ABOUT ME

-

Today
-
Yesterday
-
Total
-
  • 베테랑 재무설계사 시작하면 확실히 다른, 재테크 성공기,재무설계 성공사례
    자산관리,재무설계/재테크 2013. 11. 23. 19:27

    [베테랑 재무설계사 시작하면 확실히 다른, 재테크 성공기,재무설계 성공사례]

     

     

    저도 현재 운이 좋게도

    제대로 된 베테랑 재무설계사 를 만나게 되어

    나름 재테크 컨설팅 잘 받고,

    재무설계 정립/확립을 함께 고민하여

    현재는 만사제쳐놓고

    꿋꿋하게 목표를 향해 달려가고 있는 1인입니다.

     

    그런데

    모든것이 그러하듯

    재무설계를 통한 성공하는 재테크를 목표로

    정말 인생의 긴 날들에 대한 구체적인 플랜을 세우고

    그것을 하나하나 실천해 나간다는 것 자체가

    결코 만만한 것은 아닙니다.

     

    이럴때 스스로에게 채찍을 가할 수 있는 것은

    전문가의 꾸준한 관리와

    나 스스로를 견책질 할 수 있는

    재테크 성공기 및 재무설계 성공사례 일겁니다.

     

     

    물론

    천차만별 서로 다른 인생으로

    똑같이 재단함으로써

    성공 vs 실패를 논한다는 자체가 말이 안되긴 합니다만,

    그래도 담론으로 돌아와서

    재태크 잘하는 방법의 핵심은

    가장 기본인 것이

    가장 어려운 것이고

    가장 기본적인 것을

    몸소 실천해 냈을때 얻어지는 것이야말로

    정말 스스로가 제대로 땀흘려 거두게될 재테크 성공 열매 라는 것

     

    아래 열가지 사례를 살펴 보시면서

    현재 재테크에 다소 등한히 하고 계시다면?

    한번쯤 공감해 보셨으면 합니다.

     

     

    참고로 아래 사례 자료는

    재무설계 업계 최고의 자격증을 소지한것은 물론이고

    현재 머니야 재테크 및 자산관리/재무설계/관리를 담당하시는 분으로 부터

    제가 직접 취재형식을 통해

    재구성해 본 내용이오니

    우리 이웃들의 이야기려니 생각하시면서

    가볍게 살펴보시면 좋을듯 싶습니다.

     

    그리고 성공사례 끝부분에는

    베테랑 재무설계사 분과

    무료상담 가능한 툴도 연결해 두었으니

    아래 재테크 성공기 사례를 통해

    재테크/자산관리/재무설계의 필요성을 공감하시는 분들이라면

    이분과 더불어

    인생 플랜을 제대로 한번 그려보셨으면 하는 바램, 남겨 봅니다.

     

     

     

    • 남편의 씀씀이

     

     

    재무설계 대상

     

    • 남편(37세): 중견 건설회사 다니는 직장인 - 소득 300만원
    • 부인(34세): 초등학교 교사 - 소득 240만원

     

    현재상황

     

    • 부부의 합산 소득이 나쁜 편은 아닌데
    • "모아놓은 돈이 없다"고 하소연 했음
    • 결혼때 와이프가 받았던 지참금도 계속 지출하면서
    • 잔고가 서서히 없어지고 있는 상황

     

    재테크 문제점

     

    • 자가 주택 장만 이후, 나가는 이자 비용이 큰 편임.
    • 남편의 소비통제가 잘 안되는 스타일 인데, (건설분야 업무 종사자) 대리운전비용만 월60만원 지출
    • 재무설계사의 재무분석 캐쉬플로우 조사 결과, 매달 110만원의 마이너스 발생

     

    재무설계 이후

     

    • 현금흐름 바꿀 필요가 있었음.
    • 소비와 지출에 무계획 일색이였었는데
      1] 예산을 짜고
      2] 예산대로 운영하도록 노력하는 테스트를 매달 3달간 반복 훈련
    • 처음에 부정적 시각을 견지하던 남편이 "옳은일 이구나."라는 생각으로 적극 동참 하고,
    • 쉽지않게 노력한 결과
    • 대리운전비용 월10만원으로 줄였음
    • 또한 마이너스 지출이 서서히 플러스로 돌아서고
    • 돈이 모아지지 않는 상황이 극복되고
    • 이젠 더 이상 불안해 하지 않는 생활로 안정화 되었음
    • 중요한 것은 미래에 대한 비젼을 확고히 갖게 되었다는 점임

     

     

     

    • 화려한 싱글, 과연 돈 모을 수 있을까?

     

     

    재무설계 대상

     

    • 싱글 여성(23세): 영업 월 1000만원~2000만원 정도의 고소득 종사자

     

    현재상황

     

    • 동년배에 비하여,소득이 큰 편이므로, 소비패턴이 상당히 크다.
    • 언제까지나 계속하여 돈을 잘 벌 수 있을거라고 생각하고 있음
    • 미래에 대한 계획만 잘 세워도 10년 뒤에는 큰 성과가 있을수 있는것으로 파악됨
    • 현재 소비통제가 전혀 안되고 돈이 안 모이는 상황
    • 버는 돈보다 모아둔 돈이 없다보니, 결혼을 하기에도 애매한 상황

     

    재테크 문제점

     

    • 계획이 없다.
    • 영업직이다 보니 쓰는 돈도 많다.
    • 단순 은행 예치만 해놓은 상태
    • 돈을 식구들이나 남에게 잘 빌려주는 스타일

     

    재무설계 이후

     

    • 현재 통장잔고 4천에, 소득과 지출을 따져보고, 5년플랜으로 목적자금 5억을 만들수 있도록 목표 세웠음
    • 5억을 만들면, 향후 5억 대출이 가능하므로
    • 궁극의 10억짜리 다가구 건물을 매입하는 목표를 수립
    • "자기 건물이 생긴다!"라는 평소 생각하지도 못했던 꿈을 갖게 되었음
    • 이같은 목표의식이 스스로 의욕적으로 삶의 태도를 재정비하는 원동력으로 자리잡게 됨

     

     

     

    • 자식을 위한 희생은 과연 본인의 노년을 보장할 수 없다.

     

     

    재무설계 대상

     

    • 부인(55세), 남편(60세)
    • 두사람 모두 평범하게 농사짓고 생활하는 부부

     

    현재상황

     

    • 자식들에게 다 퍼주는 전통적인 어머니 모습임
    • 9천만원을 어떻게 자식들에게 잘 줄 수 있는지 궁금하여 재무설계 상담을 개시한 케이스임
    • 이전에도 자식들에게 틈틈히 돈을 줬었음
    • 누군가로부터 세무에 대한 언급으로 막연한 세금 두려움이 생겨 상담창구를 찾게됨
    • 미팅하면서 재무설계사가 본인들의 노후에 대해 물어봤더니, 본인은 자가농사가 가능하므로 노후에 먹고사는데 크게 지장은 없을것 같다고 했음

     

    재테크 문제점

     

    • 하지만 실질적으로 부부의 자산형태를 들여다 보면 부부의 생각과 말처럼 노후에 생활이 가능한 것은 결코 아니였음
    • 아무리 농사를 짓고 현재 건강하다 할지라도 노후엔 최소 100만원~ 150만원 정도의 생활비가 필요함 (기초생활비 및 의료비)
    • 그리고 나이가 지금보다 더 들면, 병원을 안다닐수도 없고 지금처럼 농사일을 많이 할 수도 없음

     

    재무설계 이후

     

    • 생전에 남은 기간을 대략 예측하고 그 기간동안 들어가는 비용을 계산해보면 대략 3억이 필요함
    • 그런데 과연 그와같은 돈이 있을까 라고 되물어보면 부부는 말문이 막히고, 답이 없었음. 그렇다고 "자식이 본인 늙어서 돌봐줄 수 있느냐?" 고 물어보면 그것도 불가능하다고 함. 그럼에도 불구하고 현재 가지고 있는 9천만원을 자식에게 결국 주려고 함.
    • 일단 그 돈을 자식에게 넘겨주는 대신 향후 재무관리상 지켜야할 약속(자식에게 더이상 지원하지 않고, 노후를 잘 대비해서 자식들에게 짐이 안되게 끔)을 받아냄
    • 어머니와 아버님의 노후플랜을 재구성해 봄(연금플랜+의료실비 조합)

     

     

     

    • 자부심 있는 소비생활을 위해서 카드를 돌려쓰고 막는다?

     

     

    재무설계 대상

     

    • 남자(3세) 기능직 공무원 - 200만원 정도 수입과 부수입 70만원 정도, 토탈 250만원 평균 수입임
    • 여자(30세) - 전업주부
    • 자녀는 아직 2살로 어린편

     

    현재상황

     

    • 부부 둘다 자존심이 강함
    • 친정은 잘 살고 약간씩 지원을 받고 있음
    • 가족모임도 많고, 돈이 많이 들어감
    • 보험료 또한 40만원 이상이 들어감 (소득대비 20%에 육박)
    • 한달 마이너스가 250만원~300만원 (실제로 250소득에 500만원정도 지출한다는 의미)
    • 집은 지방인데, 보증금 1천만원, 월세100정도 36평 정도로 지방 기준으로는 좋은 편에 속함

     

    재테크 문제점

     

    • 부부 모두 카드소비가 무척 큼
    • 돈벌기와는 무관한, 돌려막기를 하면서도 과시욕이 강함
    • 소득대비 전반적인 소비상황이 잘 어울리는 형태가 결코 아님
    • 갑갑한 상황에 해당됨

     

    재무설계 이후

     

    • 일단 재무관리 툴로 풀수 있는 부분이 없음
    • 돈관리 및 돈의 개념에 대한 설득과 부부의 납득이 필요함
    • 일차적으로 보험 리뉴얼링(다이어트)을 우선적으로 시행하였더니, 보험 해약등으로 600여 만원의 해약 해지금이 나왔음.
    • 이 해약금으로 카드값을 상환
    • 이후 카드없이 100% 현금만 쓰도록 독려하고 훈련/관리하였음
    • 이와같은 형태로 일단 캐쉬플로우 체질개선을 꾀하여 개선되도록 노력
    • 어느정도 건전한 소비패턴이 형성되면, 이후 다시 재무설계 상담을 진행할 필요가 있는 케이스임
    • 결국 남편과 아내의 지출이 서서히 줄어들었고, 불필요한 차를 팔아서 남은 카드값을 갚는등의 노력으로 건전한 재무상태로 서서히 진입

     

     

     

    • 인생에 목표도 비젼도 없이 살면, 돈을 벌어도 버는것이 아니다. 

     

     

    재무설계 대상

     

    • 미혼 남성(29세): 전문대졸 직장생활 7년차 유망한it 회사 근무
    • 월급은 240만원 정도

     

    현재상황

     

    • 통장에 7백만원 저축된 상태(직장생활 1년에 100만원씩 저축한 셈)
    • 기숙사 생활
    • 차도 없음
    • 여자도 없음
    • 돈이 새 는곳을 마땅하게 집어내기 어려운 상황임

     

    재테크 문제점

     

    • 문제는 꿈이 없었다는 점.
    • 회사에 대한, 직업에 대한 애착/자부심이 없었고
    • 그리고 본인에 대한 비젼과 미래에 대한 꿈이 없었다는 점이 가장 큰 문제였음

     

    재무설계 이후

     

    • 꿈을 도출하기 위해 테스트해 본 결과 "40세 전후로 7억 상당의 자기 건물을 갖고 싶다."라는 것을 만들어 볼 수 있었음.
    • 결혼은 별 관심이 없고, "자동차 하나 좋은거 사고 싶다."라는 희망사항들이 몇가지 도출되어 나왔음.
    • 재무설계사는 자동차는 일단 보류토록 독려했음
    • 돈관리 방법에 대한 방법을 찾기위해, 재무설계 플랜을 세운 뒤, 하나씩 하나씩 체질개선을 진행해 나갔음
    • 그로부터 9개월 이후에, 퇴직금 정산을 했었는데, 다른때 같았으면 모아 놓은 돈이 전혀 없었겠지만 1년이후 재상담(모니터링) 해본 결과, 자산이 3천만원 넘게 늘어나 있었음
    • 만일 재테크 관련 개념이 없었다면, 그리고 개인적인 각오와 비젼에 대한 꿈을 갖지 않았었더라면, 원했었던 신차를 구매했거나 다른 용도로 사용을 했을것인데, 바람직하게 잘 전개된 형태임.
    • 현재는 집도 사고(적정 대출 끼고), 결혼도 잘했고, 돈도 계속 잘 모으고 있음

     

     

     

    • 부부간의 금실도 재산형성에 큰 역활

     

     

    재무설계 대상

     

    • 남편(37세) 여행사 자영업대표 - 매출 이외 순수 급여 300만원 정도 나옴
    • 부인(36세) 중학교 교사 - 월300만원 수입
    • 어린자녀 2명

     

    현재상황

     

    • 장모가 부자이고, 3억짜리 집을 사준 상태
    • 1억5천 부채는 장모에게 융자받은 형태
    • 100만원은 이자로 장모에게 드리고, 추가로 육아 보육비용으로 50만원 드림
    • 이리저리 하다보니 매달 돈이 없음
    • 그리고 자주 빈번하게 항상 돈이 없어서 쩔쩔매는 상황

     

    재테크 문제점

     

    • 패턴 분석결과, 부인의 스타일이 지름신 강림으로 자주 소비에 몰입하는 스타일임
    • 남편은 직업특성상, 집에 보름정도만 들어와 퇴근하다보니, 와이프는 여러가지 스트레스를 명품이나 다른 소비재 구매에 자주 들어가게 되었고, 이때 비용이 몇백만원 단위로 지출됨

     

    재무설계 이후

     

    • 와이프가 남편에대한 기대감이 너무 커서, 조절 프로그램을 가동하여 남편에게만 목매지말고, 친구를 보거나, 다양한 문화생활 참여 형태를 스트레스를 적절히 표출토록 유도함으로써, 즐거움 개발에 주력했음
    • 초기엔 만날 친구들이 없어서 재무설계사 본인과 미팅하고 차마시는 등의 노력을 기울임
    • 결국 남편에게 기대는 기대치가 분산되어 화목함이 서서히 복원되었음
    • 불필요한 지출이 줄어들게 되었음.
    • 이 케이스는 별도의 재무설계와 관리를 받지 않았음에도 불구하고, 정상적인 소비패턴으로 빠르게 복원된 케이스임

     

     

     

    • 1억 만들기? 그 이후에는?

     

     

    재무설계 대상

     

    • 남자(45): 소규모 자영업 종사자

     

    현재상황

     

    • 1억을 일단 만들어 놓은 사람의 경우, 의외로 추가 자금 마련에 있어서 문제점에 봉착되는 경우가 많음
    • 1억 이후의 플랜으로 들어오는 사람은 재무목표를 세우기 오히려 애매할 수 있는 상황

     

    재테크 문제점

     

    • 재무목표가 없다는 점이 문제점임
    • "1억 만드셨는데, 이제 그돈으로 뭐하실건데요?" 라고 물어보면 막상 답변하기 애매모호한 금액(크기)이 될 수 있음.

     

    재무설계 이후

     

    • 1억이라는 시드머니에 저절로 붙어갈 수 있는 돈들(이잣돈)을 활용하고
    • 최적의 조건을 스스로 재무목표화 하도록 독려하여
    • 큰 돈을 번다는 생각보다는, 작은 돈이 자동으로 굴러가는 구조로 만족할 수 있다는, 그를 위해서 쉼없이 관찰하고 노력할 필요가 있다는 목표 부여가 우선되어야 함
    • 1억의 경우, 펀드 cma + mmw 3년 플랜으로(월 270여만원) 50만원 단위로 또는 그 보다 더 잘게 쪼개, 찢어서 활용
    • 코스트레버리지 효과를 보면 좋으며, 잘개 쪼개면 쪼갤수록 더욱 유리함.
    • 펀드가 손실율과 이익율을 서로 치고 받고하여 결론적으로는 안정적인 이익구조를 구축

     

     

     

    • 돈을 남들보다 많이 번다고해서, 돈이 모이지는 않음

     

     

    재무설계 대상

     

    • 부인(45): 남여지 골프연습장 계약 관련자인데 순수익으로만 월 1억 벌어들임
    • 남편(50): 대학교수 - 수입은 크지 않음

     

    현재상황

     

    • 남편의 경우 돈을 펑펑 씀. 소득대비 지출은 500만원 이상
    • 저축이란것이 없었음.
    • 일단 쓸거 다 쓰고난 다음, 남는 것만 계좌에 넣는 케이스임
    • 원하는 거면 그냥 가서 구매하는, 확실하게 쓰고보는 스타일

     

    재테크 문제점

     

    • 남편과 더불어 경제관념이 아직은 없을 20대 아들 두명도 신나게 쓰고 사는 스타일
    • 사치는 남부럽지 않을정도로 근사하게 하는 편임
    • 남편이나, 아들이나 여자에 심취하여 돈을 펑펑 쓰며 살고 있음

     

    재무설계 이후

     

    • 일단 저축비중을 높이고
    • 종신보험을 추가하여
    • 지속적으로 소비패턴을 바로잡기 위해 관심을 갖고 독려하였음.
    • 어느정도 노력은 하는가 싶었느데, 어느날 갑자기 부부가 운영하던 골프장과의 계약이 파기되어 망해가는 상황에 봉착하였음. 마침 재무설계로 그 기간동안 저축해 놓은 이 현금들만 남게되어, 이 자금을 발판으로 다시금 재기가 가능하였고, 이후 저축에대한 중요성을 절감하게 되었음.
    • 그런 일이 있은 이후, 다시 재무설계사와 라이프 플랜을 재검토 하였음
    • 현재는 예전의 소비패턴이 일찌감치 바로잡혔음은 물론, 지금은 굉장히 탄탄한 사업을 구축해 가는 중임.

     

     

     

    • 자린고비가 과연 돈을 잘 모을까?

     

     

    재무설계 대상

     

    • 남성(55세): 자수성가 한 자산규모 250억 엄청난 자린고비형 남성
    • 현금자산은 1억정도에 나머지는 모두 부동산

     

    현재상황

     

    • 상속관련 상담을 했음
    • 자린고비에 남을 믿지 않으므로, 세금 시뮬레이션 받은 결과 80여억원의 세금이 도출됨

     

    재테크 문제점

     

    • 자신의 힘으로 돈을 모아본 경험이 있다보니 전문가의 조언을 기본적으로 신뢰하지 않음
    • 결국 스스로의 행보를 선택함

     

    재무설계 이후

     

    • 세금문제에 대비하기 위해 재원 확보차원에서 80억 보험을 드는데, 양사로 쪼개서 가입을 권했음.
    • 이때 월납입보험료가 1천만원이 나왔는데, 자신건물에서 월세가 4천나옴에도 불구하고 보험료가 너무 크고, 믿을수가 없다는 이유료 가입을 거절했음
    • 문제는 현재 보험을 가입할 수 있는 연령과 상황을 벗어나게 되었고
    • 해당 상속/증여 관련 세금도 이전 시뮬레이션 결과대로 현재 그대로 진행되어 결국에는 피같은 돈 고스란히 80억을 자산 처분하여 내야하는 최악의 상황에 몰리게 되었음
    • 이후 그분이 상담을 요청했지만, 그때는 이미 특별한 솔루션이 없는 상황이 되어버리고 말았음

     

     

     

    • 보험상식 없이 보험에 가입하는 행위는 길에 돈을 버리는 행위와 동일

     

     

    재무설계 대상

     

    • 남성(27세) 천안분 젊은20대
    • 월1천만원씩 버는 사람임

     

    현재상황

     

    • 젊다보니 보험설계사들이 자신의 주위에 많이 있었고
    • 부탁을 들어준다는 즐거운 기분으로 평소 들어 놓았던 장기 보험상품들 덕분(?)에 나가는 돈만 매월 수백만원에 이르게 됨

     

    재테크 문제점

     

    • 어떤 보험상품에 어떻게 가입해야 제대로 가입하는 것인지에 대한 상식이 전무했음
    • 소득공제용 상품만 3개씩 가입한 상태였는데, 이와같이 된 이유는 평소 그냥 "보험도 저축이려니"생각하고 들어놓았다가 낭패를 보고 있는 케이스였음

     

    재무설계 이후

     

    • 결국 재무상담을 받고 보험리뉴얼 다이어트를 개시했음
    • 그럼에도 불구하고 해지로 인한 손실은 막을 길은 없었지만
    • 추가적인 불필요한 납입료는 크게 줄였고,
    • 수익을 관리하는 형태로 미래 자금 확보를 위해 꾸준히 실천하여
    • 전에 없던 계좌 잔고를 유지하는 상태가 되었음

     

     

     

    • 핵심은?

     

     

    휴...

    위의 재테크 성공기 재무설계 성공사례 10종을

    제가 이렇게까지 정리한 이유는?

    사실 내용을 세세히 들여다 보신분은 아셨겠지만

    재테크의 기본적인 성공이냐? 그렇지 않느냐?의 갈림길은

    뭔가 커다랗고 거창한 Factor가 있어서 결판나는 것이 결코 아니란 점입니다.

     

    느낀바

    재테크 궁극의 성공을 위한

    돈버는방법은?

    재테크 잘하는 방법 딱 3가지만 꼽아보면

     

    • 현실의 목표와 비젼(꿈)을 정립
    • 해도 그만, 안해도 그만인 사소하고 작은 것들부터 바로 잡고 실천하는 자세를 견지
    • 수많은 재테크 정보와 수많은 투자상품 및 보험상품들을 최적화 조립/적용 가능한, 실력있고 경험치 높은 베테랑 재무설계사를 만나야 하며, 이는 단순 1회성 만남에서 끝내는 것이 아닌, 인연을 이어가고 오랫동안 돈과 관련된 다양한 부분들을 함께 고민할 수 있는 제대로된 파트너쉽을 구축

     

     

    전 개인적으로

    무척이나 만족스러운 재무설계사를 파트너로 맞이하였었고

    지금도 열심히 그분을 괴롭히는 행동(?)을 일삼고 있습니다만

    정말 살면서

    많은 부분에 대한 조언으로 조력자의 역활을 해 주는것 같습니다.

     

    재테크를 책임지는 재무설계사는

    함께 인생을 논할수도 있어야 하는 포지션인 만큼,

    아래 그분과 연결가능한 툴은

    어찌보면 작은 선택이겠지만

    향후 인생항로를 바꿀 수도 있는

    Starter Button이 되실 수도 있을거라 생각이 드는바

    저 역시 소개해 드리더라도 절대 욕들어 먹지 않을 자신이 있는바,

    아래 무료상담툴 편하게 활용하셔서 궁극의 재테크 성공에 좋은 도움되셨으면 좋겠습니다.

     


    댓글 3

Designed by Tistory.