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  • 변액유니버셜보험 최강자는? 메트라이프 vs 대한생명(변액유니버셜적립보험추천) 비교 및 변액보험 용어정리
    자산관리,재무설계/변액보험 2011. 7. 4. 06:00

     [변액유니버셜보험 최강자로 손꼽히는 메트라이프 vs. 대한생명의

    변액유니버셜적립보험 상품을 소개/비교/추천 드리고

    변액보험 관련, 차고,넘치는 헷갈리는 용어들을 정리후, 제대로 실력갖춘 분 링크소개로 마무리합니다~]

     

     

    벌써2년전인가요? ㅎㅎ

    당시 사업이 조금 잘 굴러가고 있었더랬습니다..

    예전에 대차게 한번 크게 까먹은 이후..

    새롭게 돈이 좀 모이다보니...

    "아... 돈이 들어올때 돈을 모아야 되는거였쥐,....!" 라는 트라우마가 강력하게 작용하더군요..

     

    사업하면 남의돈 내돈 할것없이 다 내돈으로 보이는 착시현상이 있기때문에..

    언제한번 한방이면 모두다 만회된다...라고 착시속에 갖히기 무척이나 쉬운법인데..

    ㅎㅎ 이게 스스로 박살이 나보질 않고서는..

    백날 옆에서 귀따갑게 말해줘봐야 절대로 모르는 법이라죠..ㅋ

     

    결국...

    세상에 떼돈 .... 웃기는 소리하고 있네..ㅋㅋ

    제도권 상품이나 잘 활용하는게...

    롱텀에서보면 결론적으로는 남는장사다..라는..

    매우 심플하면서도 스스로 깨치기 힘든 진리를 터득했던 저로서는..

    제도권 금융상품(보험상품 포함)들에 눈을 돌리지 않을수가 없더군요.

     

     

    결론적으로..

    재무관리사...자산관리사를 스스로 찾아나서게 되었습니다..

    이런 사람들은 도처에 에브리웨어..널려 있지만...ㅋ

    거래처 하나.. 서플라이어 하나 제대로 잡아야 사업이 잘 풀리는것과 동일한 이치로..

    감히(?) 내 돈을 좌지우지할 사람인데...

    아무나 "저 잘하는 사람인데요?"라고 떠들어봐야...~

    제 스스로 검증해본바 없는 현실속에서는 누구도 못믿는다죠..크흐

     

    몇명의 자산관리사를 일부러 찾아가..

    상담을 받았었지요..ㅋ

    일단...나중에 이야그는 마무리를 짓도록 하고..

    결론적으로..저는

    변액유니버셜 상품에 두말않고 가입을 했습니다.

    투자를 외면하면 절대 돈모으기 힘들고,...

    그렇다고... 무대포 공격적 투자만 한다고 해서..떼돈을 버는것은 절대 아니라는것...

    너무나 잘알고 있었기에...

     

    몇번의 치열한 재무관리 상담끝에..

    최종 결정한것이 바로 요 변액유니버셜 상품였습니다.

     

     

    당시 저는 대한생명 변액유니버셜보험 적립형 상품을 들었는데...

    제가 요구했던 바..

    저는 좀 보수적이길 원하고 원금이 보장되지 않으면...안할랍니다..!라고 강력 주문하였었는데...

    제가 가입한 요 대한생명 변액유니버셜보험의 경우..

    4년정도 보험료 붓다보면... 기본적으로 원금보장은 되는 상품이면서..

    그 시점에서 수익율이 좋아 더 들려면 더 진행해도 되고..

    수시입출금도 되는 등등...

    그리고, 공격적 성향이 강한 펀드편입을 보류하면서..

    적정 수익을 도모할 수 있는 넘을 골라 들었기때문에..

    지금 1년 넘은 시점에서 수익율을 보고 있자니..ㅋㅋㅋㅋ 무려...26%에 육박하고 있기에..

    덜먹더라도 안전하게 투자하자....! 라고 맘먹었던 스스로가 ㅋ 대견스럽긴 합니다..으으

     

    그래서...현재..

    다른 변액유니버셜 상품을 호시탐탐 노리고 있고...

    기존 대한생명 변액보험의 추가납입도 진지하게 모니터링 하고 있는데..

    마침.... 업계에 돌아가는 내용을 가만히 듣고 있자니..

    대한생명 변액유니버셜 상품과 메트라이프 변액유니버셜 상품이..

    변액보험 상품가운데에서는 가장 추천을 많이 한다는 사실을 확인했던바..!!

     

    오늘은..

    1> 대한생명과 메트라이프의 변액유니버셜 상품의 비교는 물론!

    2> 복잡한 용어로 머리 지진나게 하는 변액관련 상품들의 초보를 위한 용어정리..

    그리고,,, 끝단에서는..

    3> 이 글 읽고 재테크, 또는 변액유니버셜 보험에 관심있는 분들에게

    단비와도 같은 재테크 가이드라인을 무료로 제공해드릴 수 있는 상담e멜툴을 엮어 두면서..!

    글을 마무리 하고자 합니다.

     

     

     

    • 변액보험? 변액유니버셜보험? 변액연금보험? 용어정리부터 하고 가야쥐...이거 원 골아파서...ㅠㅠ

     

     

    처음에 변액관련 다양한 보험상품을 접하게되면..

    비슷비슷한 용어때문에..

    골이 아픕니다..

    변액보험?정액보험?정기보험?

    변액유니버셜보험, 변액연금보험, 변액종신보험?

    먼너므 종류가 그렇게도 많고..비슷하고 헷갈리는지...으으

     

    결국 용어정리 간단하게 해 놓고 숙지해 놓고 있으면..

    전문가들이...지들 아는 말루 백번 떠들더라도..

    대충 감을 잡고..제대로 길잡을 수 있을겁니다. (저부터도 첨 이 상품 접했을때 뭔소리를 해 대는지..잘 모르겠다능..ㅠ)

     

    변액보험이 모야? 일반적인 보험(정액보험)의 반대 개념인 건가???

     

    변액보험이란... 보험료 가운데 일부를 펀드(주식이나 채권에 투자하는 편드)로 조성하여, 그 펀드의 운용실적에 따르는 수익을 보험계약자에게 나눠주는..실적배당형 상품입니다.

    변액보험의 반대개념은... 정액보험이 되겠지요...음..

    아래 변액보험과 정액보험의 차이점을 표로 함 그려 봤는데..참조해 보셔욥!

     

     변액보험 vs 정액보험 비교

     정액보험

     변액보험

     사망보험금

     확정 변동없음

     변동함 (운용실적에 따라 +- 가능)

     이율

     예정이율

     투자수익율(실적배당)

     운용계정

     보험사 자체  특별계정(전문자산운용사 개입)

     투자리스크

     보험회사

     계약자 부담

     해약환급금

     변동없음

     변동함 (운용실적에 따라 +- 가능)

     예금자보호법

     적용됨

     적용 및 비적용(옵션가능)

     

    변액연금보험은 또 모꼬....... ?

     

    보험사에서 판매하는 상품가운데.. 일반 연금보험상품이 있는데... 나이많이 먹어서 돈벌기 어려울때... 연금타는 그형태에 추가하여... 연금의 형태를 수익에따라 다양하게(크거나..돈이 더 붙은채) 받을수 있는 상품입니다.

     

    변액종신보험도 있네..으으

     

    위와 마찬가지로...보험사 상품가운데 일반 종신보험 상품이 있는데... 일반적으로 종신보험의 경우, 계약자 사망시 튀어나오는 사망보험금 또는 중도 해지시 나오는 해약환급금을 단순하게 타는것이 아니라... 수익에 따라 다양하게(크거나, 돈이 더 붙은채로) 받을 수 있는 상품입니다.

     

    그럼 변액유니버셜보험 (VUL) 은??? ㅠㅠ  

     

    종신보험의 보장 + 은행의 뱅킹기능(입출금기능)에다가 펀드의 투자기능까지 겸비한... 그런 똑똑한 보험상품입니다. 보험회사는 계약자가 납입하는 보험료에서 사업제비용을 제외한 순수보험료를 가지고 펀드를 구성하고.. 펀드를 운용함으로써, 계약자가 향후 받을 수 있는 다양한 보험금의 형태에...해당 투자수익을 반영하여 지급하는... 상품입니다. 게다가 변액유니버셜 상품은 중도인출과 같은 금융 입출금기능까지 추가하였기때문에, 가장 이상적인 보험사에서 운영할 수 있는 투자상품이라고 볼 수 있습니다.

     

     

     

     

    • 변액유니버셜보험의 특징 및 장단점

     

     

    변액유니버셜보험은..

    결론적으로 보험사에서 관리하고 투자운용사에서 운용하는..

    투자상품입니다.

    투자상품인 고로..

    여차하면 홀랑 날릴수도 있다? 가 원칙이긴 하지만....ㅋㅋ

    만일 그렇다면...누구도 거들떠 보질 않을것이므로..

    다양한 원금보장 방법이라덩가..

    수익을 안정적으로 가져갈수 있는 여러가지 옵션들이 준비되어 있습니다.

    용어정리에서 보셨듯..

    기념 왁구만 제대로 차고 계신다면?

    변액유니버셜 상품이건 여타의 제도권 금융상품의 선택에 큰 어려움은 없을겁니다..!

     

    아래...

    변액유니버셜보험의 특징, 장점, 단점들을 싹다 정리해 봤습니다.

     

    • 금액의 70%가량 펀드나 채권에 투자하므로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
    • 하지만, 투자에는 손실이 따를수 있습니다. 그러므로, 몇년간 꾸준하게 보험료를 납입하였을때 원금보장이 되는 상품이 좋습니다.
    • 자신의 투자성향을 잘 파악하여.. 보수적상품 또는 공격적상품을 취사선택할수 있는 상품이 좋습니다.
    • 10년이상 비과세 상품이며, 자유로운 납입이 가능합니다.
    • 변액유니버셜보험의 경우 목돈마련이 핵심인 경우가 많습니다. 그러므로 10년은 납입하는것이 이모저모 유리한 점이 많습니다.
    • 하지만, 10년이란 기간이 부담스럽다면, 5년납입후 원금보장이 되면서, 그때가서 다시 판단을 할 수 있는 상품이 유리합니다.
    • 변액유니버셜상품의 경우, 보험사자체의 안정성도 중요하겠지만, 더욱 중요한것은 펀드를 운영하는 운용사의 건전성, 안정성,수익성 실적들도 못지않게 중요합니다.
    • 보험료를 결정할 경우, 현재시점에서 돈을 잘번다고 너무 큰 금액을 가입하면, 향후 몇년뒤에도 동일하게 돈을 잘 벌것을 장담하기 어려우므로, 본인의 캐쉬플로우를 명확하게 고찰할 필요가 있습니다.
    • 추가납입으로 더 좋은 결과를 얻을 수 있는 구조이므로, 추가납입의 시점이 무엇보다 중요한 상품입니다. 전문가의 어드바이스가 무척 필요한데, 단지 계약이후 빠이빠이~형태의 보험모집인을 만나서 덜컥 가입한다면... 곤란하겠지요. 이럴때 제대로 필요한 조직이 바로 자신의 재무상태를 끊임없이 모니터링 하고, 상당한 기간에 걸쳐 필요/적절한 시점에서 어드바이스를 제대로해 줄 수 있는 재무관리사 또는 자산관리사를 곁에 끼고 있을 필요가 있습니다. (맨 아래 링크 참조)

     

     

     

     

    • 업계 대표주! 메트라이프 변액유니버셜보험 VS. 대한생명 변액유니버셜보험 비교

     

     

    모두에도 잠시 언급했지만...

    시중에 넘실대는 변액유니버셜보험 상품의 가짓수를 따져보면..

    가히 100여종은 훌쩍넘을 겁니다.

    애초에 상담을 담당하시는 분들이..

    100개 리스트 다 비교해서 밥상에 올려드릴수 있을까요? ㅋㅋㅋ

     

    결국..

    최적의 상품/가장 잘팔리는 변액유니버셜 상품을 먼저 추려내고..

    그들 리스트를 비교하여 고객에게 제공하게 되는데..

    일단..업계에서 다양한 형태로 그와같은 베스트 상품을 추려내서 추론해 보면?

    최종적으로 변액유니버셜보험 적립형 상품의 경우

    대한생명과 메트라이프 상품이 가장 인기가 있고...많이 추천받고, 추천하고, 선택하는 상품이 됩니다.

     

    [메트라이프 기업광고입니다~] 

     

    메트라이프의 경우...

    다소 공격적운영의 성향이 있습니다.

    그러므로...

    젊으신 분들이... 다소 선호할 수 있겠지요..

     

     [대한생명 공중파 CF 입니다~]

     

    대한생명 변액유니버셜보험상품의 경우,

    안정적이고, 보수적 성향이 강한 운영형태를 띠고 있습니다.

    그렇기에 연배가 좀 있으시거나..

    사업해서..저처럼 크게 한번 디어본 사람들이..선호할 가능성이 높습니다.

     

    아래 비교표는

    대한생명 변액유니버셜보험상품인 대한변액유니버셜적립보험과

    메트라이프 변액유니버설보험상품인 실버플랜변액유니버셜보험의 내용을 비교해 본것입니다.

     

    일단 내용들은 좀 난해할 수 있으니..

    대략 한번정도 숙지해 보시고..

    스스로 궁금하신점들을 잔뜩 메모해 놓으신 이후!

    재무관리사나 자산관리사와 스스로의 캐쉬플로우를 그려본 후

    제대로된 최적의 추천상품을 뽑아내시길 바랍니다.

     

     구분

     대한생명 변액유니버셜 보험

     메트라이프 변액유니버셜 보험

     상품명  (무)대한 변액유니버셜적립보험II  (무)실버플랜 변액유니버셜보험II
     가입연령  만15세 ~ 65세  좌동
     기본보험료  20만원 이상

    - 최소10만원

    - 보험가입금액의 1% ~ 5%

     납입기간

    - 적립형: 종신납(5년/12년 의무납입형)

    - 거치형: 일시납(프리미엄 VUL)

     종신
     보험료고액할인

    - 100~200만원 미만: 1%

    - 200만원 이상: 1.5%

    - 50만원 이상 ~ 100만원 미만: 0.5%

    - 100만원 이상 ~ 300만원 미만: 1%

    - 300만원 이상 ~ 500만원 미만: 1.5%

    - 500만원 이상: 2%

     계약체결/유지비용  기본보험료의 5.9% (12년 이후 3%)  기본보험료의 5.87%
     위험보험료  기본보험료의 0.1%~3.5%  연령별 차등
     특별계정운영수수료  연0.41%~1.89%  연0.5%~0.8%
     보증비용  연0.05%~0.06%  
     보험료납입유예제도  5년이상 경과후 최대36개월  12년
     중도인출 조건  연12회 이내  연12회 이내(계약일로부터 1개월 경과후)
     중도인출 한도  해약환급금의 50% (인출후 적립금이 주계약보험료의 5배이상 유지조건-계약후6개월 경과후부터)  해지환급금의 50% 이내
     중도인출 수수료  인출금액의 0.2%와 2천원  좌동
     추가납입  기본보험료 납입총액의 200% 이내  연간기본보험료 X 200% 이내
     추가납입시 수수료  추가납입보험료의 2.5%  추가납입보험료의 3%
     펀드유형

    - 총11개펀드

    - 채권형/혼합형/배당플러스혼합형/가치주혼합형/시스템혼합형/글로벌혼합형/성장주식형/브릭스스타혼합형/아시아퍼시픽스타주식혼합형/알파인덱스혼합형/커모디티스타인덱스혼합형

     가치주식형/성장주식형/미국주식형/글로벌주식형/인덱스주식형/아시아주식형/유럽주식형/브릭스주식형/글로벌채권형/채권형
     펀드변경  연12회 이내  좌동
     펀드변경 수수료  0% ~ 0.1%이내  없음
     펀드자동재배분  연4회(6개월/12개월 주기)  연4회(3개월/6개월/12개월 주기)
     운용사

    - 미래에셋자산

    - 슈로더자산운영

    - 피델리티 등

    - 신한BMPP

    - 슈로더자산운용

    - 피델리티 등

     상품 특징

    - 지정적립금보증제도(신청시 보증비용 연0.5% 부과)

    - 펀드선택에 제한없음(단, 펀드별 5%이상)

    - 가입당시 경험생명표 적용

    - 펀드수익 자동이전

    - 주식편입비율 100%

    - 무배당 LTC연금전환특약

    [직업별/연령에 따라 가입한도 및 진단기준이 변경될 수 있음]

     

     

     

     

    • 변액유니버셜보험 제대루 잘가입하려면! 가장 중요한것이 무엇일까?!

     

     

    위에서도 언급했던바..

    변액유니버셜보험 이외에도..

    변액연금,변액종신 등등...

    많은 제도권 금융상품들이 있으며..

    변액유니버셜보험 한개만 들여다 보더라도..

    지진날정도로 복잡다단함을 아실 수 있을겁니다.

     

    자신의 자산형태, 캐쉬플로우, 재무관리상황, 가족여건, 소득/주거 등등..

    다양한 Flag들이 공존하는 상황에서..

    스스로...누군가 비교만 해 준 도표만 보고..

    "아....바로 내가 찾던 넘이 요 넘이야!!!"하고 확정한 후..

    거액의 보험료를 수년간에 걸쳐 꾸준히 넣을 용기있는분은...

    ㅋㅋ 저도 깡다구 좀 있긴 하지만..ㅠㅠ 그렇게 선뜻 결정하시기 쉽지 않습니다.

     

    그렇다고 전문가라는 타이틀 걸어놓은 사람들을 다 믿을 수 있느냐? 하면 것두 아니란 현실이 슬프죠..ㅠ

    제가 아래 엮어놓은 분의 경우,

    1년전 상담했었고,,.,

    아직도 매달, 분기별... 정기적인 미팅을 통해..

    제 개인의 재무상황을 끊임없이 체크/관리하므로.. 무척 든든하고 힘이 되더군요.

    피같은 내돈을... 누구에게 맡길려면...

    그것을 운칠기삼에 절대로 의존할 수 없습니다.

     



    제대로 상품선택하는것 못지않게, 제대로 된 사람을 선택하는것이 더 중요한 만큼,

    좋은 분/실력 제대루 갖춘분과 연결되시어...

    소기의 재테크 목표...~!!! 반드시 必 달성하시길 진심합니다~!

     

      

    댓글 31

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    • 프로필사진

      변액유니버셜 보험 공부 잘 하고 갑니다.
      공부할 것이 많네요.
      행복한 한 주 보내세요.

      2011.07.04 13:11
    • 프로필사진

      수익률이 26%라... ㅎㄷㄷ..
      장난 아니네요;

      2011.07.04 14:35 신고
    • 프로필사진

      역시 용어가 눈에 들어와야 뭔가를 이해할 수가 있는거 같군요.....
      변액유니버셜보험.....
      잘 알고 갑니당....^^
      근데 머니머니해도 머니야님의 마지막 소개멘트.....참으로 머리가 숙여집니다...ㅎㅎㅎ 전 요게 약해서....ㅎㅎㅎ
      믿음이 마구마구...팍팍...간다는.......
      즐거운 한주 되시구요....^^
      제 부족한 부분 많은 충고 부탁드립니다....^^

      2011.07.04 14:47 신고
    • 프로필사진

      글보다 맨위에 있는 사진에 눈이 더 갑니다..-_ -;;

      변액유니버설보험도 하나 둘 뜯어서 보고 알아봐야겠네요;;

      좋은글도 잘보고 갑니다 ㅎㅎ

      2011.07.04 14:54 신고
    • 프로필사진

      변액유니버셜보험이 요즘 인기가 좋습니다.
      수익률도 높구 안정성도 있어서 그렇군요.
      꼭 들고 싶은 보험 중에 하나입니다.
      머니야님 좋은 정보에 감사드립니다. ^.^

      2011.07.04 14:57 신고
    • 프로필사진

      변액이 요새 뜨나봐요~
      수익율도 높고좋네요..
      한번 들어봐야겠어요~

      2011.07.04 15:04 신고
    • 프로필사진

      정말 강자들이군요 잘보고 가요

      2011.07.04 16:01 신고
    • 프로필사진

      요즘같은 시대에는 변액보험이 아니면 가치하락을 면하기 힘든거 같습니다. 메트라이프와 대한생명 변액에 이런차이가 있었군요^^ 좋은정보감사합니다.

      2011.07.04 16:47 신고
    • 프로필사진

      위네모님 덕분에 변액유니버셜에 대해서 잘 공부하고 갑니다.ㅎㅎ

      저도 작년에 경기가 한참 좋았는데..
      요즘.. 너무 안좋네요 ㅠ=ㅡ

      2011.07.04 16:52 신고
    • 프로필사진

      변액연금보험 요즘 선호하시는분들 많으시더라구요
      잘배우고 갑니다

      2011.07.04 17:31 신고
    • 프로필사진

      와우.. 정말 엄청난 정보네요!
      감사히 담아갑니다^^

      2011.07.04 18:33 신고
    • 프로필사진

      저도 요즘 공부하고있는데 모르는부분에 대해서 알아갑니다 ㅎ

      2011.07.04 20:47 신고
    • 프로필사진

      변액과 변액유니버셜...
      좀더 많은 내용을 알게 되었습니다. ^^

      2011.07.04 21:13 신고
    • 프로필사진

      ㅎㅎ 머니야님 덕분에 확실히 머리속에 넣고 갑니다 ^^
      항상 유익한 정보 주셔서 감사합니다~!!

      행복한 밤 되시구요~~
      이번 한주도 화이팅 입니다 ^^

      2011.07.04 22:11 신고
    • 프로필사진

      좋은 정보 잘 배우고 갑니다^^

      2011.07.04 22:44 신고
    • 프로필사진

      변액 들어간 보험들이 저렇게 많았군요^^
      다양하게 용어를 설명해 주셔서 감사합니다!!

      그리고 좋은 정보 감사드리구요~~
      행복한 밤 되세요^^

      2011.07.04 23:03 신고
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      잘 보고 갑니다. ^^
      좋은 정보 감사해요 ㅎ

      2011.07.05 01:05 신고
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      대한생명 유니버셜보험 좋네요
      좋은정보 잘보고 갑니다^&^

      2011.07.05 07:24 신고
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      저도 대한생명 변액유니버셜 적립보험에 가입해4년4개월째를 납입을 하고 있는중입니다. 가입은 했지만 무지함에 불안한맘이 항상 있더라구요.
      26%의 수익률 대단한데요~~~ 저는 펀드설정을 가치주혼합형에 주식에80% 채권에 20%로 설정해 두었는데...대한생명 홈페이지 로그인해서 확인해보니까 해지 환급율이92.6% 이더라구요. 어떻게 하셨기에 26%의 수익률을 얻게 되었는지 궁금하고 무지한 저도 도움을 좀 청하고 싶어요.

      2011.12.08 10:01
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      역시나 좋은정보 잘보고 갑니다 흐흣

      2011.12.12 23:52 신고
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