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  • 직장인신용대출 프리론 vs 자영업자대출 신협 (신용협동조합) 승인율 높은 이유/조건
    금융/협동조합 대출 2011. 5. 31. 10:03

     

     

    오늘은 신용협동조합(이하 신협)의

    직장인신용대출 상품인 프리론 관련 가이드라인과

    자영업자대출 상품가운데 일일정산이 가능한 특징있는 상품의 가이드라인을 정리해 봤습니다.

     

    아래 가이드라인에 해당하는 상품(직장인신용대출 및 자영업자대출)은

    남서울 신협에서만 취급하는 특화상품이며,

    아래 가이드라인을 보시면 이해되시겠지만,

    여타 제2금융권 제도권 캐피탈 및 저축은행과는 그 조건측면에서

    무척이나 차별화된 내용들이 틈틈엿보이며

    승인율이 높을 수 밖에 없다는 느낌을 가지시게 될겁니다.

     

     

    • 신협은?

     

    [연기파 조재현씨가 캐스팅되어 나온 신협신용대출  CF 입니다.] 

     

    신협으로 알려진 신용협동조합은

    국내에서 인지도는 꽤 높은편이지만

    막상 어떤 금융업무와 어떤 포지션에서 제도권으로 구분하고 있는지

    명확하게 모르시는 분들도 의외로 많은듯 합니다.

     

    일단 신협관련 몇몇 내용들을 아래 대략 정리해 봤습니다.


    • 신협은 신용협동조합의 준말입니다. 농헙협동조합의 준말은 농협, 수산업협동조합을 줄여서 수협이라 칭하는것과 같습니다.
    • 신협은 제도권 제2금융기관으로 흔히 상호금융기관이라 칭하기도 합니다.
    • 신협은 관련 조합원으로부터 예금 및 출자금을 받아 해당자금으로 신용대출 업무를 할 수 있는 곳입니다.
    • 신협도 은행과 마찬가지로 다양한 수신업무+소매금융+금융업무(예금, 적금, 온라인거래, 송금, 대출, 보험거래, 공과금납부)를 볼 수 있습니다.
    • 특히, 조합원의 자금으로 출자된 특수성-비영리업체의 특수성과 밀접-으로 인하여, 일정부분 비과세 혜택등을 국가로부터 부여받고 있으며, 일반 캐피탈 및 저축은행 대비 대출이 상대적으로 용이한 특징을 갖습니다.

     

    일단 직장인신용대출 및 자영업자 대출이 필요한 경우

    위의 끝부분 내용은,,,

    여기저기 미끄러지고 대출안되서 사금융쪽 기웃거리시던 분들에게 단비와도 같은 소식이 될 수 있을겁니다.

    아래 직장인대출 관련 가이드라인과

    자영업자 대출관련 특수한 형태의 상환 및 조건들에 대해 요약해 봤습니다.

     

     

     

    • 신협 직장인신용대출 상품 프리론 조건 및 가이드라인

     

     

    남서울 신협지점에서 취급하고 있는 특화상품인

    직장인신용대출 프리론의 상세 가이드라인을 아래 정리했습니다.

    여타 캐피탈이나 저축은행과 비교해 보아

    상대적으로 우수한 차별화요건에는 빨간색을 별도로 표시해 놓았으니 꼭 참조하세욥^^

     

    구분

    신협 직장인신용대출(프리론) 조건 및 가이드라인 정리

    연령

    만20세 ~ 57세 (남자의 경우 군필자에 한함): 단, 나이가 고령자로 많더라도 연금수령자의 경우 가능함

    재직

    - 일반기업: 6개월 이상 근무
    - 우량기업: 3개월 이상 근무 (우량기업은 외감법인 이상인 경우 또는 kind.krx.co.kr 에 조회되는 회사를 의미함)
    - 정규직 여부와 무관하게 진행가능

    연봉

    무관

    수입증빙

    급여통장 및 원천징수로 소득이 확인되면 가능함

    개인신용도 등급

    나이스(NICE)기준 1,2,3,4,5,6,7,8등급

    대출이자

    9%대 ~ (개인직군, 경력, 신용도에따라 차등적용되며, 중도상환시 2%)

    대출기간

    1년 ~ 5년

    대출한도

    100만원 ~ 7천만원 (2천만원을 넘는경우, 별도심사 진행)

    상환방법

    - 원리금분할상환방식
    - 요건이 충족될 경우, 만기일시환방식 또는 마이너스통장방식 가능

    준비서류

    - 주민등록등본1통, 원초본 1통
    - 인감증명서 및 인감도장
    - 신분증
    - 재직증명서 또는 직장의료보험영수증
    - 급여통장 및 원천징수영수증

    특징

    - 연봉인정 200%
    - 대부업 이용 무관
    - 현금서비스 3곳이하, 5백만원 이하 둘중 한가지만 충족되어도 가능
    - CB조회횟수 18회 이하
    - 현재는 서울지역 소재 직장만 취급가능함. 조만간 인천, 경기지역 확대 예정

    신용대출 불가사유

    - 서울 이외지역은 현재 불가
    - 개인사업특성을 갖는 보험설계사, 대출상담사, 위임계약직은 불가
    - 유흥업종관련 종사자 불가
    - 렌터카, 중고차딜러 불가"
    - 무속인, 종교직종사자 불가
    - 시간제근로자(아르바이트) 불가
    - 상담태도불량자 불가
    - 주소변경이 너무 잦은경우 불가(1년내 4회이상, 3년내 10회이상)
    - 직권말소 3개월이상 경력자
    - 선원 및 해외거주종사자

    선별취급 가능

    - 대부업종사자 선별취급 가능
    - 단독세대주 선별취급 가능

     

     

    • 신협 자영업자대출(사업자대출 일일상환방식:일수개념) 상품 조건 및 가이드라인

     

     

    신협 남서울지점에서 취급하는 자영업자대출 상품 관련 가이드와 조건을 아래 테이블에 정리했습니다.

    가장 특기할만한 내용은

    일일(매일매일) 자금을 갚아 나갈수 있는 일수형태를 띠고 있는데,

    길에서 볼 수 있는 일수의 개념과는 근본적으로 다른 이자율과 상환방식이므로

    매일매일 수익이 꼬박꼬박 들어오는 자영업자 사업자 분들에게는

    무척 도움이 될 상품으로 판단됩니다.

     

    제도권 제2금융기관에서 최소한 신상품을 런칭할때는

    듣보 사조직에서 만들어 전단 뿌리는 내용과는 근본적으로 다를뿐만아니라

    기본적으로 가리고 말안해준 후 나중에 골탕먹이는 그런짓은 하지 않으므로

    직장인신용대출 보다 받아내기 더 힘들다고하는 자영업자대출 상품인 만큼

    신협가이드라인을 꼼꼼히 챙겨보시기 바랍니다.

    (무려 승인율이 50%에 육박한다고 전언하는 만큼, 

    자금융통에 애먹으시는 사업자분들께 좋은 결과 있을듯 합니다.)

     

    구분

    신협 자영업자대출 일일상환방식 조건 및 가이드라인 정리

    연령

    만20세 ~ 무관 (남자의 경우 군필자에 한함)

    운영기간

    - 사업자등록이후 3개월 이상
    - 100% 수기로 심사하며, 50% 이상의 승인율!

    연봉

    무관

    수입증빙

    - 카드매출내역표와 주거래은행통장3개월치 원칙
    - 단, 소득금액증명원 및 부가세납부증명원 인정함

    개인신용도 등급

    나이스(NICE)기준 1,2,3,4,5,6,7,8등급

    대출이자

    연20%대 ~ (매출, 경력, 신용도에따라 차등적용되며, 중도상환시 2%)

    대출기간

    100일 ~ 500일

    대출한도

    100만원 ~ 2000만원

    상환방법

    매일매일 상환방식 (원금과 이자 함께)

    준비서류

    - 사업자등록증
    - 상가임대차계약서
    - 주거래은행3개월치통장내역서
    - 카드매출내역표
    - 주민등록등본1통, 원초본1통
    - 인감증명서, 인감도장
    - 신분증

    특징

    - 대부업 이용 무관
    - 현금서비스 이용 무관
    - 신용조회횟수 무관
    - 대출횟수 무관
    - 현재는 서울지역 소재 사업장만 취급가능

    사업자대출 불가사유

    - 서울지역만 가능. 이외지역 불가
    - 유흥주점(룸살롱, 비즈니스클럽)은 칸막이(룸) 여부에따라 구분하며 칸막이 있으면 불가
    - 종교시설 및 나이트클럽 불가
    - 무점포사업자 및 미등록사업자 불가
    - 상가월세 연체중인경우 불가
    - 매일매일 상환하기 어려운 직종 불가

    선별취급 가능

    - 칸막이 없는 단란주점
    - 카드매출이 없는 사업장의 경우라도, 주거래은행 통장내역으로 소득인정 가능함

     

     

    • 신협 상담신청 e멜툴

     

     

    아래 이멜 상담신청툴은

    남서울 신협 직장인신용대출 및 자영업자대출 상담 담당에게 직접 상담신청을 할 수 있는 툴입니다.


    위 가이드라인에서 보셨듯

    직장인신용대출 상품의 경쟁력과

    자영업자대출 상품의 차별화된 상환방식 및 조건들이

    자체적으로 뛰어난 부분도 있겠지만,

    상담을 누구와 연결하여 제대로 받아야만 예비차주의 목적한 바를 이룰것인지...

    이부분은 자체심사등 다양한 걸림돌이 있고..

    개인의 커리어와 실력에 천차만별일 뿐만아니라..

    사람이 하는 일인만큼 변수 또한 만만치 않겠지만,

    제가 아래 연결해 놓은 분은 그나마.. 

    이런저런 차주의 예견되는 걱정은 어느정도 걸러낸 툴이라 자부하는 만큼!

    직장인신용대출로 은행에서 미끄러지고 캐피탈에서 짜증나신 분들이거나..

    특히나 대출 된다고 했다가..안되기 일쑤였던 사업자 및 자영업자대출 알아보시는 분들에게,,

    좋은 컨설팅 수준의 상담이 될거라..나름 자신해 봅니다.

     

     

    아래 관련글 링크를 모아 두었습니다. (종류별 포스트, 금리비교 전문, 회생,파산 전문가, 머니야 인터뷰 등등)

     

     

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