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  • 연금들까? 종신보험들까? 건강까지도? KDB생명보험 트리플종신보험 특징,연금,종신,건강보험을 한방에 1석3조
    자산관리,재무설계/재테크 2013. 6. 4. 09:37

    [연금들까? 종신보험들까? 건강까지도? KDB생명보험 트리플종신보험 특징,연금,종신,건강보험을 한방에 1석3조]

     

     

    보험상품에는 참으로 다양한 종류가 있지요.

    이처럼 보험에 다양한 상품이 있다는 의미인 즉,

    살면서 사람에게 위험이되는 요건들이 무척 많다라는 것과 일맥상통합니다.

     

    그런 위험들이 모두 인간의 생명을 위협하는 것들인데,

    이같은 Risk의 다양한 형태소로 보험상품이 나뉘기도 합니다.

     

     

    오늘 소개해드릴

    KDB생명보험 "트리플종신보험" 상품의 특징을 한번 체크해 보려 하는데,

    이는

    연금버험+종신보험+건강보험, 이 삼박자를 고루 갖춘

    통합보험 형태를 띠고 있습니다.

     

    KDB생명보험 "트리플종신보험"을 설명드리기 전에..

    일단, 연금보험, 종신보험, 건강보험과 관련된

    기초적인 용어정의와 개념파악정도는 되어야,

    상품의 이해가 쉽게 될듯 하여,

    아래 몇가지 상품군들에 대해, 요약부터 해 봤습니다.

     

     

     

    • 연금보험 정의 및 종류와 연금보험의 장점 vs 단점들

     

     

    연금보험의 정의와 종류 및 장점,단점은

    다음과 같습니다.

     

    1 연금보험 정의: 연금(Pension)형태의 보험금을 연금개시 시점부터 수령하는 상품을 연금보험이라고 정의

    2 연금보험 종류: 연금보험에는 연금저축보험이 있고, 변액연금보험, 일반연금보험이 있습니다. 그리고 보험상품이 아닌 연금펀드(펀드상품)가 있습니다.

     

    • 일반연금보험: 가장 일반적인 연금보험 상품입니다. 노후준비에 적합한 상품이긴 하지만, 저금리로 인해 보완히 필요한 경우가 많습니다.
    • 연금저축보험: 연금보험가운데 소득공제가 가능한 보험상품입니다.
    • 변액연금보험: 일반적 연금보험의 형태에 펀드운용에 의한 수익율(수익배당)을 반영할 수 있는 보험상품입니다.
    • 연금펀드(보험이 아님): 소득공제용으로 개발된 펀드, 종신형없고 확정형만 있는 증권사에서 운영하는 펀드상품입니다.

     

    3 연금보험 종류별 장점 vs 단점: 아래표를 참조하세요.

     

    구분

    장점

    단점

    일반연금보험

    - 10년 유지시 완전 비과세상품
    - 예금자보호법 적용됨(안전함)
    - 최저금리 보증으로 인한 손실최소화

    - 보험사 이율에 의존적이므로 이자하락 가능
    - 기대수익율이 낮음

    연금저축보험

    - 소득공제 혜택이 크다
    - 공시이율을 넘어서는 복리상품
    - 안정적인 노후대책 수단
    - 기간이 길수록 복리효과 극대화로 투자효과 큼

    - 연금수령시 소득세 징수(5.5%)
    - 중도해약시 손실
    - 가입후 5년내 해약시 손실
    - 연금수령시 5년동안은 연금으로만 수령가능

    변액연금보험

    - 10년 유지시 완전 비과세 상품
    - 복리효과
    - 시장상황에따른 리스크 최소화
    - 기간에 따른 원금보장 가능
    - 소액거래 가능

    - 운용사가 운영하므로 전문가 조언필요
    - 중도해지시 원금손실

     

     

     

    • 종신보험 정의 및 종류와 연금보험의 장점 vs 단점들

     

     

    종신보험의 정의, 종류 및 종류별 특징들을 간략하게 정리 비교했습니다.

     

    1 종신보험 정의: 종신보험은 가장의 사망시 보험금을 지급받을 수 있는 보험상품입니다.

    2 종신보험 종류: 종신보험의 종류에는 일반 종신보험, CI종신보험, 변액종신보험, 유니버셜종신보험, 변액유니버셜종신보험 으로 그 종류를 구분해 볼 수 있습니다.

     

    3 종신보험 종류별 특징(장단점 포함): 아래 몇개의 표를 참조하세요.

     

    주계약이 사망만을 보장하느냐? 치명적 질병시 사망보험금의 일정 비율을 보장 하느냐에 따라, 종신보험 상품성격이 달라질 수 있습니다.

     

    구분

    종신보험

    CI 종신보험

    주계약

    사망

    치명적 질병 발생시 (50%~60%)

    각종 건강관련
    특약부과

    유사함

    유사함


     

    vs

    주계약 보험료 중 적립보험료를 공시이율로 운영 하느냐. 또는, 변액 (펀드)으로 운영 하느냐에 따라 달라질수 있습니다.

     

    구분

    종신보험

    변액 종신보험

    주계약

    변동 공시이율로 수익 제공함

    펀드 운영실적으로 수익을 제공함

    사망보험금
    보장기능

    있음

    있음

    예금자보호

    가능

    불가능(간접투자자 보호법에서 보호)

    물가상승율을
    반영하는가?

    반영하기 힘듦

    반영 가능함

    수익에
    영향을 미치는
    항목은?

    채권금리, 시중금리, 물가

    경제발전, 적절한 펀드선택, 장기투자

    각종 건강특약

    공시이율로 운영됨

    공시이율로 운영됨


    vs

    운영 방식에 따라 일반 종신보험 과 유니버셜 종신보험으로 구분된다.

     

    구분

    종신보험

    유니버셜 종신보험

    기능

    보장성

    보장성 + 금융기능과 투자기능

    자유입출금

    불가

    가능

    중도에 투자형으로
    전환

    불가

    가능

    피보험자 교체 및 추가

    불가

    가능

    다양한 금융기능 탑재

    없음

    있음

    vs

    통합기능(가족,상품,기능)이 있느냐 없느냐로 일반 종신보험이냐 , 통합 종신보험이냐로 구분할 수 있습니다. 종신보험은 위의 4가지 조합의 총채라 해도 과언이 아닙니다.

     

    • 일반 종신보험
    • 유니버셜 종신보험
    • 변액 유니버셜 종신보험
    • CI보험
    • 유니버셜 CI보험
    • 유니버셜 통합보험
    • 변액 유니버셜 통합보험 등등의 상품명칭은 위의 조합결과의 산물입니다.

     

     

     

     

    • 건강보험이란?

     

     

    암보험,의료실비보험 모두

    건강과 관련된 건강상의 문제가 발생하였을때 보험금수령이 가능하므로

    모두 건강보험이라 할 수 있으며,

    별도로 정의하거나 종류별로 구분짓기에 애매한 면이 없지 않네요.

     

    일단!

    건강보험은 건강에 문제가 생겼을 경우,

    보험금을 수령할 수 있는 보험이라고 명명/정의해 두어도 무난합니다.

     

    • KDB생명보험 트리플 종신보험의 특징, 장점

     

     

    아래,

    KDB생명보험 "트리플종신보험" 특징들과 장점들에 대해

    싹다 정리해 봤습니다.

    볼수록 매력있는 볼매상품이 분명하더군요.

     

    1 KDB생명보험의 핵심은?

     

    바로, 연금보험 & 종신보험 & 건강 보험 3박자를 모두 갖춘 1석3조의 보험상품입니다.

     

    2 기존 KDB생명의 "연금타는종신보험(연타종)"상품은 원조

     

    • KDB생명 뿐만 아니라, 이제는 타 보험사에서도 현재 CopyCat 판매하고 있습니다.
    • 연금수령액과 종신보험금액을 동시에 가져갈 수 있다는 장점에 있어서 큰 메리트가 있습니다.
    • 5년이후 부터 5%씩 사망자금이 체증되어, 상속자금 또한 늘어나는 구조이지만 실질적으로 계산했을때, 2배가 되는시점은 25년, 3배가 되는시점은 45년이란 시간투자가 필요한 반면에, 트리플종신보험은 2배가 되는시점은 10년, 3배가 되는시점은 20년이므로 3배되는 시점을 기준으로 타사의 상품과 비교해 봤을때, 25년이라는 시간이 단축되는 구조이므로, 상품경쟁력은 현재 생보사(생명보험사)에 있는 유사한 상품들과는 비교가 절대 불가하단 점이 특징입니다.

     

    3 2년 이후부터는 자유납입 기능이 가능

     

    • 납입이 자유로우며
    • 기존 보험료의 대략 60%보험료를 납입하더라도 주계약과 특약의 담보혜택들은 전혀 줄어들지 않습니다.

     

    4 3대질병에 대하여 납입면제 기능 가능

     

    통계자료에서 가장 많이 발생하는 질병중의 하나인 암에도 납입면제가 가능한데, 종신보험에 납입면제 기능은 타사 상품에는 거의 없습니다. 암 납입면제 기능 하나만으로도, 암보험을 가지고 있거나 암에 대하여 가족력이 있는 분들에게는 더할나위없는 장점이자 특징입니다.

     

    5 건강설계전환특약

     

    • 따로 특약을 넣어서 특약보험료를 지불하지 않고, 고객이 "건강설계전환특약"이라는 것을 가입시 설정하고, 개시 나이를 설정하면 60세를 예시로 60세가 되는시점에 3대진단자금 1000만원에 입원비 수술비가 생기고, 70세때 2000만원 즉2배, 80세때 3배로 3대진단자금및 입원비 수술비가 세배로 늘어나게 됩니다.
    • 60세가 되는시점에 병력이 있건 없건 상관없이, 최저보험료로 일시납 특약을 지불하는 개념이므로, 건강설계전환특약 설정시 해약환급금이 일부 줄어들게 되지만, 병력을 무시하고 보험료 기준으로 40%정도의 금액만 지불하게 되는 구조이기 때문에 최고의 장점이 아닐수 없습니다.

     

    6 체감형선택가능

     

    • 사망금의 체증이 아닌 체감형을 선택할 수 있습니다. 설정시기를 정해놓고 해당 나이 도래시, 사망금이 50%로 체감하게 되는 구조입니다. 70세로 예시하면, 주계약 1억이 70세가 되는 시점에서 5천만원이 되는 구조입니다.
    • 타사의 유사한상품은 해당 나이에 돈을 환급해주는 구조이기 때문에 보험료가 일반 종신보험 대비 비슷한 구조지만, KDB생명의 체감형 선택시 돈을 환급해 주는 구조가 아니라, 주계약을 낮추는 구조이기 때문에, 트리플종신 1종에 비해서는 25%정도의 보험료이고, 비슷한 구조의 종신보험 대비 70%정도 구조입니다.

     

     

     

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    댓글 1

    • 프로필사진

      3가지가 패키지로 묶여있는 건 처음보네요. 보험 리뉴얼하기전에 잘 볼 걸 ㅜㅜ 젛은 정보 감사합니다. 즐거운 하루 보내세요.

      2013.06.04 10:32 신고
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