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  • 소득공제용 유배당 가능한 연금저축보험 삼성화재 vs. 대한생명 연금보험 추천 및 비교
    자산관리,재무설계/연금저축,연금펀드 2011. 7. 6. 06:00

    [소득공제용 유배당 가능한 연금저축보험 삼성화재 vs. 대한생명 연금보험 추천 및 비교] 

     

     

    우리나라...

    지금도 대중교통 이용하다보믄..

    10명중...과반까지는 아니더라도..

    많은 분들이 노인임을 쉽게 인지할 수 있겠더군요..

    지방도시들은 더 심하다고 들었습니다..

     

    OECD자료네...통계청 자료네..

    미래에 대한 비젼과 예측들에는..

    한결같이..암울하고 우울한 소식들만 가득하고..

    잊을만하면..한번씩 터져주는...국민연금에서 뻘짓하는것들로 인해.. 애간장만 덜컹 내려않게 해 주는등..

    과연 이나라에서..

    내 나이먹어 힘들고 고달플때..

    금전적으로 과연 제대로 빽업은 되어줄 수 있을것인가...?

    스스로 물음을 던져 놓으면 돌아오는게 한숨밖에 없다는거...

    실로 피부에 와닿는 시점인듯 하더군요..으으

     

     

    국민연금....

    나라야 어찌어찌... 내 늙어 죽을날까지 망하지 않는다고 보믄... 쩝..

    푼돈이라도 연금으로 나와주긴 할것 같지만..

    어디 이걸로...풀칠하는데 크게 문제가 없을까? 하는 생각은 기본이고..

    지금 젊은시절 씀씀이가 늙어서 많이 줄어들기야 하겠지만..

    그래도 오늘날 자식들위해 희생한 우리때 부모님들과는 달라서.. 쓰는 폼새도 쫌 클것 같은데...ㅠ

    정말 준비해 놓지않았다가는...나중에 무신 망신을 당할지..으 ㅠㅠ

     

    암보험, 의료실비보험, 변액유니버셜보험..갠적으로 다 있긴하지만..

    정작 노후를 대비하는 연금보험이 아직 없다보니..

    갠적으로 불안불안합니다.. ㅡㅡ

     

     

    블로그에 연금보험 상품 소개하는것도 중요하겠지만...ㅠ

    일차적으로 저부터 들어놔야 하는...절박한..푸쉬로 인해...

    여기저기 재무상담사, 보험비교하는 양반, 높은자리 있는 양반 등등..찔러서 자료들을 받아 봤는데..

    최종결정은... 아직 못내리고 있긴 하지만..

    대충 글로써 정리하는 과정에서... 좋은 결론이 나오지 않을까 싶어...^^

    아래.... 이 분야 전문가분들이 가장많이 추천했었던..

    대한생명과 삼성화재 연금저축보험에 대해...

    좀 자세히 들여다 봤습니다.

     

     

     

    • 연금보험? 연금저축보험? 연금펀드? 머가 일케 또 용어가 많구.... 헷갈려!! ㅠㅠ 용어정리부터!

     

     

    쩝... 연금이면..걍 pension 심플하게 연금저축, 연금보험.. 머 이러면 되는걸..

    먼노무 상품들을 그리 많이 때려 만들었는지...

    일단 온라인 좀 뒤져볼라치면..

    용어들의 비슷비슷한 난립으로 정신이 사나와 지더군요..으으

    일단... 사물을 심플하게 들여다 보기 위해서는,,, ㅋㅋ 용어정리가 최고죠.. ㅡㅡ

    아래... 연금보험 관련 용어들을 간략하게 정리부터 해봤습니다~!

     

    연금보험: 연금형태의 보험을 연금보험이라고 명명하며, 연금보험에는 연금저축보험이 있고, 변액연금보험, 일반연금보험이 있습니다. 그리고 보험상품이 아닌 연금펀드(펀드상품)이 있구욥.

     

    • 일반연금보험: 가장 일반적인 연금보험 상품! 노후준비에 적합한 상품이긴 하지만, 저금리로 인해 보완히 필요한 경우가 많습니다.
    • 연금저축보험: 연금보험가운데 소득공제가 가능한 보험상품!
    • 변액연금보험: 일반적 연금보험의 형태에 펀드운용에 의한 수익율(수익배당)을 반영할 수 있는 보험상품
    • 연금펀드(보험이 아님): 소득공제용으로 개발된 펀드, 종신형없고 확정형만 있는 증권사에서 운영하는 펀드상품!

     

    대충 용어정리를 하고 보니..

    결론적으로 연금보험의 종류에...일반, 저축, 변액이 있고...증권사에서 판매중인..펀드 요정도로 구분되네요..

    그럼.. 리스크한거(펀드) 제껴놓고..

    일단 연금보험에 속한.... 일반연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험의 장단점을 표로 정리해 봤으니..

    이도 참조해 보시기 바랍니다~!

     

    연금보험종류별 장단점

     장점

     단점

     일반연금보험

    - 10년 유지시 완전 비과세상품

    - 예금자보호법 적용됨(안전함)

    - 최저금리 보증으로 인한 손실최소화

    - 보험사 이율에 의존적이므로 이자하락 가능

    - 기대수익율이 낮음

     연금저축보험

    - 소득공제 혜택이 크다

    - 공시이율을 넘어서는 복리상품

    - 안정적인 노후대책 수단

    - 기간이 길수록 복리효과 극대화로 투자효과 큼

    - 연금수령시 소득세 징수(5.5%)

    - 중도해약시 손실

    - 가입후 5년내 해약시 손실

    - 연금수령시 5년동안은 연금으로만 수령가능

     변액연금보험

    - 10년 유지시 완전 비과세 상품

    - 복리효과

    - 시장상황에따른 리스크 최소화

    - 기간에 따른 원금보장 가능

    - 소액거래 가능

    - 운용사가 운영하므로 전문가 조언필요

    - 중도해지시 원금손실

     

     

     

    • 대한생명 vs. 삼성화재 연금저축보험 추천상품 비교

     

     

    아래 동영상은

    대한민국 국민이라면...다 알법한 메이저급 보험회사이므로..

    별로 긴소리 않고..

    눈에 익었던 동영상만 걸어놓고 마무리 하겠습니다.

     

    보험회사에 뭔가 상품을 가입할 경우..

    레퓨테이션과 안정성은 필수인데...

    삼성화재, 대한생명.. 두 회사 모두... 연금보험 분야 탑에 해당되므로,,, 두말하면..입아퍼서..일단.. ㅡㅡ

     

     [삼성화재 송지효 등장 CF 헛..이걸 왜 공중파에서 못봤을까요..으으]

     

     

    [대한생명 CF인데 꽤 오래전 영상입니다만.. 30대 각오가 그리워진다능.. ㅡㅡ]

     

     

    아래 대한생명과 삼성화재에서 전개중인

    연금저축보험 상품의 내용을 비교해 봤습니다~!

     

     연금저축보험 구분

     대한생명

     삼성화재

     상품명

     대한하이드림연금보험

     아름다운생활
     가입연령

    - 10만원 이하: 만18세~(연금개시나이 - 납입기간 - 4)세

    - 10만원 이상~100만원 이하: 만18세~(연금개시나이 - 납입기간 - 3)세

    - 10년납: 만18세~(연금개시나이 - 10)세

    - 15년납: 만18세~(연금개시나이 - 15)세

    - 20년납: 만18세~(연금개시나이 - 20)세

    - 전기납: 만18세~(연금개시나이 - 10)세

     연금개시나이  만55세~80세  만55세~75세
     납입기간  10/15/전기납  10/15/20/전기납
     기본보험료  월5만원 이상 ~ 100만원 이하  월5만원 이상 ~ 100만원 이하
     공시이율(연복리)  4.7%  5.1%
     최저보증이율(연복리)  2.0%

    - 10년이하: 2.0%

    - 10년초과: 1.5%

     예정 사업비 지수  122.3  88.4
     사망보험금(연금개시 이전)

     사망시 적립금

     사망시 적립금
     특약부가  정기특약 외 1개 특약  상해사망후유장해 외 2개 특약
     보험료납입 일시중지

     계약일로부터 5년 경과후 최대36개월

     계약일로부터 5년 경과후 최대36개월

     세제 혜택

     연말정산 시 또는 종합소득세 확정신고 시 당해연도 기본보험료와 추가납입보험료 전액(퇴직연금 불입액과 합산 연 300만원 한도) 소득공제 (조세특례제한법 제86조의 2)  좌동
     세제 혜택 요건  가입자격:만18세이상 국내거주자/보험료납입기간:10년이상/납입방법및한도:월100만원이하,3개월납 300만원이하/연금수령및개시연령:5년이상,만55세이상/기타:계약자,피보험자,연금수익자가 동일해야함  좌동
     중도해지시 세제  기타소득으로 보아 소득세(22%, 주민세 포함) 부과 (단, 피보험자 사망시 제외)  좌동
     5년이내 해지시 세제  총납입보험료(특약보험료 제외)의 2.2%(주민세포함) 해지가산세 추가 과세  좌동
     해지가산세 예외조항  천재,지변/계약자의 사망.퇴직.해외이주/사업장의 폐지/3개월이상 입원치료 또는 요양을 요하는 상해나 질병 발생/연금저축 취급기관의 영업정지,허가취소,해산결의,파산선고등의 사유발생일로 부터 6개월 이내에 해지사유 신고서 제출시  좌동
     특징

    - 생명보험사 중, 유일한 유배당 상품임

    - 증액연금과 가산연금 지급될 수 있음

    - 단체할인(5인이상): 1%

    - 2011년 현재 공시이율이 4.7% + 배당율 0.9%로 업계최고의 배당율을 자랑하고 있음 (합계: 5.6%)

    - 유배당도 큰 장점이지만, 종신형 연금형을 선택할 수 있다는 점이 가장 큰 매력임

    - 즉, 향후 10년 이상 안정적인 수입원 확보가 가능하다고 하면, 최고의 추천 상품임.

    - 손해보험사 중, 유일한 유배당 상품임

    - 증액연금과 가산연금 지급될 수 있음

    - 2011년 현재 공시이율이 5.1%(확정연금)

     

     

     

    • 연금보험 가입요령 및 가입시 주의사항

     

     

    연금보험을 가입한다는 의미는

    안정된 노후생활을 대비/윤택하게 하겠다,,는데 주안점이 있는바..

    아래와 같은 가입요령을 숙지하시고..

    가입시 최종적으로 한번 더!! 주의사항에 대해 환기하시는것이 좋을것 같습니다~

     

    연금보험 가입시 체크해봐야할 항목들

     

    • 본인의 예상은퇴시점 확인
    • 현재기준 월생활비와 노후 예상자금규모 파악
    • 현재 준비중/진행중 인 연금규모 파악
    • 부족한 노후자금에 대한 예측(노후 예상자금 - 현재 준비중/진행중인 연금규모)
    • 자신이 처한 특수성과 비용구조에대한 파악이 선행되야 함

     

    연금보험 가입시 주의사항

     

    • 종신연금 가능여부: 연금은 일정기간동안에만 지급하는 형태(확정형 연금)와, 사망시까지 지급하는 형태(종신형 연금)이 있는데, 의료기술의 발전이 눈부시고 미래에 대한 큰 변수가 없다고 판단될 경우, 종신연금 형태가 유리함
    • 보험회사의 신뢰도는 기본이고, 변액연금의 경우 펀드운영사의 실적과 실력도 체크필요
    • 현시점의 금리와 연금개시 시점의 금리는 차이가 있을수 밖에 없으므로, 잘 예측할 필요가 있음
    • 부부가운데 한쪽이 먼저 사망한 경우, 해당 연금액이 생존한 배우자에게 돌아갈 수 있도록 구성하는것이 좋음
    • 변액연금보험의 경우, 주식투자비율은 성향에 따라 선택하되, 안정적이 우선이면 보수적으로, 투자수익율을 높게 기대한다면 공격적인 형태로 주식투자비율을 적절히 배분함이 유리함
    • 전문가의 도움이 필요. 현시점에 대한 금융전반에 대한 상식은 개인이 쫒아가기에 만만한 작업이 아니기 때문임

     

     

     

     

    • 전문가의 조언을 통해 우선! 재무상황 진단을 받으신 후, 개인+가족의 여건에 맞게 시작해야 GOOD~!

     

     

    변액유니버셜이건..종신보험이건.. 연금보험, 연금저축보험 이건..

    자신에게 베스트 솔루션을 꼭집어 선택하여 적절한 보험료를 낸다는것은..

    정말 쉬운일이 아닙니다.

     

    저도 보험비교등..그런것만 의존하면...100% 잘 될거라고 생각했었는데..

    결국 보험다이어트/리뉴얼까지 해야하는 그런 지경에까지 이르렀구요...으으

    그것은 본인의 무지의 소치로 치부하기에.... 보험분야가 생각보다 심오해서 그런것인데..

    당면한 자신의 Needs는 충분히 소화할 망정

    향후 몇년뒤의 Need와 환경변화에 대한 분석은..

    아무래도 전문가의 도움이 절실합니다.

     

    제경우..

    종합 재무재정 포탈 (포탈 뒤져보면.. 정보가 줄줄 나옴)의

    수석 자산관리사로부터 도움을 받아 (아래 신청툴)

    지금은 최적의 형태로 보험설계를 받아 차곡차곡 진행하고 있는데..

    재무와 자산의 비젼을 통찰하는 만큼 수준이 한단계 업글된 형태의 컨설팅이 가능하실 겁니다.

    그분과 연결되는 무료상담신청Tool을 엮어 두었으니..

    편하게 활용하셔서 만족 극대화 하시길 바랍니다~!

     

     

    [위 링크는 연금보험 상품들을 재테크 관점에서 디자인,분석,구성하여,
    최적 상품으로 선택 또는 리뉴얼 하는 전문가 팀입니다.]

     


     

     

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