[재테크 10계명, 재무설계 이대로만 따라하면 돈벌고 돈모은다!]
서점에 가보면..재테크 관련 책들이 봇물을 이룹니다.
그만큼 돈벌기, 재테크에 대한 일반인의 관심은
상상외로 그 수요가 넘쳐난다는 반증이 되겠지요.
포탈만 뒤져봐도
참으로 많은 재테크 방법들, 노하우, 팁들이 있고..
이같은 정보의 홍수속에서
자신의 재테크 현실에 딱 적용할 만한 내용들을 취사선택 한다는 것 자체가
적잖이 힘든일이 된 상황입니다.
저 역시 40대 초반쯤
재테크를 위한 재무설계 상담이란것을 처음 받아 봤는데..
다행이 좋은 사람만난 덕분에..
지금은 미래에 대한 막연한 불안감은 떨어낼 수 있었습니다만,
그 와중에 실제 제가 경험한 내용들과..
전문가들이 조언하는 내용들..
그리고...포탈에 넘쳐나는 정보들 가운데 제대로 쓸만한 내용들...
괴리감이 있기도 하고, 맞는말, 틀리지 않은말들..등등
다양한 형태의 시각들이 존재하는 바,
오늘은
재테크 10계명, 재무설계 이대로만 따라하면 돈벌고 돈모은다 라는 주제에 맞춰
기존 내용들을 싹다 리뉴얼해서 알려드리고자 합니다.
다소 평이한 내용이 있을수도 있고..
처음 들어본 내용이 있을수도 있겠지만..
어느하나 틀린말은 아니다 라는 점은
상당수 공감되실거라 봅니다.
상세내용에 들어가기 전에
핵심만 아래 먼저 정리해 봤습니다.
재테크 10계명
- 재테크 10계명: 1. 대출받아 투자하지 마세요.
- 재테크 10계명: 2. 마이너스 통장 금물입니다.
- 재테크 10계명: 3. 쓰기전에 저축해야 합니다.
- 재테크 10계명: 4. 통장 쪼개기 실천.
- 재테크 10계명: 5. 저축은행 활용방안.
- 재테크 10계명: 6. 추가수입(보너스)는 소득공제 상품을 이용
- 재테크 10계명: 7. 우환에 대비한 예비통장
- 재테크 10계명: 8. 신용카드 vs 체크카드
- 재테크 10계명: 9. 가계부 만들기
- 재테크 10계명: 10. 경제신문, 또는 무료앱 활용
위의 재테크 10계명을 통틀어..가장 중요한것은?
마음을 먹었으면?
실천을 무섭게 해야 한다라는 점입니다~!
아래 부연설명 올리지요.
- 재테크 10계명: 1. 대출받아 투자하는것은 절대 금물입니다.
저도 현재 사업을 하고 있습니다만
사업하는 사람들의 경우에는
대략 어떤것에 자기가 돈을 들이면 돈을 벌 수 있다~라고 하는
본능적+경험적 촉각을 갖고 있습니다.
그래서 가끔 좋은 아이템이나
평소 돈을 벌어오던 본인이 잘 아는 아이템들에 대해
"지금보다 조금 더 큰 돈이 있다면 따따블로 먹을수 있는데..."라는 촉이 발동케 되지요.
틀리지 않는 경우도 있겠지만,
한번 실수할 경우, 복구가 어렵다는 것이 가장 큰 문제입니다.
또한
이때 놓치기 쉬운것은
- 자금을 두배 투자한다고 해서 수익이 예전에 비해 2배가 오르는것은 결코 아니란점(된다면 불법 또는 도박이지, 사업이 아님)
- 남의 말에 의존하여 돈빌려서 좋은곳에 투자한다고 해서, 잘못될 경우, 누구도 책임지지 않는다는 점
- 그리고, 멀쩡할때 적은돈으로 잘 수익이 나다가도 이상스럽게 남의 돈(급한돈) 빌려서 뭔가 더 벌리면? 참으로 희한하게도 생소한 변수가 튀어 나온다는 점
- 남의 돈에 대한 이자는 잠자는 동안에도 불어나지만, 적더라도 내돈으로 뭔가 하는 것은 최소한 깨어있는 동안에는 이익을 낼 수 있다는 사실은 동서고금 틀림이 없습니다.
빚을 내기전에 정말 주의해야할 항목들입니다.
가끔 빚테크도 재테크라는 말이 있습니다.
이는
돈을 빌릴 경우, 날카로운 칼자루를 가슴에 안는다는 생각으로
더욱 신중할 필요가 있다는 의미와 일맥하며,
재테크 관점에서 빚은 최후의 수단이 되어야 합니다.
- 재테크 10계명: 2. 마이너스 통장과의 결별
위에서 언급드렸듯
빚을 배제하자 라는 개념과 마이너스 통장은 거의 동격입니다.
쓰기 쉽다는 잇점과
쓴 만큼만 이자를 내면 된다고 하는 유혹으로
결국 마이너스 통장은
참으로 벗어나기 힘들게 우리 발목을 옥죄는
재테크 관점에서 멀리해야하는 대출상품이 분명합니다.
현재 적금넣고 계시다면?
만기까지 기다리셨다가
1순위로 당장 마이너스통장 털어내시는 것이 현명합니다.
- 재테크 10계명: 3. 쓰고 남은 돈을 저축할 수는 없습니다.
재테크 개념 완전무장 하신 분들을 뵈면
일단 저축을 하고
남은 돈으로 생활을 하는 경우가 많습니다.
이와 동떨어진 개념이 바로
쓸거 쓰고..돈 남으면...저축한다..가 되겠지요.
후자에 해당되는한..
절대로 돈 못 모읍니다.
저축 또는 투자가 1순위여야 하고..
소비는 미래를 보면서 미룰수록 이익입니다.
- 재테크 10계명: 4. 통장 쪼개기 실천
통장 쪼개기 관련 재테크 언급 정보들이 참 많이 보입니다.
이는
돈 관리 절차와 용처의 역활 분담을 통해,
본인과 스스로 약속하고 지켜가는
행동습관을 들이자는데 더 큰 의미가 있습니다.
통장쪼개기는 흔히 아래와 같이 나누는 것을 의미하며
이것이 100% 옳다 그르다를 논할 수는 없겠지만
대략 일반적으로 아래와 같은 성격으로 나눌 경우
효과적인 돈 흐름을 제어할 수 있으므로 권장할만 합니다.
- 급여통장: 수입이 들어오는 통장. 각종 공과금등 고정지출 항목들이 이곳에서 계좌이체 되도록 구성. 이체되는 날은 가능하면 한기간에 몰아두는것이 유리.
- 소비통장: 고정지출 이외의 소비성 지출(술값, 밥값, 옷값, 데이트비용 등등)을 위한 용도. 급여통장에서 어느정도 계좌이체가 다 완료된 시점에서, 미리 계획한 금액을 이 소비통장으로 이동시켜 관리.
- 투자통장: 급여통장에서 계좌이체 다 되고, 소비통장으로 쓸 돈을 보내놓은 다음에 남는 돈들은 모두 투자통장으로 이체해 둠. 물론 소비통장에 돈을 넣어두기 전에 이곳에 계획한 돈을 먼저 넣어두고 남는 돈을 소비통장에 이체하는것이 더 재테크 관점에 부합됨.(선 재테크, 후 소비), 변액, 저축성보험, 적금 등등의 용처에 해당됨.
- 예비통장: 위와같이 적정 이체가 완료된후 급여통장에 남은 돈이 있으면, 예비통장으로 이체. 살면서 일어날 수 있는 다양한 지출(우환, 변고)에 미리미리 대비해 두는 개념
용처와 용처에 따라는 절차가 있다는 것은
자신과의 약속을 깨지지 않게하겠다는 의지의 실천수단입니다.
초창기 익숙하지 않아 당연히 번거롭겠지만,
이와같은 틀을 구축해 놓는데 꾸준히 공을 들인다면?
공을 들인만큼 자신과의 약속을 실천함으로써 궁극적 재테크 성공에 다가가는데
한결 더 효과적일 겁니다.
- 재테크 10계명: 5. 저축은행 상품
저축은행은 일반 은행에 비해
다만 1%라도 더 이익을 더 주는 곳입니다.
100만원의 1%면 1만원
1000만원의 1%면 10만원
1억이면 100만원에 해당되지만,
10억이면 1000만원
100억이면 1억에 해당되는 것이 바로 이 1%의 힘 입니다.
그런데
저축은행 좀 Risk가 크다는 인식이 강합니다.
하지만
예금자보호법 내용을 알고 접근한다면? 전혀 공포스럽지 않습니다.
예금자보호법에 적용되는 상품임을 확인하고
1구좌에 절대 5천만원이 넘지않는 상품으로 예치하고
타인명의(가족)를 활용하거나 저축은행을 분산하여 몇구좌를 진행한다면?
예금자보호법에 의해 완벽하게 원금을 보호받을 수 있으므로
이 1%의 만족을 확실하게 맛볼수 있습니다.
- 재테크 10계명: 6. 보너스 or 연말정산 환급은 소득공제 상품을 활용!
대략 보너스 나오는 그달에는
회사사람들 돈잔치가 벌어지더군요..ㅋㅋ
차를 바꾸네..해외여행을 가네..등등..
분위기에 부화뇌동 없이
재테크를 위해 인고의 오랜세월을 견뎌 나간다면
남들 일할때 정말 제대로 놀 수 있습니다만
남들 돈 쓸때 같이 쓰면
절대로 남들보다 돈 못모읍니다.
보너스는 그야말로 정기적인것이 아닌
의외의 수입에 해당되므로
연금저축과 같은 소득공제용 상품을 활용하여
목돈 마련의 틀을 구축하고
소득공제를 받을 필요가 있습니다.
10년이상 가입시 소득공제는 물론
그 행복한 비과세 혜택까지 누릴수 있는데 가입안하는게 이상한 겁니다.
하지만
10년세월이 보이지 않는다고 하신다면?
자유적립식 정기예금이나 적금에 소액으로 가입한 뒤,
보너스를 받을때마다 추가납입하는 것도 지혜로운 재테크 방법이 됩니다.
- 재테크 10계명: 7. 우환,변고에 대비한 예비통장
인생을 살면서
생각지도 않던 목돈이 한번에 들어갈 일들이 생길수 있습니다.
이때 차근차근 밟아오던 재테크 플랜에 금이 쫙 가고,
적금깨고 모아놓은 돈 싹다 긁어모아
급한 불 끄고나면,
참담한 느낌만 남았던 것,
참 여러번 있었던것 같네요.
우환,비상사태,병환,변고
이런것들이 결국 재테크 플랜을 무너지게 하는 인생의 예외변수 상황들입니다.
그렇기 때문에 평상시
이에 대비하는 비상자금을 미리 모아 놓아야 합니다.
비상자금은
- 직장인은 자신 소득의 3개월치
- 사업자는 자신 소득의 6개월치
이정도가 적정합니다.
이보다 너무 많다면?
재테크 관점에서 비효율 적이기 때문입니다.
- 재테크 10계명: 8. 신용카드 vs 체크카드
소비가속화에 일조하는 신용카드는 가급적 그 사용을 자제하고
체크카드로
정해진 현금범위안에서 소비하는것이 좋습니다.
이와같은 내 스스로 바꿀수 있는 소비패턴의 노력만으로도
재테크 정신무장 전선에 이상이 없다라고 볼 수 있습니다.
여름철 물놀이 가면
XX카드 있으면 할인 많이 해준다고 하는데
혹자는 이를 현명한 소비라고 포장하여 말들은 하지만
차라리 근교 산이나 개울가에 놀러가는 편이
돈모으는데 오히려 딱맞습니다.
소비를 하면서
싸게 샀다는 말은
대표적 어불성설이 아닐수 없지요.
- 재테크 10계명: 9. 가계부의 중요성
요즘은
포탈에서도 가계부 다 제공하고
스마트폰 어플,앱으로도 다 나옵니다.
합산에 분석까지 무척 쓸만하죠.
가계부를 쓴다는것은
소비 지출은 물론
소비패턴까지 스스로 파악할 수 있기 때문에
간과하기 쉬운 물샐틈을 잘 조치할 수 있다는 관리의 잇점이 있습니다.
하지만
흑자이면 가계부를 쓰다가도
적자가 되면 가계부를 집어던지게 되는데,
사실 적자시점에 가계부를 더 독하게 붙들어야만
돈 관리가 제대로 된다는점!
다 잘 아시겠지만, 기분 상해서 다들 못하시는것 같더군요.
가계부 역시 다르지 않아 보입니다.
관리는 위기상황에서 더 빛을 발하게 됩니다.
- 재테크 10계명: 10. 경제신문, 무료앱 요즘 너무 좋습니다.
예전에는
경제신문 하나정도 끼고 가까이 해라...라는 조언들이 많았었는데
요즘 누가 신문보나요?
일하는데 신문소리 버스럭 거리면 짜증만 나죠. ㅋㅋ
최근과 같이 모바일 시대에 걸맞는
아이폰 앱, 갤럭시 어플,
다운로드 받아서 틈틈 활용하시면
새로운 즐거움이 생깁니다.
특히나
특정 단어(재테크,비과세,소득공제 등등)가 포함된 기사가 새롭게 나올 경우
알림기능으로 그때마다 받아볼 수 있게 설정해놓으면,
아 증말 괜히 뭔가 앞서가는 느낌 확실히 듭니다. ^^
경제관련 앱,어플을 사용+활용한다는 점은
돈이 굴러다니는 길목옆에서 촉을 꽂고 있다는 의미로 동일시 될 수 있습니다.
