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  • 연금저축 vs 저축보험 vs 연금보험 비교,알리안츠생명 파워밸런스 변액연금보험 추천
    자산관리,재무설계/변액보험 2013.09.09 21:41

    [연금저축 vs 저축보험 vs 연금보험 비교,알리안츠생명 파워밸런스 변액연금보험 추천]

     

     

    금융기관들의 투자상품들이 그야말로 봇물을 이루고 있습니다.

    고객의 입장에서는

    최고의 투자상품 딱 1가지만 꼽아달라! 라고 외치고 싶은것은 당연합니다.

     

    하지만,

    재무설계사, 자산관리사, 보험설계사 모두 엇갈리는 주장들이 많은데

    결론적으로

    각각의 투자상품들은

    고객의 다양한 케이스에 대하여

    모든 긍정적 요건들을 100% 다 수용할 수 없다는 반증이기도 합니다.

     

    버뜨,

    일반 담론은 필 존재하는 법입니다.

     

     

    우선,

    돈을 모아갈 수 있는 복리와

    투자 성격이 강한 6가지 저축상품 군은 아래와 같습니다.

     

    • 연금저축
    • 연금보험
    • 저축보험
    • 변액연금
    • 변액유니버셜
    • 재형저축

     

    오늘은

    투자상품중 최고는 과연 무엇이고,

    연금저축 vs 저축보험 vs 연금보험으로 압축하여

    장점, 단점, 함정은 어떤 것이 있는지 설명드리고

    베스트 투자상품의 결론값에 딱 맞아 떨어지는

    투자상품의 백미인 알리안츠생명 연금보험 상품을 요약했습니다.

     

    그리고, 끝으로,

    알리안츠생명 소속 베테랑 재무설계사 분과

    도움될 수 있는 무료상담 채널 엮어 드리면서

    글 마무리하겠습니다.

     

     

     

    • 연금저축의 함정

     

     

    연금저축은 소득공제가 되므로

    사회 초년생 또는 직장인 분들이 많이 가입한 투자상품입니다.

     

    돈을 낼때는 소득공제를 해주고,

    나중에 연금으로 준다 하니

    괜찮은 상품인거,

    맞습니다.

     

    하지만

    연금저축에는 함정들이 존재합니다.

     

    연금저축의 특징은

    저축을 더 할 수 있지만

    연400만원 한도에 대해서만 과세표준을 적용하여 소득공제를 해줍니다.

     

    보통 평균 직장인들 과세표준 구간이

    1200~4600구간이기 때문에

    최대 66만까지 환급 받을수 있다는 의미가 되므로.

    즉,

    10년을 납부하면 4000만원+ 복리이자α+660만원 이득을 보는 구조가 됩니다.

     

    소득공제 받고자 하시는 분은

    유혹받을 수 밖에 없는 상품입니다만,

    여기에 함정이 있습니다.

     

    연금저축은 과세상품이므로 이런저런 세금을 떼는데

    관련 세금의 종류에는

    기타소득세 22% 해지가산세 2.2% 이자소득세 15.4% 연금소득세 5.5% 가 있습니다.

     

    일단 연금저축이니

    연금을 수령할때부터 살펴보면,

    연금을 수령할 경우, 연금소득세 5.5%를 제하고 받습니다.

    월 100만원씩 연금을 수령했을 때 55000원이라는 세금을 뗍니다.

    즉, 일년이면 66만원이라는 돈이죠.

     

    위에서 설명드린

    소득공제 받은 66만원과 금액이 똑 같습니다.

    즉, 따지고 보면

    소득공제 받았던것 만큼,

    나중에 연금수령할때 똑같이 세금으로 뺏기는 구조입니다.

     

    게다가 연금도 소득이기 때문에

    그당시에 소득이 있었다면? 같이 합산해서 이중과세가 되는 셈입니다.

     

    연금으로 전환하지 않고 일시 수령하면?

    기타소득세 22%를 뗍니다.

    그리고, 5년 이내에 해지하면?

    기타소득세와 해지가산세를 더한 세금을 제하고 받습니다.

     

     

     

    • 투자상품들중 최고 딱한가지만 꼽는다면: 연금보험!
    • 연금보험 vs 저축보험 비교

     

     

    연금보험과 저축보험의 경우,

    상호 성격이 비슷합니다.

     

    이 두 상품은 복리로 운용되는 상품이고,

    비과세가 적용이 되는 상품이지만

    소득공제는 못받습니다.

     

    우리나라의 경우,

    현재 비과세 기간이 10년입니다.

    그래서 10년 이상 비과세 상품에 저축하여

    비과세 혜택을 누리는 것이 재테크의 기본입니다.

     

    아래 연금보험과 저축보험의 차이점을 정리해 봤습니다.

     

    • 연금보험과 저축보험의 차이점

     

    저축보험은 5년납 10년납 15년납에 무조건 5년 거치입니다.

    그 이후에는 만기가 되어,

    돈은 더 이상 복리로 불어나지 않습니다.

     

    연금보험은 5년납 7년납 10년납 20년납 납부한 이후,

    그 이후에는 연금 개시 시점까지 복리로 불어난 금액을 연금으로 받는 구조입니다.

     

    장기적으로 봤을 때 연금을 타는 목적이라면?

    당연히 연금보험이 이익입니다.

     

    그리고 15~20년 단기로 봤을 때?

    자금 유동적인 측면에서 저축보험이 이익입니다.

     

    또한

    연금보험에서는 약관대출 기능과 중도인출 기능이 있습니다.

    이 기능을 이용한다면?

    저축금액은 그대로 복리로 굴리면서,

    자금 유동성을 동시에 확보할 수 있습니다.

     

    또한 이 둘은(연금보험, 저축보험) 

    연금받을 때 보유한 해지환급금을

    경험생명표에 따라 그 나이까지 나눠서 받게 됩니다.

    둘의 차이점은?

    연금보험은 가입시점의 경험생명표를 따른다는 점이고

    저축보험은 연금개시일의 경험생명표를 따른다는 점입니다.

     

    예를들어 봅니다.

    지금 두 사람이 A 연금보험과 B 저축보험을 들고

    60세에 연금을 받게 되는데

    5억을 모았다 가정을 해본다면?

    아래 테이블로 사례를 정리해 볼 수 있습니다.

     

     구분

     저축보험 가입자 B

     연금보험 가입자 A

     연금
    수령시

    연금개시일의 경험생명표를 따름

    가입시점의 경험생명표를 따름

     사례

    저축보험 연금개시시점인 20년뒤에 경험생명표를 따르게 되므로, 평균 사망나이가 올라간다고 봐야 겠지요?

    즉, 100세까지 될 가능성도 있습니다.

    그러면 5억이라는 돈을 40년에 나눠서 받는겁니다.

    결론적으로 104만원씩 받는겁니다.

    연금 든사람은 가입시점 지금 현시점에 경험생명표가 80세 정도 됩니다.

    그러면, 5억을 80세까지 20년에 나눠서 받게되어 208만원씩 받게 됩니다.

    근데 둘다 종신이기 때문에 80세 이후로 산다면? 보험회사에서는 사망시점까지 계속 지급을 해주어야 합니다.

     

    위에서 보시면 아셨겠지만,

    연금보험, 저축보험 둘 중에

    어떤것이 더 이익인 것인지 완전 확인 가능합니다. (연금보험을 들어야 하는 이유가 됩니다.)

     

    참고로 덧붙이자면?

    저축보험은 용어에서도 볼 수 있듯이 방카슈랑스 상품이므로

    사업비가 이중으로 빠집니다.

    이런 측면까지 모두 다 참조한다면?

    연금보험이 투자상품중 최고라고 말하는데 거리낌이 없습니다.

     

     

     

    • 알리안츠 파워밸런스변액 연금보험 vi: 연금보험 추천 1순위

     

     

    아래,

    연금보험으로 백미인 

    알리안츠생명 파워밸런스변액 연금보험 특징을 이미지로 붙여놨습니다.

     

     

    위 이미지를 보시면 아시겠지만,

    공신력 있는 기관들에서 손을 너도나도 들어줬다는 이야기 인데,

    이와는 별도도

    알리안츠생명 파워밸런스 변액연금보험 VI의 특징, 장점을 정리해 보면

    아래와 같습니다.

     

    • 연금보증자산 상승기를 놓치지 않는 꼼꼼한 투자형 변액 연금보험 상품
    • 자동 재분배 기능(AUTO-REBALANCING 기능)이 있는 변액 연금보험 상품
    • 최저 연금 보증수수료가 없는 변액 연금보험 상품
    • 안정적인 연금재원 마련이 가능
    • 노후설계 자금을 이용한 맞춤 설계 가능
    • 100세 보증지급 상품
    • 다각도의 은퇴설계가 가능한 변액 연금보험 상품
    • 입출금이 유연한 유니버셜기능을 갖춤
    • 고액 계약시 보험료 할인 및 세제혜택 부여

     

     

     

    • 누구처럼 귀찮게 안하는, 알리안츠생명 베테랑 상담사 무료상담 툴 소개

     

     

    이상에서,

    연금저축 vs 저축보험 vs 연금보험을 비교 해보고

    알리안츠생명 파워밸런스 변액연금보험상품을 추천해 봤습니다.

     

    이제

    알리안츠생명 베테랑 상담사분과 연결만 되시면,

    한결 더 편안히 궁금증 해소+원할한/편리한 진행이 가능할겁니다.

     

    아래

    알리안츠생명보험 상품을 취급하고 계시는 알리안츠생명 소속,

    직책 높아 책임감 무척 강하고,

    고객의 복잡다양한 상황 및 궁금점들에 대해

    친절+실력+재무설계 관점+SOLUTION 프로바이더 역활을 충분히 해드릴 수 있는

    그야말로 완전 베테랑 상담사인 분과,

    유사시 신속 연결되실수 있도록,

    e메일 무료상담 신청툴 엮어 두었으니,

    투자상품 관련 궁금한 내용있으시면,

    편하게 활용하셔서 좋은 도움 얻으실수 있길 바라면서

    글 마칩니다.

     

    [위 링크는 연금보험 상품들을 재테크 관점에서 디자인,분석,구성하여,
    최적 상품으로 선택 또는 리뉴얼 하는 전문가 팀입니다.]

     

     

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