(빠른대출 받아보니) 저축은행 대출금리 비교 위해, 캐피탈 16사 대출 담당자들을 직접 만나 대출받는 방법 알아보니

[(빠른대출 받아보니) 저축은행 대출금리 비교 위해,

캐피탈 16사 대출 담당자들을 직접 만나 대출받는 방법 알아보니] 

 

 

저축은행 대출금리 비교 위해, 캐피탈 16사 대출 담당자들을 직접 만나 대출받는 방법 알아보니

 

 

 

 

본 포스팅은,

제2금융권인 캐피탈사와 저축은행 16곳의 금리 및 상품특성을 비교한 내용입니다.

이글을 참조하실 경우, 스스로 선택은 가능하실 수 있습니다만,

But, 어디가 실제로 대출이 잘 되고, 자체 대출 심사 승인율이 높은지는 판단이 어려울 수 있습니다.

 

광고 CF에서 대출잘된다고 홍보하는 뻔한 내용이 아닌,

실제로 대출신청 건수 대비 승인율이 가장 높은 상품들을 파악하여, 아래에 별도로 포스팅 링크하였습니다.

 

• 제2금융권에서 최근 가장 인기좋고, 대출 승인율 높은 베스트9 => http://moneyamoneya.tistory.com/333

 

 

살아오는 동안..ㅋㅋ

여느누구와 마찬가지로...대학생.. 직장인.. 사업자.. 의 길을 걸어왔습니다만....

갠적으로...참..징그럽게도 많은 대출을 받았었던것 같습니다.

 

 

징그럽던 차에..

아래와 같은 대출 관련 포스트를 한적이 있었는데..이게 Daum 메인에 걸리더군요..

 

• 44년간 받아본 대출종류가 무려 14종, 느낀점과 배운것 => http://moneyamoneya.tistory.com/408

 

① 신용대출                     
② 마이너스 대출                
③ 부동산 담보대출      
④ 제2금융권 후순위 담보대출

⑤ 제2금융권 신용대출       
⑥ 신보 기업 운전자금 대출  
⑦ 카드사 현금서비스   
⑧ 카드사 리볼빙 대출

⑨ 보험사 대출                 
⑩ LC 유산스 대출              
⑪ 주식 대출               
⑫ 지인간 대여

⑬ 장학금 담보대출          
⑭ 프로젝트 파이낸싱 (PF)

 

 

위의 대출들 가운데,

⑭번 마지막에 받았던 PF 대출로 인해,

당시 금융/시공쪽으로 상당히 많은 인맥지도가 만들어 졌었습니다.

 

최근,

기회가 닿던 차에...

제2금융권(저축은행, 캐피탈)의 대출 상품들을 전문적으로 취급하는,,

네임벨류 있다고 하는 회사 16곳의 소매금융 팀장 및 담당자들을 싹 다 만나 볼 기회가 생겼었고,

개인적으로 궁금한것도 있었지만...

 

실제로...

제1금융권(은행)에서 대출이 거절되어,,,

막막한 나머지... 전전긍긍할 경우,

어디서부터 어떻게 대출을 받을 수 있는 것인지...

나름 Behind Story가 궁금하여,,,좀 파 봤습니다..

 

아래 테이블의 금리 및 조건의 비교는,

해당 저축은행과 캐피탈사에 공시된 내용에 해당되므로,

충분히 참고하실 만한 자료들입니다만,

리스트 안에는...

각각의 회사들과 미팅을 하면서 느꼈던 제 느낌을 "담당자랑 vs. 내느낌"의 형태로 요약했고...

표 이후,,, 맨 아래쪽에는,

이들....소매금융 담당자들과 미팅하면서 결론내린..

현실적인 내용, 몇가지를..정리해 봤습니다.

 

 

 

• 제2금융권 신용대출 상품비교

 

신용대출을 받고자 할 경우,

자신의 현재 신용도가 어느정도 되는지..알고 있을 필요가 있습니다. 무료가입으로 체크가능하니 [참조]하세요.

아래.. 총 15개사의 금리, 한도, 대상 및 느낀점을 요약하였고, 상세설명 링크를 걸어 놓았습니다.

 

• 캐피탈사 신용대출

 

 

회사	상품	금리	한도	대상	담당 자랑 vs. 내 느낌
하나 캐피탈	마니또론	7.5~	3백~3천	직장인, 사업자	담당曰: 서류접수의 경우, 하나은행 전지점을 이용할 수 있어서 편리함. 직장인일수록 유리함 내느낌: 하나금융 산하 상품이라 안전함. 상담스킬 높음
	미니론	13~	~최대 3백	직장인위주
	e-CEO	8.2~	~최대 3천	하나캐피탈 파트너회사
현대 캐피탈	프라임론	7.99~	2백~3천	최소근무기간 2개월 연소득1200만원 직장인(비정규직포함), 개업2년이상 자영업자	담당曰: 찾아가는 서비스가 모토임  내느낌: 조건이 좀 까다롭지만, 안심할 수 있는 대기업 산하 상품이라 안전함. 상담스킬 높음
	마이비즈니스	8.59~	3백~3천	개업1년이상 개인사업자, 설립2년이상 법인의 대표이사(취임1년이상), 전문직종
우리 파이낸셜	우리모두론	7.39~	~3천5백	일정재직기간 및 일정 소득증빙이 가능 직장인, 자영업자, 전문직, 프리랜서등	담당曰: 2008년 최고로 많이 판매된 상품.  내느낌: 우리금융 산하 상품이라 안전함.
SC제일 캐피탈	스탠다드론	9.9~	~5천	급여소득자, 자영업자, 자유직업자(보험설계사 등)	담당曰: 여타제2금융권 금리는 표면금리일 뿐임을 강조  내느낌: 신용대출보다 담보대출이 경쟁력 있어보이며, SC은행 산하의 상품이라 안전함이 보장됨
우리 캐피탈	신용대출	7.7~	2백~5천	20세~58세 연소득 1000만원원 직장인, 자영업자, 프리랜서	담당曰: 신용대출 상품가운데 가장 기표율이 높다고 강조  내느낌: 나이조건이 유연하고 소득이 여타 상품보다 조건유리함
롯데 캐피탈	캡론	12~	1백~1천	급여소득자, 자영업자	담당曰: 통합 솔루션 제공(보험,카드,대출)  내느낌: 무담보APT는 담보설정을 하지 않는 새로운형태의 신용대출이라 편리함
	소호	7.99~	~4천	우량 자영업자
	무담보APT	12~	1백~1천	전세가5천이상 소유/세입자
기업은행 캐피탈	신용대출	10~	~9천	일정근무기간과 소득기준을 갖춘, 만20세이상 신용상태 양호한 급여소득자, 자영업자(정규직, 전문직, 계약직, 파견직 포함)	담당曰: 일반 신용대출 보다, 담보대출 상품이 경쟁력 높다고 강조  내느낌: 기업은행이라서 조건이 까다롭지만, 신용도 괜찮다면 괜찮은 상품들이고 대출 기준판단자료가 상세함
아주(대우) 캐피탈	내게론	9.9~	3백~5천	은행대출 어려운 소득증빙 가능한 직장인, 프리랜서	담당曰: 신용대출 신규런칭 상품이라 특화된 상품을 강조  내느낌: 아무래도 신생이면 시장점유가 목표이므로, 기표율이 높을것으로 판단됨
한국 아이비금융	애프터6론	7.5~	3백~1천	직장인 대출 및 자영업자 대출상품을 취급	담당曰: 제2금융권임에도 불구하고 인지도가 낮아 기존 저축은행과 캐피탈보다 더 낫다고 강조 내느낌: 신생2금융권 상품이다보니 시장점유가 필요해 보이므로 일반에게 틈새활용의 소지가 있어보임

 

 

 

• 저축은행 신용대출

 

 

회사	상품	금리	한도	대상	담당 자랑 vs. 내 느낌
스타상호 저축은행	하이론	7~	1백~1천	만20~50세 중소규모 사업장 근로자(신용불량자, 과다채무, 군미필자 제외)	담당曰: 최저금리와 한도가 좋음을 강조  내느낌: 표면금리는 낮지만, 큰차이 없을거라 보고, 대신 승인율이 높은것으로 보임
W 저축은행	피노키오론	7.9~	~5천	1개월이상 재직하고, 소득증빙(1200만 이상) 가능한 직장인, 자영업자	담당曰: 제도권 대출사에서 거절된 경우, 자사에서 거의 해결가능하다고 함  내느낌: 상담시간을 연장하여 업무시간 통화곤란한 사람들에게 도움됨. 특히, 여타 저축은행에 비해 승인율이 높음
HK상호 저축은행	119머니	7.9~	~4천	소득증빙 가능한 직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서, 비정규직	담당曰: 기표율이 높고, 금리서비스가 특화되어 있음  내느낌: 대출상품 자체의 무료체험 및 반품가능한것은 상당히 특이함. 옆의 링크 확인요망
SC제일 저축은행	개인신용대출	12.5~	2백~5천	직장인, 프리랜서, 전문직 사업자, 자영업자	담당曰: 신용대출도 승인율이 괜찮지만, 담보대출 조건이 좋다고 강조  내느낌: SC은행 산하의 상품이라 안전함이 보장됨
현대스위스 저축은행	알프스론 모바일	9.8~ 19~	1백~6천 60~120만	직장인, 자영업자 20~55세 내국인	담당曰: 승인율이 높고, 시스템이 편리함을 강조  내느낌: 실제로 승인율은 비슷할 망정, 공인인증서로 모바일대출 가능한점은 특이함
토마토 저축은행	토마토론	13~	~5천	개인사업자, 법인사업자	담당曰: 승인율이 높고, 자신은 본사 승인심사처와 매일 싸운다고 강조.(본사에서는 안해줄려하고, 자신은 해줄려고 매일 심사단과 다툰다는 의미)  내느낌: 대출상담 스킬이 상당히 높음. 고객에게 딱맞고 왠만하면 승인하기 위해 노력. 특히 개인사업자 대출이 특화
솔로몬 저축은행	와이즈론	8~	1백~2천 1백~1천	직장인 소상공인	담당曰: 다양한 상품을 전개하고 기표율 높음  내느낌: 조건은 비슷할것 같지만 네임벨류가 높아 안전도 높음

 

 

 

 

 

• 제2금융권 담보대출 상품비교

 

담보만 있어도 사실은,,돈 꿔주는게 맞겠지만...쩝..

담보가 있더라도 차주의 신용도나 상환능력을 봅니다.

그 이유는..

은행권에서 즐겨쓰는 리스크 테이킹 방법가운데 한가지가... 담보일뿐,

정상적인 장사는..이자 따먹기가 핵심이라 그렇습니다.

위의 15군데 업체들도...몇몇업체를 제외하면, 대부분 신용대출과 담보대출을 모두 취급하고 있습니다만,

그중 담보대출을 특화해서 밀거나, 장점들이 좀 괜찮은 곳, 9군데만 추려서 비교해 보았습니다.

 

• 캐피탈사 담보대출

 

 

회사	상품	금리	한도	대상	특징
하나 캐피탈	아파트대출	7.8~	시세85%	아파트 소유주	전지점 서류접수가능하고, 된다,안된다, 심사가 매우 신속함
	전세대출	8.5~	보증금70%	전세보증금 소유주
기업은행 캐피탈	아파트대출	기준금리+	개인70%, 기업85%	아파트 소유주	기업은행 산하의 제품군이므로 안전도 높음
	전세대출		전세70%	신용상태양호한 임대인
SC제일 캐피탈	아파트대출	6.48~	3천~30억	아파트 소유주	SC제일은행 산하의 제품군이므로 안전도 높고, 이율이 경쟁력 있음

 

 

 

• 저축은행 담보대출

 

회사	상품	금리	한도	대상	특징
W 저축은행	W모기지론	9.2~	개인70%최대5억, 기업85% 최대 15억	개인, 법인, 개인사업자	담보대출 기표율이 높음
HK상호 저축은행	부동산담보대출	담보건에 따라 가변적	감정평가액최대75%	근린생활시설,숙박시설,업무시설,토지,공장,오피스텔 소유자	신용대출을 더 특화하고 있음
SC제일 저축은행	아파트담보대출	기준금리+	사업자 최대85% 최대30억, 일반최대 70% 최대5억	아파트 소유자	SC제일은행 산하 제품이므로 담보대출의 안전도가 높음
현대스위스 저축은행	부동산담보	기준금리+	사업자 최대80% 최대200억, 일반최대 70% 최대5억	개인,개인사업자,법인	개인신용대출 상품이 특화
	전세담보
토마토 저축은행	아파트담보	기준금리+	개인최고 5억, 사업자 최고 20억	개인,개인사업자,법인	개인 사업자대출이 특화되어 있으며, 법인사업자 담보제공 대출에 대해 경쟁력있음
	전세담보	9.5~
	부동산담보	11~
솔로몬 저축은행	아파트담보	기준금리+	개인70%, 기업85%	개인,개인사업자	네임벨류 높은곳이라 안전도 높음
	전세담보	11.5~

 

 

제2금융권 소매금융 담당자 15명과 직접 미팅하면서 느낀점 4가지는 다음과 같습니다.

 

우선, 위의 테이블에 공시한 내용이 1차 가이드 라인입니다만,

 

• 실제 대출이 필요하여 상담을 받으면, 훨씬 더 구체적으로 파고 들어간다는 점입니다.

 

 

직접적인 예를 하나 들어보겠습니다.

공시된 내용은 위의 테이블처럼,

 

대출 대상 : 1개월이상 재직하고, 소득증빙 가능한 직장인 및 자영업자

연  소  득 : 1200만원 이상

 

로 되어 있습니다.

 

하지만, 실제 더 깊게 들어가면?

아래와 같이 상세한 조건으로 분기됩니다.

 

대출 한도 : 300~~5.000 만원 (10 만원 단위로 대출 진행 가능 1.000 만원 이상은 100만원 단위로 대출 가능 )

대출 기간 : 36개월에서 60 개월까지

대출 대상 : 20세~60세까지 직장인 / 자영업자 프리렌서 등등 소득이 증빙이되는 직장인들

연 소 득   : 1200만원 이상 ( 프리렌세는 60% 환산해서 1700만원 이상 )

재직 기간 : 1달 가능 전직장 포함 6 개월

신용 조회 : 철저 비공개 조회(신용평점 변동없이 조회건수 변동없이 조회 가능)

기       타 : 전문직은 기대출 거의 상관없음

 

즉, 15군데 모두, 상세한 기준에 입각해서, 상환능력(신용)과 담보여력을 체크하게 됩니다.

 

또 한가지 더~.....

 

회사별로 특화/또는 집중하는 특징들이 있습니다.

위의 테이블네서, 이와같은 특징들을 담당자의 입장과 제 느낌을 비교하여 써 놓았으니,

참조하시기 바랍니다.

 

 

 

• 시스템에 많은 부분 의존하지만, 여전히 사람 vs. 사람 인 관계로, 유도리(융통성)이 존재합니다.

 

말 그대로 입니다.

금융쪽도...System 핑계많이 대죠..ㅋㅋ..

원래 거절할때는 시스템 타령을 하는 법입니다.

하지만... 상담을 하다보면... 누구하고 상담하느냐에 따라, 좀 달라지기도 합니다..

바람직한것은 아니지만.. 그렇다고, 혼자 잘나봐야 통하지도 않습니다..

 

 

• 대략, 큰 덩어리로 잡아 대출 희망자의 Flow 챠트를 요약해 보면, 다음과 같이 흘러갑니다.

위의 그림에 있는 대출회사는 현재시점에서 대략 그렇다는 의미이며,

이는 회사의 전략상품출시에 따라, 얼마든지 가변적으로 자리바꿈이 가능합니다.

 

 

• 절대로 대출이 안되는 사람이 있습니다.

 

1> 신용불량자 2> 신용회복중인 사람 3> 무직자 4> 기준나이 초과자...등..

절대로 제도권에서 대출이 안나가는 군이 있습니다.

이 군은...러시앤캐시, 리드코프등..네임벨류 있다는 제도권 대부업체에서도 대출을 안해줍니다.

 

참 갑갑한 현실이더군요..

 

이자 비싼것도 서러운 판에,,, 이자 더 주겠다고 통사정해도.. 돈을 안내어 주는 현실..

이것이 바로..

일반 저소득 대출희망자들을...암울한 사채시장으로 몰아 넣는...

직접적인 계기가 됨을...

 

새삼스레 확인할 수 있었습니다.

 

온라인, 오프라인에서 무직자, 신불자 대출환영 어쩌구 저쩌구...

전부 제도권과는 거리가 먼...조폭 양아쥐..사채조직입니다..

제가 스스로 돈 빌려줄수도 없는 판에... 쓰지 마시라고...말하는 것도..당연 한계는 있을수 밖에 없겠지요...

그럼에도 불구하고..저는......

비제도권..사채는...목에 칼이 들어오면..그때 쓰셨으면 하는 바램입니다..ㅠ.ㅠ

 

 

아래 관련글 링크를 모아 두었습니다. (종류별 포스트, 금리비교 전문, 회생,파산 전문가, 머니야 인터뷰 등등)

 

 

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