[담보대출 금리비교, 모기지론 대출이자 가장싼곳 저렴한 좋은곳 찾으려면?]
오늘은
아파트 및 주택 담보대출 및 사업자 모기지론 관련하여,
주의사항 에 대해 알아보고
제도권 제2금융권 가운데
쓸만한 캐피탈사 1곳과 저축은행 1곳, 보험사 1곳에 대한 총3종 정보를 정리하고,
상품의 특징들과 이자율 등을 비교해 보고
시중 상품들 가운데
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저렴한 좋은곳 찾으려면
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아파트와 같은 주택 담보대출과 부동산 담보대출의 차이점 및
부동산 담보대출 관련
담보대출 금리비교 가장 이자싼곳 선택하기 위해서
어떤 노력을 기울여야 하는지
알아볼 필요가 있습니다.
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시장에서 물건 잘못사면
눈탱이 맞고
바가지 타령이 나오기 마련이지만,
그나마 금융상품들의 경우,
특히나
모기지론 담보대출과 같은 소매금융 상품들의 경우
금감원에서 나름 꼼꼼하게 관리감독을 하기 때문에
그와 같은 바가지 개념은 없습니다만,
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예비차주 돈필요하신 분들의 발품,손품으로 남기 때문에
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일의 80% 이상은 이미 다 해결되었다고 해도 과언이 아닙니다.
특히나
한도가 큰 상품인 만큼,
금융기관에서도
물밑에서 서로 경쟁력 있는 이자,금리를 출시하면서
조건들을 요리조리 수시로 변동시킬 수 있기 때문에,
이와 같은 상황들을
평상시 파도타듯,
확연하게 꿰뚫고 있는
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- 아파트 주택담보대출 vs 부동산 담보대출
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상식으로 참조하시면 도움이 됩니다.]
주택 담보대출의 대표격인 아파트 담보대출과
나대지,산,임야,공장부지와 같은 부동산 담보대출 간에는
흡사한듯 하면서도
차이점들이 다수 존재합니다.
담보대출, 모기지론 선택전에
아내 내용들 참조해두시면
나름 도움되실 것 같아서 정리했습니다
- 부동산 담보대출은 아파트 담보대출 보다 금융권 선호도가 떨어진다.
아파트 담보대출은 시중은행권에서 가장 좋아하는 담보인데 반하여,
일반 부동산 담보대출은 사실 아파트에 비하면, 여러면에서 인기도가 떨어집니다.
여러가지 이유가 있겠지만,
1> 아파트의 경우, 이미 상품화된 전례가 너무 많아 참조자료가 넘치고
2> 아파트는 주거 형태 가운데 수요가 가장 큰 물건이고
3> 채무불이행 발생시, 개인을 대상으로 경매 진행시 원금확보가 용이하며
4> 업무절차가 편리함.
등을 생각할 수 있습니다. - 부동산 담보대출은 아파트 담보대출 보다 담보인정 비율이 낮다.
일반적으로 아파트의 담보인정 비율은,
개인기준 60%~95%에 이르기까지
비교적 높은편입니다.
상세한 내용은 가계자금 용이냐 사업자용 이냐에 따라 달라지겠지만,
이는 정책에 의해 상한선 또는 하한선이 결정되기도 합니다.
일반적으로 여타의 부동산 담보물건들에 비해, 아파트 담보가 한도 인정비율이 높습니다. - 부동산 담보대출은 아파트 담보대출에 비해, 절차가 까다롭다.
1.번 항목 에서도 잠시 언급했지만,
이미 제도화되어 있고, 많은 전례들이 있으므로,
아파트 담보대출은 메뉴얼대로 업무진행하는 것이 무척 수월한 반면,
부동산 담보대출의 경우
대상인 상가, 토지, 임야, 나대지, 건축물(시행관련 pf, 완공건물관련 구매 자금 대출 등)들은,
아파트 모기지론 만큼 절차가 쉽지만은 않습니다. - 부동산 담보대출과 아파트 담보대출 기준시세는, 서로 참조하는 자료가 다르다.
아파트 담보대출의 경우,
KB부동산(국민은행 아파트)시세표를 거의 대부분의 금융권에서 공유/참조합니다.
아파트의 경우, 현재시세에 중점을 두고 담보가액에 접근, 처리하는 반면,
일반 부동산의 경우, 감정가(감정평가기관-한국신용평가에서 제공하는, 일반적으로 현제시세 보다는 낮고, 국가에서 정한 공시지가 보다는 높게 책정되는 가격)에 무게를 두고 담보가액에 접근 참조합니다. - 부동산 담보대출은 아파트 담보대출에 비해, 국가의 간섭을 덜 받는다.
아무래도 인기 및 과열에 한 몫 하는 것은 아파트입니다.
그렇기 때문에 국가에서 규제하는 내용도 많기 마련입니다.
이에 비해, 여타 부동산 담보대출 물건들은 조용한 편입니다.
그런데 최근 뉴스보면, 론 과다현상이 심화되어
부동산에 대해서서 국가 간섭이 좀 드세실 전망입니다.
- 모기지론 (담보대출) 종류
[담보대출 금리비교 모기지론 가장 이자싼곳 안내가 필요하실 경우
종류를 참조하셔도 틈새가 보일 수 있을겁니다.]
담보대출 종류와 특징들을
아래 정리했습니다.
- 아파트 담보대출 (아파트대출)
현재 거주하고 있는 아파트를 담보로 제공하고,
모기지론은 진행하는 것입니다.
이때 금융기관은 일반적으로 선순위 담보물건 설정을 하며,
후순위 담보물건 설정은 하지 않습니다. (은행의 경우)
대신, 아파트 가격이 올라가면,
이후 선순위 담보가액에 추가로 대출을 받을 수도 있습니다.(후순위 담보대출 또는 추가대출로 칭함)
제2금융권인 캐피탈사나 저축은행의 경우,
거의 대부분이 후순위 담보대출을 전개합니다.
제2금융권에 선순위를 제공하는 경우는 일반적으로 갈아타기의 개념으로 전환하였을 경우,
이자율, 상환조건등이 제1금융권 은행의 조건 보다 더 좋아지는 경우에 제한적으로 진행하면 도움이 됩니다. - 아파트 구매, 구입대출
현재 본인이 아파트에 거주하고 있지 않지만,
입주를 위한 분양을 받았을 경우 또는 분양 계약금을 지급하는 입증자료를 근거로 하여,
향후 살게될 아파트를 담보로 제공하고
은행 또는 제2금융권으로부터 대출을 받는 것입니다.
이는,
시공사의 네임벨류 및 레벨에 따라,
금융기관이 공조/제휴하여 움직이는 형태가 많습니다.
일반적으로 조건이 상당히 좋기위해서는 (예를들어 무이자 대출의 경우)
대규모 단지의 아파트를 분양받은 입주예정자가 된 경우에
다양한 혜택들이 있지만,
일반적으로 단독으로 들어가는 경우에는,
절차상 아파트 담보대출에 비해 몇가지가 더 추가되므로,
조건이 아주 좋진 않습니다.
단, 아파트에 살고 싶거나
투자를 목적으로 미래수익을 기대하는 경우,
현재 자신의 수중에 돈이 없다면 고려해 볼만합니다. - 주택 담보대출 (일반 주택대출)
1.번 항목과 동일하지만, 아파트가 아닌
빌라, 다세대(다가구), 오피스텔에 입주해 거주중인
실 소유자를 대상으로
해당 담보물건을 금융권에 담보로 제공하고 대출을 받는 것입니다.
아파트에 비해, 아무래도 경매시장 또는 일반 부동산시장에서 큰 호평을 받지 않으므로,
한도금액이 적은 편이고 이자율도 좋지 않습니다.
은행의 경우에는 애초에 취급하지 않는경우도 많습니다. - 주택 구매대출
이는 2.번 항목과 동일한 개념이 됩니다.
단, 담보물건이 아파트가 아닌 일반 주택이 대상이 되는 형태입니다. - 부동산 담보대출
토지, 상가, 전답, 임야, 나대지, 건물등을 담보로 인정하고 대출을 일으키는 형태입니다.
일반 아파트나 주택과는 달리,
일반적으로 볼륨이 큰 담보물건,
예를들어
수십억에 해당되는 경우, 금융권에서 관심을 갖는 경우가 있습니다.
이경우 담보가액은 아파트와 같이 현재시세를 기준으로 하지 않고,
한신평과 같은 감정평가기관으로 부터 감정가를 제공받아
그것을 기준으로 한도가 발생되고
입지환경 등을 종합적으로 검토한 후 진행됩니다. - 경락자금대출 (경락잔금대출)
부동산이 담보로 금융권에 제공된 이후,
차주가 원리금을 상환하지 못하게 되면,
금융권은 원리금 회수를 위해 확보했던 담보물건을 처분하는 절차를 받습니다.
이를 부동산 임의경매, 부동산 강제경매라 합니다.
이때, 은행에서 내놓은 경매물건은 부동산,또는 주택이므로 금액이 큰 편입니다.
그러므로, 누군가가 그 경매물건에 입찰하고, 낙찰받는 과정에서
낙찰 희망자가 원하는 물건을 여타의 금융기관에 담보로 제공할 것을 증빙/입증/설정 하고,
경매대금의 일부를 금융기관으로부터 차입하여
경매물건을 확보하는 용도에 사용되는 대출이 바로 경락잔금대출입니다. - 사업자 담보대출
보통 아파트대출의 경우 가계자금 용도이냐 아니면 사업자 용도냐에 따라
대출한도 및 금리등에 차이가 납니다.
일반인도 필요에 따라 사업자등록증을 내고
대출한도를 크게 받기위해 사업자 담보대출을 받는 경우도 있습니다만,
최근에는 사업자 실 사업장을 확인하거나
사업자 기간이 좀 경과해야 가능하기도 하고
일반 가계자금 용도의 아파트 담보대출과는 대비를 이루는 항목들이 꽤 있습니다.
- 아주캐피탈 사업자 담보대출 조건
아주캐피탈은
구 대우캐피탈을 모태로 하여
몇해년전 리뉴얼 한
소매금융전문 제도권 캐피탈사로
최근 출시된
2순위 주택 담보대출 모기지론의 경우
승인 쉬운곳, 확실한곳, 쉽게받는곳 으로 전언되고,
특히나
한도가 크게 나오는 곳으로 소문이 나 있습니다.
또한 제도권 정상적인 기관이므로
일반 예비차주분에게
모기지론을 안심하고 권해드려도
완전 무난한 곳이며, 그만큼 조건 좋은 상품이기도 합니다.
구분 |
아주캐피탈 아파트 모기지론 조건 |
대상 |
- 개인 사업자 (자영업자) |
담보 |
아파트 |
지역 |
- 서울, 경기(시 이상) |
신용도 |
- 1~8등급 이내 |
이자 |
최저8%대~ (개인신용도에 의존) |
한도 |
최소1천만원~최대4억원까지 |
기간 |
24개월 |
상환 |
만기일시상환(연장 가능) |
준비서류 |
- 신분증 |
수수료 |
없음 |
아주캐피탈 e메일 상담툴 |
코멘팅 |
|
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[아주캐피탈 단독상품은 위엣 분과 상담하시면 되며
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- 유니온저축은행 사업자 담보대출 조건
현시점 기준으로,
2금융권 동종 저축은행을 통틀어
조건이 가장 좋고,
승인 쉬운곳 및 한도 크게 잘 나오는 곳 임은 물론,
틈새(일반 금융사에서 거절을 많이 했었던 부분)를 적극 공략하여
다양한 예비차주를 아우르는
신상품 속성을 띠는
(어느 조직이건 신상품은 영업실적이라는것이 무척 중요하므로, 일반보다 승인이 잘 나기 마련입니다.)
사업자 담보대출 모기지론을 진행한다는 점에서
유니온저축은행 사업자담보대출 상품은
무척 쳐줄만한 상품으로 보입니다.
아래 유니온저축은행 사업자담보대출 조건 보시면,
2금융권 시중 저축은행에서 대부분 꺼려하는 담보물인,
빌라 다세대 같은 주거용 담보물을 모두 포괄하고,
실질적으로 신상품인 만큼
여느 시중 저축은행 대비,
모기지론 대비 차별화 포인트가 많은것으로 보입니다.
구분 |
유니온저축은행 사업자 담보대출 |
대상 |
- 만 19세 이상 |
사업체 |
- 사업체 3개월 이상 유지 |
취급담보물건 |
- 아파트 |
취급가능지역 |
- 서울, 인천, 경기 소재 부동산 |
한도 |
- KB시세기준 최대 85%까지 |
금리 |
최저 5.16%~ (계속 하향 추세) |
중도상환수수료 |
내규참조 |
취급수수료 |
없음 |
상환방식 |
- 원리금분할상환 |
준비서류 |
- 등기권리증 |
불가항목 |
- 신용등급 미달자 |
특징 |
- 고령자 사업자담보대출 가능 |
유니온저축은행 모기지론 e메일 상담툴 |
코멘팅 |
|
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- 롯데손해보험 주택 담보대출 조건
몇해 전
저축은행 사정한파와는 무탈한 곳이 바로 보험사 였었고
롯데손해보험 의 경우
그 규모와 명성으로
안전한 보험사로 꾸준히 회자되는 곳임은 물론
모기지론, 전세론 쉬운곳, 확실한곳으로 전언되고 있고
본 상품 역시
일반 예비 차주분들에게 안심하고 추천해드려도 완전 무탈한 곳입니다.
아래
보험사 모기지론 확실한곳이면서,
절차, 조건 모두 승인나기 좋은
롯데손해보험 신상품 조건을 정리해 드립니다.
구분 |
롯데손해보험 주택,아파트 모기지론 |
대상 |
주택(아파트,빌라,오피스텔)을 담보로 제공할 수 있는 개인 |
가능 주택 |
- 아파트 |
신용등급 |
자체 등급 |
취급수수료 |
없음 |
중도상환수수료 |
0%~1.5% |
이자 |
- 최저 3.734%~ (계속 하향 추세) |
한도 |
KB시세기준와 감정가 대비 최대 60%까지 |
기간 |
거치기간 최대30년 |
준비서류 |
- 등기권리증 |
특징 |
- 주택 매매 담보대출 가능 |
롯데손해보험 전세론,모기지론 e메일 상담툴 |
코멘팅 |
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이상에서
메이저 캐피탈,저축은행,보험사 각각1곳, 도합 3곳인
아주캐피탈,유니온저축은행,롯데손해보험 에서 취급하는,
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제가 직접 담보대출 많이 받아봤었던 경험을 반영하여,
담보대출 받을때 주의사항, 주의할점을 동영상으로 만들어 본겁니다.
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