각 저축은행 및 캐피탈등의 금융기관에서 제공하는 담보대출 상품의 특성들을 이해하기 한결~쉬울겁니다.

부동산 담보대출과 아파트대출의 차이점들

부동산 담보대출은 아파트대출보다 금융권 선호도가 떨어진다. - 아파트대출은 시중은행권에서 가장 좋아하는 담보물건인데 반해, 일반 부동산 담보대출은 사실 아파트에 비하면, 여러면에서 떨어집니다. 여러가지 이유가 있겠지만, 1> 이미 상품화된 전례가 너무 많아 참조자료가 넘치고, 2> 주거형태 가운데 수요가 가장 큰 물건이고, 3> 개인을 대상으로 경락진행시 원금확보가 용이하며, 4> 업무절차가 편하다. 등을 생각할 수 있습니다.
부동산 담보대출은 아파트대출과 담보인정 비율이 다르다. - 일반적으로 아파트의 담보인정 비율은, 개인기준 60%~95%에 이르기까지 비교적 높은편입니다. 상세한 내용은 가계자금용이냐 사업자용이냐에 따라 달라지겠지만, 이는 정책에 의해 상한선 또는 하한선이 결정되기도 합니다. 일반적으로 여타의 부동산 담보물건들에 비해, 아파트는 담보가 인정비율이 높습니다.
부동산 담보대출은 아파트대출에 비해, 절차가 까다롭다. -1.에서도 잠시 언급했지만, 이미 제도화되어 있고, 많은 사례들이 있으므로, 아파트 담보대출 메뉴얼대로 업무진행하는것이 대단히 수월한 반면, 부동산 담보대출 대상인 상가, 토지, 임야, 나대지, 건축물(시행관련 pf, 완공건물관련 구매 자금 대출 등)들은, 아파트 대출만큼 절차가 쉽지 않습니다.
부동산 담보대출과 아파트대출의 기준시세는, 서로 참조하는 자료가 다르다. - 아파트 대출의 경우, KB부동산(국민은행 아파트)시세표를 거의 대부분의 금융권에서 공유/참조합니다. 아파트의 경우 이와같이, 현재시세에 무게를 두고 담보가액에 접근,처리하는 반면, 일반 부동산은 감정가(감정평가기관-한국신용평가에서 제공하는, 일반적으로 현제시세 보다는 낮고, 국가에서 정한 공시지가 보다는 높게 책정되는 가격)에 무게를 두고 담보가액에 접근 처리합니다.
부동산의 종류에 따라, 대출 접근방식들이 다르다. - 아파트는 정형화 메뉴얼화 되어 있지만, 여타의 부동산, 특히, 상가나 나대지, 또는 프로젝트 기반의 브릿지론의 경우, 대출 접근방식도 다르고, 이자율도 다르고, 많은 부분들이 다릅니다.
부동산 담보대출은 아파트대출에 비해, 국가의 간섭을 덜 받는다. - 아무래도 인기 및 과열에 한몫하는것은 아파트입니다. 그렇기 때문에 국가에서 규제하는 내용도 많기 마련입니다. 이에 비해, 여타 부동산 담보대출 물건들은 잔잔한 편이죠.

부동산 담보대출의 종류

아파트 담보대출 (아파트대출) - 현재 거주하고 있는 자신의 아파트를 담보로 제공하고, 은행으로 부터 대출을 받는것입니다. 이때 은행은 일반적으로 선순위 담보물건 설정을 하며, 후순위 담보물건 설정은 하지 않습니다. 대신, 아파트 가격이 올라가면, 이후 선순위 담보가액을 증가하여 추가로 대출을 받을 수도 있습니다. 제2금융권인 캐피탈사나 저축은행의 경우, 거의 대부분이 후순위 담보대출을 전개합니다. 제2금융권에 선순위를 제공하는 경우는 일반적으로 갈아타기의 개념으로 전환하였을 경우, 이자율, 상환조건등이 제1금융권을 상회하는 경우에 제한적으로 수행할 수 있습니다.
아파트 구매대출 - 현재 본인이 아파트에 거주하고 있지 않지만, 분양을 받았다는 입증 또는 분양 계약금을 치루었다고 하는 입증자료를 근거로 하여, 향후 살게될 아파트를 담보로 제공하여 은행 또는 제2금융권으로부터 대출을 받는 것입니다. 일반적으로 분양물건에서 자주 발견되며, 시공사의 네임벨류 및 레벨에 따라, 금융기관이 끼리끼리 움직이는 경향이 있습니다. 일반적으로 조건이 상당히 좋기위해서는 (예를들어 무이자 대출의 경우) 대규모 단지의 아파트를 분양받고 입주예정자가 된경우에 다양한 혜택들이 있지만, 일반적으로 단독으로 들어가는 경우에는, 절차상 아파트대출에 비해 몇가지가 더 추가되므로, 조건이 아주 좋게 나오진 않습니다. 단, 아파트에 살고 싶거나 투자를 목적으로 미래수익을 기대하는 경우, 현재 자신의 수중에 돈이 없다면 고려해 볼만한 대출형태입니다.
주택 담보대출 (주택대출) - 1.번 항목과 동일하지만, 아파트가 아닌 빌라, 다세대(다가구), 오피스텔에 입주해 거주중인 실 소유자를 대상으로 해당 담보물건을 금융권에 제공하고 대출을 받는 것입니다. 아파트에 비해, 아무래도 경매시장 또는 일반 부동산시장에서 큰 호평을 받지 않으므로, 한도금액이 적은편이고 이자율도 좋지않습니다. 은행의 경우에는 애초에 취급하지 않는경우도 많습니다. 사람들이 아파트~아파트~ 노래부르는 이유가 다 있는거죠.
주택 구매대출 - 이는 2.번 항목과 동일한 개념이 됩니다. 단, 담보물건이 아파트가 아닌 일반 주택이 대상이 되는 형태입니다.
기타 부동산 담보대출 - 토지, 상가, 전답, 임야, 나대지, 건물등을 담보로 인정하고 대출을 일으키는 형태입니다. 일반 아파트나 주택과는 달리, 일반적으로 볼륨이 큰 담보물건, 예를들어 수십억에 해당되는 경우, 금융권에서 입질이 있습니다. 물건으로 치자면, 도매개념-크게 많이 싸게 파는..그런 개념입니다. 담보가액은 아파트와 같이 현재시세를 기준으로 하지 않고, 한신평과 같은 감정평가기관으로 부터 감정가를 제공받아 그것을 기준으로 담보가액 또는 입지환경 등을 종합적으로 검토후 대출이 진행됩니다.
기타 부동산 구매대출 - 2번과 같은 개념이며, 아파트 및 주택(레지던스 목적: residence)이 아닌 그외 다양한 부동산에 대한 구매자금을 대출하는 상품입니다.
전세대출 (전세 담보대출 또는 전세자금대출) - 전세대출은 엄밀히 말해 부동산 대출은 아닙니다. 전세를 얻기위해서는 전세 보증금이 필요한 법인데, 이때 이 보증금을 담보로 설정하고 전세 보증금을 유용하는 대출형태입니다. 또는, 전세를 넓혀갈 목적으로 전세대출을 일으킬 수도 있습니다.
경락자금대출 (경락잔금 대출) - 부동산이 담보로 금융권에 제공된 이후, 차주가 원리금을 상환하지 못하게 되면, 금융권은 원리금 회수를 위해 확보했던 담보물건을 처분하는 절차를 받습니다. 이를 부동산임의경매, 부동산강제경매의 형태로 발현하는데, 일반에서 잘아는 부동산 경매가 바로 그것이죠. 이때, 은행에서 내놓은 경매물건은 부동산이므로 금액이 큰편입니다. 그러므로, 누군가가 그 경매물건에 입찰하고, 낙찰받는 과정에서 큰돈이 들어가는데, 이때 낙찰희망자가 원하는 물건을 여타의 금융기관에 담보로 제공할것을 증빙/입증/설정 하고, 돈을 차입하여 경매물건을 잡는 용도에 사용되는 대출이 바로 경락자금대출입니다. 이는 경매 전반에 걸쳐 소요되는 자금전체가 대출대상이 됩니다만, 종종 일반은 잔금의 일부가 모자라는 경우가 많기때문에, 특화해서 상품으로 만든것이 경락자금대출입니다.
프로젝트 파이낸싱 (PF: Project Financing) - 프로젝트 파이낸싱은, 소위말해 각종 부동산 시행물건에 소요되는 자금을 금융계로부터 대출을 일으키는 행위입니다. 이때 담보는 결국 부동산이 10중8,9입니다. 하지만, 그 부동산의 규모는 여타 주택이나 아파트의 수준이 아닌, 아파트를 지을 부지를 매입하거나, 백화점을 신축하거나, 호텔을 짓는 등의 다양한 부동산 비즈니스(시행사업)에 소요되는 자금이 대상이 되므로, 담보의 형태도, 나대지, 최종건축물, 사업권, 유치권등..다양한 담보를 설정하고, 자금운영 전반에 대한 감시와 견제가 수반됩니다. 언제한번, 머니야 머니야가 시행관련 전반적인 프로세스에 대해, 3년여간 필드 유경험자로서 시리즈로...이 판의 복마전에 대해 읊어 보도록 하겠습니다. 흔히 말하는 큰손, 큰돈들이 모이는곳이고, 오만가지 권모술수가 난무하고, 세상 사기꾼들이란 사기꾼들은 다모여 있는 곳이기도 한만큼....아마 풀기시작하면...끝도한도 없을듯합니다.

어쩌다...좀 짧게 쓸려했는데...쓰다보니 좀 길어졌습니다..지송...음..

개중 퍼가시는 분들 최소한 링크는 했음 싶네요...ㅎㅎ..

무튼...

캐피탈사 5곳을 체크해 봤으니...

이번엔.. 시중에서 쓸만한 아파트대출 또는 부동산 담보대출 상품을..

나름 특화해서 잘~ 취급하는 저축은행 6곳을 살펴보죠.

w저축은행 - 아파트대출 및 부동산 담보대출

w저축은행은 구 영풍저축은행을 전신으로 새단장 옷 싹갈아입은 기대주입니다.

최근 업종에서 종사하는 양반들을 만나 차한잔하면서 대화할때..

"요즘 대출 어디가 젤로 잘되는겨?"라고 물으면..

10중8,9가..

"w저축은행이 요즘 젤로 기표율이 높데..."라고 합니다.

말을 듣다보니..주변을 돌아보면...여기저기..다양한 형태의 매체에서..

게릴라 영업이 활발한것을 느낄 수 있는것도 같네요.

이곳은 신용대출 상품인 피노키오론... 가장 잘 나간다는 상품군속에..

부동산 담보대출을 아래와 같이 전개하고 있습니다.

아파트대출

부동산 담보대출

위의 표에서

아파트대출과 일반 부동산 담보대출 최저 이자율이..차이가 남을 보실 수 있습니다.

아파트대출은 최저9.2%, 부동산 담보대출은 최저11%..

제가 도입부분에서 설명드렸던 내용과 일치하는 대목입니다.

그리고..담보대출...ㅋㅋ 신용대출에 비해,,,서류 참 복잡하지요^^

이는...감수하셔야 할 부분입니다..

위의 상담툴의 경우, 자기 몸처럼 일해주는,,,

그런 팀장과 연결됩니다.

지역적으로 먼곳? 자리비우기 힘든분들...현대캐피탈 프라임론의 경우에는 찾아가는 서비스가 최사모토인 반면..

w저축은행의 이양반은, 회사 모토가 아님에도 불구하고,

실제 그와같이 하는 사람이고...

중요한것이...자신의 전공분야가 담보대출이므로, 필요하신 분께는 도움이 될겁니다.

HK상호저축은행 - 아파트대출 및 부동산 담보대출과 경락자금대출

HK상호저축은행은 최근 탈랜트 윤해영 CF를 통해,

신용대출 전문상품 119머니를 출시하여,

여타의 저축은행들에 비해, 인지도가 급상승한 느낌이 듭니다.

실제로도 대출신청건수는 상당히 많은 증가폭을 만들어낸 것으로 전언되네요.

한가지 걱정은...원래 출시 신상품에 CF를 많이 하면...

물건 값 올라가듯... 이자도 좀 올라가기 마련인데..

이는 대출승인율로 감수해야할 부분일듯합니다.

그렇다고 택도없는 가격을 부른다면? 장사안될테고...

특히..금융쪽은...제도권 관리감독하에 있으므로,

혹시 금리 눈텡이? 이와같은 부분에 대해서는 우려하지 않으셔도 됩니다.

부동산 담보대출

별도로 아파트대출을 구분하진 않고, 부동산 대출형태를 강조하고 있습니다.

그렇다고 아파트대출이 없느냐? 절대 안그렇죠^^

대출이율 조건에 보시면 부동산 종류에 따라 차등적용된다는 말속에 모든 내용이 포함되는겁니다~

경락자금대출

표면화 된 내용처럼... 낙찰 또는 낙찰예상 부동산 가격의 80% 대출이 가능하다 하니..

나쁘지 않은 한도입니다.

대출여부의 결정은, 부동산 감정이 따르게 됩니다.

만일 아파트라고 하면, 현시세를 반영해야 정상인데...

경락자금대출의 경우...금융권에서 조금 뻔뻔하게 감정가 기준을 내세우기도 합니다..

이것은...Nego의 여지가 있는 부분이므로 참조하세요.

위의 상담툴은 HK상호저축은행에서 꽤 높은 승인율을 자랑하는 분입니다.

특히, 신용대출상품인 119머니에서도, 여타의 분들과는 다른...Care마인드가 철저한 분이고,

담보대출의경우 원래 자신의 전공이 담보라고 하는 만큼,

필요할 경우, 도움이 될겁니다.

SC스탠다드 상호저축은행 - 아파트대출

sc스탠다드 계열은 제1금융권인 sc스탠다드제일은행, sc스탠다드캐피탈, sc스탠다드상호저축은행

요와같은 이름이 제대로 된 이름 맞습니다.

이말씀을 왜 드리냐면...

포탈에서 검색해보니..

sc와 관련된...유사...흔히 말하는...짝퉁 sc업체들이 많이 보이더군요.

이와 같은 내용을 아는 분들이야 속을일 없겠지만....

잘 모르는 상태에서...그와같은 업체에서 신용조회라도 하게 된다면?

바로 신용도 하락되니.....절대 유사 명칭들로 사칭하는 업체는...꼭 잘 발라내시기 바랍니다~!

무튼..

sc스탠다드차타드상호저축은행...(쩝..이름이 길긴하네요..)에서 취급하는 담보대출 상품은

Very 심플합니다.

잘팔리는것 아파트대출... 한놈만 집중하자 이거겠지요? ^^

아파트대출

대충 아시겠지만...위의 테이블에서 보면...

뜬금없이 사업자대출이라고 나와 있는데...이것이 뭐냐면...

원래 사업자대출이...잘 안나가는 편입니다만..

사업자 대표(사장)이 대출을 원할 경우,

자신의 소유 아파트를 담보로 제공하고..대출을 진행하는 케이스 입니다.

이경우에는 일반가계 아파트대출의 형태가 아닌,

사업자 담보대출의 형태로 정상적변형 처리가 되는데,

그렇기 때문에, 담보인정비율도 일반 가계 아파트대출보다 높고,

금리수준도 정책 가이드라인에서 자유롭습니다.

아파트대출의 경우...여러가지 고려할 점들이 있어야 겠지만,

제도권 제1금융인 은행산하의 캐피탈이나 저축은행의 경우,

왠지 마음이 더 편한것은 사실입니다,

상담스킬 또한 마찬가지구요.

위의 상담툴은, SC저축은행에서 실력있는 분과 연결해 놓은 링크입니다.

현대스위스저축은행 - 아파트대출 및 부동산 담보대출

현대스위스저축은행은 위에서 설명했던 w저축은행과 더불어..

최근 기표율이 높기로 소문난 곳가운데 한곳입니다.

이곳의 홈페이지에서 상품들을 살펴보면..

그도 그럴만한 이유가 있다고 판단되는 이유가..

여타의 캐피탈사나 저축은행에서 시행하지 않는...

독특한 신용대출인 알프스론 상품에서, 모바일대출을 가장먼저 전개했었고,

그외 조건들도 여타의 곳들에 비해 문턱이 조금씩 낮아

아무래도 기표율 상승(대출승인 잘되는곳으로 인식)된것 같습니다.

[현대스위스 저축은행이 시중 제도권 저축은행 100곳가운데 당당 랭킹4위에 올라있는데..저도 놀랐습니다.]

또한가지 중요한 점이라고 한다면?

디지탈조선에서 국내 저축은행 100곳의 랭킹을 부여했던 자료가 있는데,

여기에서 당당4위를 한곳이니...

그의 안정성과 신뢰성에 의구심을 제기할 필요가 전혀 없더군요.

현대스위스저축은행에서 취급하는 부동산 담보대출은 다음과 같습니다.

부동산 담보대출

아파트대출을 따로 취급하지 않는것 같지만?

조건 테이블에서 미루어 짐작해 보면...당연히 아파트대출 상품을 취급하고 있다는것... 아실 수 있을겁니다.

기표율이 높은 곳이라고 소문이 나더라도, 누구와 상담을 했느냐에 따라..

그 정도에 차이가 나는것은...사람이 하는일이기 때문에 어쩔수가 없습니다.

위의 상담툴을 활용하시면, 도움이 되실겁니다.

유니온저축은행 - 후순위 아파트대출 및 부동산 담보대출(빌라,단독주택,상가,지방아파트)

2금융권 유니온저축은행 담보대출 대상물건의 경우..

아파트는 기본인데...수도권 아파트 이외에도...
지방 아파트 담보대출,
빌라,다세대,다가구 담보대출은 물론!
반지하 담보대출 까지도 된다고 하고...으..
그리고,..너도나도 꺼린다고 하는...상가 담보대출 까지...
게다가... 담보대출 선순위도 아닌....후순위 담보대출 다 된다?

실제..그런지 안그런지..궁금할정도로..

유니온저축은행 담보대출 상품은..

다 됩니다~를 강조하는 제도권 정상적인 담보대출 상품이더군요.

(원래..저는 다됩니다~를 안믿는 편인데..제도권 2금융권 저축은행이다보니..안믿을수도 없었습니다..)

단...

유일한게 유니온저축은행 담보대출 단점이 있다고 한다면...!?

바로...어쩔수 없이..담보대출 이자율이 타사보다 높다는 점입니다.

그도 그럴것이..

금융사 속성을 생각해보면..크게 이해못할것도 없습니다만..

고객 입장에서는 좀 안타까운 부분일수 있습니다.

하지만..

담보잡고...신용대출 이자로 받는다 여기게 된다면? (이는 물론...일반인들 보다...사업자 케이스에 해당될 경우가 많지요.)

급전을 제도권 저축은행 담보대출 상품으로 빠르게 회전시키고..

짧게 쓰고 얼렁 돌려준다고 하는..

이런경우..직장인은 아무래도..좀 무리수가 되겠지만..

현금수요 딸리는 사업자분들 이라면..?

저 또한.. 이런경우 숱해 겪어본 경험이 있어서...충분히 이해+공감됩니다만..

사실..이런 담보대출 상품... 제도권에서 없어서 못하지..

있다고 하면...?

과연...담보대출 안받을 사업자 몇이나 있을까 싶을정도로... 매력있는 저축은행 담보대출 상품임에..분명합니다.

솔로몬저축은행 - 아파트대출 및 부동산 담보대출, 경락자금대출

솔로몬 저축은행의 경우,

시행사업을 해 보신분들을 잘 아시겠지만...

대한민국에서 PF관련 컨텍이 가장 많이 일어나는 곳 가운데 한곳입니다.

일반적으로 PF대출은... 제2금융권의 경우 브릿지만 하고, 펀드를 모아 전개하는것이 일반적인데,

여기저기 솔로몬저축은행에서 PF된다~ 라고 뻥카치는 사람들이 좀 많은듯 하더군요.

ㅋㅋ..개인적으로 이곳... 높으신 양반과 직접 지인인 관계로,

토마토 저축은행 소장님도 덕분에 소개를 받았었지만..

여하튼... 담보대출과 관련 일가견이 있는 곳입니다.

최근 솔로몬저축은행은 와이즈론이라는 신용대출 상품외에도,

아래와 같은 적극적인 담보대출영업을 전개하고 있는데..

특징을 함 보죠.

아파트대출

부대비용을 직접 안고 가는 경우가 많지만.. 기표율이 높다고 보심됩니다.

전형적인 아파트대출의 테이블에 해당되는것 같고,

기간이 좀 짧지만, 연체없고 이잣돈 잘 주면..큰 문제 없이..신뢰를 갖고 진행할 수 있는 곳입니다.

사업자 아파트대출

솔로몬 저축은행의 경우에도, 디지탈조선에서 조사한 저축은행랭킹에 랭크되었는데,

레뷰테이션이나 네임벨류 대비 등수는 좀 낮죠.

아마도 PF의 리스크가 반영된 결과가 아닌가 싶지만,

일반 부동산 담보대출 및 아파트대출을 진행하는데에는 하등 문제없는 곳이기도 합니다.

경락자금대출

경락자금대출의 경우, 낙찰가의 90%까지 대출해 준다는 것을 보면,

본 상품이 전략상품이 분명합니다.

일단 여타의 경락자금을 대출해주는 비율보다...10%폭의 차이가 나니까..분명한거죠.

아래 상담툴은, 솔로몬저축은행에서 상당 내공깊은 실력자 분과 연결됩니다.

휴......................................................!

대략 이상과 같이 무너지지 않을만한 이름있는 저축은행 6곳에서 취급하는,

담보대출 상품들 가운에, 아파트대출, 부동산 담보대출, 경락자금대출에 대해서만 요약해 봤습니다.

추후, 전세자금 대출은 따로 포스팅할 예정입니다.

그리고, 아래 테이블에... 위의 6곳 상품들을 간략히 모아봤습니다.

구분	w저축은행	hk상호 저축은행	sc스탠다드 저축츤행	현대스위스 상호저축은행	솔로몬 상호저축은행
종류	아파트 부동산	부동산 경락자금대출	아파트	부동산	아파트 경락자금대출
금리	아파트 9.2%~ 부동산 11%~	부동산종류에따라 차등적용	기준금리 연동	8.5%~14%
한도	아파트(개인)70% 아파트(사업) 85% 부동산 감정가의 50~80%	부동산 최고 75% 경락금의 최고 80%	아파트(개인)LTV 70%(3천~5억) 아파트(사업) LTV 85%(3천 ~30억)	아파트(개인) ~5억 아파트(사업) - 275억(브릿지포함)	아파트(개인)70% 아파트(사업) 85% 부동산 감정가의 50~80%
기한	아파트 3년 부동산 5년	고객과 협의	~최장 30년	~최장 5년	1~5년(협상가능)
특징			긴 상환기간	금액으로보아 PF가능규모	거치식 병행가능