[우리은행 산하, 제2금융권 우리파이낸셜 우리모두론으로 무담보, 무보증 대출이 가능할까?
저신용자대출 vs. 일반 직장인 신용대출에 필요한 상담 정보 및 가이드라인을 살펴보죠~!]
제가 우리은행 산하 우리파이낸셜에 대한 관련 포스팅을 대략 3개정도 작성했었는데..
최근 우리파이낸셜 신용대출 관련하여 작성했었던 때가... 대략 몇달전 같네요..음.
어떤 상품이건 간에..
구상품은 들어가고... 신상품은 새로 나와주고..
기존 상품들은 더 좋게 손질되어 다시 출시되고.. 이런 과정을 반복하기 마련입니다.
이는 소매금융 상품의 대표격인 캐피탈사 신용대출 상품들도 예외는 아닙니다.
몇일전 우리파이낸셜 홈페이지를 들어가 보니까..
몇달전 작성한 글들과 비교해 보아,
우리파이낸셜 신용대출 상품의 브랜드명(우리모두론, 우리모두홈론)은 그대로 였지만,
상품의 디테일 속성들은?
웹사이트의 겉만 살펴보면.... 큰 차이가 없는것 같았지만,
제가 아는 지인에게 부탁하여 받아본 직장인 신용대출 가이드라인을 살펴보면,
꽤 많은 변동이 있었던것 같네요.
제가 1년전만 해도,
우리파이낸셜의 대표격 신용대출 상품인 우리모두론의 인기는,,, 정말 대단했던 것으로 얼핏..기억납니다.
당시 홈페이지 게시해 놓았던 표출금리만 하더라도...
동종업계 최저이율을 자랑했었고..
브랜드 고객만족 우수상을 수상한 공전의 힛트상품 였었지요.
당시에...한두가지 아쉬운 점이 있었다면?
은행산하 제도권 제2금융권 기관이어서 그랬는지는 몰겠지만..
신용대출 문턱이 다소 높았다는 점...
그리고, 현대캐피탈 같은, 대기업 산하 캐피탈사의 편리한 서비스들에 비해..
다소간 쫒아가는데 좀 늦는다...싶은 느낌...
요 두가지 정도만 아쉬웠었던 기억이 납니다.
헉...
그런데..
이번에 손에 받아본 우리파이낸셜 우리모두론의 신용대출 가이드라인에 의하면?
1년 전과는 무척 다른....
- 신용대출 쉽게 받는곳 이라는...판단기준이 되는 개인신용도 부분의 문턱보완(저신용자 대출)과.. (기표율 상승)
- 틈새시장을 위한 특화 대출상품들의 약진...(소액대출 신규, 자영업자 대출의 조건들 추가 및 보완)
- 그리고, 대기업산하 캐피탈사(현대캐피탈, 롯데캐피탈 등)들에 못지 않은.. 향상된 CS요소(무보증, 무담보, 찾아가는 서비스 등)들...(고객편의)
위와 같은 내용들이 확연하게 좋아진 것으로 판단됩니다.
제1금융권인 은행에서 신용등급이 약간 모자라..
은행 신용대출이 여의치 않은 경우,,,
기본적으로는 제2금융권 캐피탈사를 노크하게 되는데, (그이후에는 저축은행, 그 이후에는..걍 멈추는게 좋죠)
그가운데.. 은행산하 계열인 우리파이낸셜, 하나캐피탈, SC스탠다드캐피탈, 기은캐피탈 등등.. 많은 곳이 있지만,
1년 전에 비해 긍정적 약진이 상대적으로 두드려져 보이는..
우리파이낸셜 신용대출 상품인 우리모두론과 담보대출 상품인 우리모두홈론에 대해..
홈페이지에 게시된 일반적 내용들에 비하여 조금 더 깊게....
실제 지인으로부터 입수한,, 우리모두론 직장인 신용대출 상담 가이드라인 표를 위주로...
아래에서.. 상세하게 들여다 보도록 하겠습니다.
- 우리파이낸셜? 우리금융? 우리은행? 캐피탈? 리스사? 제2금융권? 회사명칭에서 유의할 점~!
포탈을 뒤지고 다니다 보면..
돈 급할때 가장먼저 치는 키워드가 바로 대출 <== 요 키워드 일겁니다.
포탈 뒤져보면, ㅎㅎ 정상적인 제도권 금융기관들과 듣보 조직 및 개인에 이르기까지..
참 무척이나 다양한 업체들이 보이기 때문에,
정작 돈 필요한 사람은 뭐가뭔지...잠시잠깐,, 넋을 놓을 수 있겠더군요.
일차 중요한것은?
제도권 대출이란 정의를 알고 가야 합니다.
제도권 대출회사란?
회사가 대민 금융업무를 수행함에 있어서,,,
관계기관 및 당국에 허가 및 신고를 취득함으로써,,
법에서 정한 각종 업무 가이드라인에 위배되지 않도록 업무를 정상적으로 수행하는 곳을 의미합니다.
그렇다면 제도권 대출회사는 뭐가 있을까요?
우리가 잘 알고 있는 시중은행을 필두로 하여,
캐피탈사(현대캐피탈, 우리파이낸셜 등), 보험사, 저축은행(솔로몬저축은행, 현대스위스저축은행 등),,
사금융업체(큰곳: 러시앤캐시, 리드코프 등)들이 포함될 것입니다..
일단 요기까지만 제대로 이해하시더라도... 크게 흔들림이 없으실 겁니다.
단, 한가지 주의할 점은?
바로..........
위의 정상적인 제도권 회사들의 "정확한 회사명칭(사명)"을 정확히 아셔야 합니다.
모르신다 하더라도..포탈 뒤져보면..페이지 상단에 딱 나오죠.
하루 한번정도는 날라와주는 스패엠문자들을 잘 살펴보시면...
위의 정상적 제도권 회사들의 명칭가운데..일부분을 따와서..
그럴싸하게...정상인 척~ 하는곳이 대단히 많습니다...
특히, "우리", "하나", "신한", "국민", "제일" 이라는.. 잘 알법하고,, 많이 들어본 단어에다가...
"금융","파이낸스","캐피탈","저축" 이라는 단어를 조합하여..
원래의 제도권 회사명칭에서 찾아볼 수 없는.....
유사품 명칭을 새롭게 둔갑시켜 내는 겁니다.
우리파이낸셜도 마찬가지 입니다.
우리파이낸스? <==요건 짝퉁이고, 우리파이낸셜 <== 요게 진퉁이 되는거겠지요?
아래 우리금융지주(주)의 회사조직 계열사 구조도를 보시면....
가장 정확합니다.(우리금융지주 홈페이지에서 뜯어옴)
아우...증말...
우리파이낸셜인지...파이낸샬인지...파이낸스...인지...
이런거 하나하나 정확히 기억하게 만들어주는 짝퉁회사들 땜시...
실제 피해자는 물론.... 애꿎은 일반인들까지 헷갈리게 되니... 가히 공해입니다..으으
무하간.... 우리파이낸셜은 우리금융지주(주)의 계열회사이고..
그곳 홈페이지에는...우리파이낸셜의 업무 부문에 대해 아래와같이 설명하고 있습니다.
흔히 말하는...안전한 곳인가? 아닌가? 이부분에 대해서는 절대 염려를 하지 않아도 됩니다.
- 우리파이낼셜 업무 스코프(scope)
최소한.. 우리파이낸셜에서 신용대출을 받는다 치면...
그회사가 뭐하는 회사인지..조금은 알아두는게 나쁘지 않을듯 싶습니다..
위에서 언급하였듯,,,우리파이낸셜은..
제도권 제2금융권이며, 우리은행 산하의 캐피탈사...인데..
수행하는 업무는... 아래의 이미지에 잘 정리되어 있습니다..
크게... 소매금융상품(개인금융: 신용대출 + 담보대출), 자동차금융, 리스 및 기업금융...
욜케.. 3가지로 나눠볼 수 있습니다.
요 포스트에서는..
우리파이낸셜의 개인금융 신용대출 상품인 우리모두론과, 담보대출 상품인 우리모두 홈론에 대해서만 확인하고..
자동차 금융 및 리스에 대해서는..별도 제도권 리스상품들을 쫙다 모아서..
추후 상세히 올려보도록 하겠습니다..
- 우리파이낸셜 신용대출 우리모두론 개요
위에서도 언급하였지만, 우리모두론은 우리파이낸셜 신용대출 상품의 브랜드 명칭입니다.
아래 이미지는 우리파이낸셜 홈페이지에 개략적으로 나와있는 상품소개 화면입니다.
위의 이미지에서 보시면 아시겠지만..
우리모두론은 직장인 신용대출과 자영업자 대출 상품을..
한번에 묶어 놓은 형태가 됩니다.
바로 아래 섹션에서는...
위에서 보여드린 우리모두론의 개략적 내용에서 심화된....
(상세 기준 및 직장인 신용대출과 자영업자 대출을 구분하여 정리)
우리모두론 직장인 신용대출 및 사업자대출 상품의 상세 가이드라인을 별도로 붙여 놓았으니...
함께 참조해 주세여~
- 우리파이낸셜 직장인 신용대출 상세 가이드라인 및 특징
우리파이낸셜 우리모두론의 경우..
직장인 신용대출 상품을 3가지 직군의 형태로 세분화하여 전개하고 있습니다.
전문직 또는 우수직군, 중간직군 및 일반직군으로 나눈것이 그것인데요...
아래 직군별 대상 및 기준들을 확인해 보세요.
>> 우리파이낸셜 직장인 신용대출 상품의 직군별 구분 가이드라인 표
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구분 |
상위 직군 (Low) |
중간 직군 (Middle) |
일반 직군 (High) |
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대상 |
- 직장인: 4개월 이상 |
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나이 |
만 20세 ~ 만 56세 |
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연봉 |
- 전문직 종사자: 3000만원 이상 |
- 1800만원 이상 |
- 프리랜서: 1800만원 이상 - 그외: 1200만원 이상 |
|
직군 |
- 공무원 |
- 자본금1억 이상의 회사 |
- 모든 직군 포함 |
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대출한도 |
300만원 ~ 3500만원 (예외승인 가능할 경우, 최고 8천만원 까지) |
300만원 ~ 2500만원 (전문직 종사자 최고 4천만원 까지) |
200만원 ~ 1500만원 |
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대출이자 |
7.39% ~ (개인신용도에 따라 차등) |
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재직기간 |
- 크레탑 등재된 업체인 경우, 정규직: 4개월, 비정규직 6개월 이상 |
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대출기간 |
1년 ~ 4년 |
1년 ~ 4년 |
1년 ~ 3년 |
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수수료 |
1년 이하: 0.9% |
1년 이하: 1% |
3% |
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상환방법 |
원리금 균등분할 상환 |
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구비서류 |
- 재직서류(득실, 재직증명서) |
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특징 |
- DTI적용비율 |
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우리파이낸셜 직장인신용대출 상품을 보면...
핵심이...
전직장 3개월 및 그기간동안의 소득증빙 서류입니다.
물론 상세내용은 직군에 따라 달라지고... 개인신용도에 따라 달라지겠지만..
가장 중요한 기준이 되는 내용입니다.
그리고 위의 표에서 특기할만한 내용가운데...신용등급과 관련된 부분이 있는데...
아래 정리해보면 다음과 같습니다.
- 원칙적으로 우리파이낸셜 직장인 신용대출은 4등급, 5등급, 6등급, 7등급 까지 가능하지만
- 8등급 저신용자: 금융거래가 많지 않은 사회초년생에 한하여 신용대출 가능
- 9등급 저신용자: 비록 저신용이지만, 현재 좋은 직군 근무하시고 연봉까정 괜찮으면서...근무개월수까지 채우셨다면?, 저신용자 신용대출 가능할 수 있음. (단 신용불량자, 파산면책자, 신용회복중인자, 신용회복 끝난지 얼마되지 않은자, 장기연체자...는 여느 제도권 기관에서 NO하는것과 마찬가지로 우리파이낸셜에서도 NO 입니다.)
요부분들이...
바로 1년전과 비교해 보아.. 무척이나 좋아진 부분으로 보이네요...
그외...
특수직군 (여성 보험설계사, 카드설계사, 학습지교사)에 대한 신용대출 가능성을 열어둔 점과,
공무원 신분으로 1개월 근무한자에게 편리한 신용대출을 제공하는 점..
여타 기관대비 차별화점으로 볼 수 있습니다~
여타 기관에서 많이 시행하는 무담보, 무보증대출은 요즘 기본에 해당되겠지만...
단,, 몇가지 준비서류는 구찮터라도...급한 쪽에서...감내해야 될겁니다..ㅠ
- 우리파이낸셜 사업자 신용대출(자영업자 대출) 상세 가이드라인 및 특징
어느 캐피탈사건, 저축은행이건 간에..
신용대출상품은 꼭 있기마련이고...여기에 함께 따라 나오는것은 바로 자영업자대출 상품입니다.
보통은.. 떼어 놓고 신용대출 업무전개를 하게 됩니다.
이와같이 직장인 신용대출과, 자영업자 대출 상품을...각각 떼어 놓고 업무를 보는 이유는?
사업자대출은 직장인대출에 비해 위험요소가 훨씬 더 많기 때문입니다...
아래,
우리파이낸셜에서 시행중인 우리모두론에 포함된 자영업자 관련 가이드라인 내용을 별도로 추려보면..
다음 테이블과 같습니다.
>> 우리파이낸셜 사업자대출(자영업자대출) 상품 가이드라인
|
구분 |
상위 사업자 |
중위 사업자 |
일반 사업자 |
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대상 |
자영업자 개시이후 5년 이상 |
자영업자 개시이후 2년 이상 |
자영업자 개시이후 1년 이상 |
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나이 |
만 20세 ~ 만 56세 |
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대출한도 |
300만원 ~ 3500만원 |
300만원 ~ 2500만원 |
200만원 ~ 1500만원 |
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대출금리 |
7.39% ~ (개인신용도에 따라 차등) |
좌동 |
좌동 |
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대출기간 |
1년 ~ 4년 |
1년 ~ 4년 |
1년 ~ 3년 |
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수수료 |
1년이하: 0.9% |
1년이하: 1% |
3% |
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상환방법 |
원리금 균등분할 상환 |
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구비서류 |
- 소득입증 서류(납부, 원천, 갑근세) |
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특징 |
- 자영업자 3년 미만이고, 단독세대 거주할 경우 대출불가 |
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자영업자대출 상품의 가이드라인만 놓고보면..?
솔직히 여타 캐피탈사 대비.. 그렇게 무척 우수한상품이다..!! 라고 소리치긴.. 좀 어려워 보입니다.
단,
업종종사 기간을 1년차, 2년차, 5년차로 나눠서...
직장인 신용대출시... 직군을 구분해 놓은것과 유사한 형태를 띱니다.
그만큼 자영업자대출의 중요기준은...
"업종 개시 이후.. 몇년간 사업을 잘 전개해 왔냐?" 가..중요한 요건이 되는 겁니다.
아래 우리파이낸셜 자영업자 대출과 관련하여, 몇가지 특징적인 부분들이 가이드라인 표에서 엿보이는데...
아래 정리해 봤습니다.
- 법인사업자 대출이 용이하다? => 보통은 법인사업자는 애초 자영업자 대출에서 제외시킵니다. 자영업자대출이라는 명칭 자체가 일반사업자대출의 명칭과 구분시켜 놓은 이유이기도 합니다. 그만큼 법인대표는 회사가 망할 경우, 법적 책임(유한책임)
만 지면 땡이기 때문에, 무한책임을 지는 자영업자에 비해, 금융사입장에서 보면...대단히 불만족스럽고 위험한 직군에 해당되므로, 기본적으로 신용대출을 잘 안해주거나, 아예 상품자체가 없는경우가 많지요. 그런데, 위의 테이블에서 보면..법인대표 가능: 급여통장 6개월치와 의료보험증만 입증서류로써 인정받을 수 있음. 이라고 나와 있습니다. 당연히 차별화 항목에 해당됩니다. - 개인택시사업자의 경우, 여타 캐피탈사에서 요즘은 그 조건이 좋아졌는데, 우리파이낸셜의 경우에도, 거의 동일한 수준으로 보입니다.
- 판매대리점 서비스사업자(샵마스타)의 경우, 보통 신용대출이 안나갔었는데... 이 부분도 전향적인 부분으로 보여지네요.
- 우리파이낸셜 담보대출 우리모두 홈론
요 몇일 뉴스보니까...요즘 부동산 얼음땡 중이라고..
규제를 풀어헤칠 조짐이 사알쭉 엿보이는것 같네요.
무하간!
오늘 이 포스트에서는 부동산 담보대출, 특히 아파트 담보대출에 대해서 일단 상세히 논하지는 않겠습니다.
아래 이미지는 우리파이낸셜의 담보대출 브랜드상품인 우리모두홈론의 전반적인 가이드라인입니다.
일반적으로 캐피탈사 및 저축은행에서 부동산담보대출 상품을 출시하는 경우에는..
- 신규 아파트(및 부동산) 구매 담보대출
- 기존 아파트 거주자 및 부동산 소유자의 담보에 설정하는 담보대출
- 사업자가 자신이 소유한 아파트를 담보로 제공하고 신용대출을 받는 경우
로 나눠 볼 수 있습니다.
위의 가이드만 본다면, 위 1,2,3 요건이 모두 뭉뚱그려 포함된 내용입니다.
담보대출이 필요할 경우라면,
맨 아래 전문상담툴을 활용하셔서..
부동산 관련..보다 상세한 케이스by케이스로 타진해 보시는것이.. 편리할겁니다.
- 우리파이낸셜 대출상담시 유념할 점 및 상담툴
대략..
우리파이낸셜에서 전개중인 우리모두론, 우리모두홈론에 대해 살펴봤습니다..
공지된 표면 금리 하나만 보더라도...
우리은행 산하 우리파이낸셜의 경쟁력은 상당히 높아 보이죠.
하지만,
이와같이 홈페이지에 나와있는 최소한의 금리는..본인의 신용도가 썩 훌륭하게 뒷받침되어야만 가능하단점..
꼭 기억하시기 바랍니다. (모든 대출상담 신청자에게 최소금리를 적용하는 사례는 결단코 없습니다.)
또한 은행에서 직장인 신용대출 및 담보대출이 여의치 않을경우,
제2금융권을 통해 해결하시는 것이 올바른 순서가 맞습니다만,
가급적, 제3금융권까지 내려가시는 일은 없으셨으면 하는 바램도 가져봅니다.
그리고..
제2금융권의 경우에는 캐피탈사를 먼저 체크하시고,
그 다음에 저축은행권을 체크하는것이 올바른 순서입니다.
그 이후.. 요즘은 보험사(제2금융권)에서 제공하는 신용대출 및 담보대출 상품도 점차 좋아지는 추세이니,
거기까지만 체크하시는것 까지는.. 크게 문제가 없습니다.
가장 주의할 점은,
캐피탈사이건, 저축은행이건, 보험사이건 간에..
신용대출을 체크하기전에.. 반드시 대출상담하는 파트너에게 확답을 받으셔야 할 내용이 있는데..
그것은 바로 "가조회 시스템을 갖춰었느냐?" 입니다.
가조회를 통해야만, 대출이 확정되기 직전 까지는 본인의 신용도에 전혀 변화가 없게 됩니다.
아직 대출을 받아낸 것도 아닌데....단순하게 대출이 될것인지, 말것인지를 알아보는 과정에서..
자신도 모르게...본인의 신용도가 하락된다면?
너무 억울한 일이니까요!
당연.. 우리파이낸셜은 가조회 시스템을 갖추었으니...
한번정도 가볍게 "가조회 되죠?" 정도로 언지해 놓고 대출상담을 해도 되겠지만..
간혹 캐피탈사도 가조회가 안되는 곳이 있고, 저축은행도 안되는 곳이..종종 있으니..
항상 체크하는데 주의를 기울이시기 바랍니다.
휴...........................
대략...설명을 다 드린것 같은데요...
남은건 이제.... 제대로 자기일처럼... 발등에 불떨어진 심정.. 잘 이해해 주고...
어떻게라도 정상적인 범위내에서...
그너므 돈문제 해결을 위해...나의 일처럼 뛰어줄 수 있는..그런,, 제대로된 사람과 연결만 되면 될겁니다.
론플래너들의 실력이란것은...
제가 지금까지 보고 느낀것은.....핵심이 짬밥입니다.
일을 잘하고 안하고의 문제는....
결국..신용대출 가이드라인에 충실할 것이므로, 안되는것을 되게끔하는 용빼는 재주는 절대 없는 것이지만...
짬밥의 짧고 길고에는.. 그 사람을 필두로 하여.. 주변의 그 또래 금융인맥들의 자연스런 포진으로 인해
남들보다 좀 더 빠른 정보,,,
급한 그 시점에서... 조금더 유리한 정보를 소통하는 속도와 질적인 부분에서.. 확연히 차이가 생깁니다.
무하튼..
말갈이 팀장(군대용어)을 구분할 수 있는 방법이..
온라인에서는 자신이 직접 경험하기 직전 까지는..절대로 알 수가 없으니..
시간 save하신다고 .. 편하게 맘먹으셨다고 한다면..? 제가 위의 툴로써 약간의 돔은 드릴수 있을것 같습니다.
부디... 좋은 결과로 급한 불 잘 끄시길 바라오며.... 마무리 합니다~!
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