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  • 40대 가장 재테크 재무설계 상담사례를 통해본 재테크 실제 성공을 위한 제언!
    자산관리,재무설계/일반 2012. 9. 25. 09:50

    [40대 가장 재테크 재무설계 상담사례를 통해본 재테크 실제 성공을 위한 제언!]

     

     

    오늘은..

    40대 가장이신 어떤분의 재테크, 재무설계 상담사례를 한켠 엿보면서..

    재테크 실제 성공을 위해..어떤 것들이 40대 필요한것인지..

    함 정리해 봤습니다..

     

    40대 가장인 정모씨.. 나이 41세!

    중소기업에 다니는 부장으로..배우자 37세, 아들..13세와 함께 생활하는..

    평범한 직장인입니다.

    통장적으로 상담을 하는 재테크 재무설계 상담신청 희망자들에 비하면..

    나이도 젊은 편에 속합니다.

     

     

    재무적인 여유가 넉넉하진 않지만..머지않아 아버지 재산을 증여받을 계획이 있어..

    이에대한 상담이 필요하기에.. 재무설계 상담요청을 한 케이스입니다.

     

    1차적으로..

    아버지 재산을 증여받을 경우, 여상되는 세금과.. 현재소득을 이용해 목돈을 마련하는데 핵심을 두고..

    기본적인 재무설계를 진행하기 위해..

    우선 정씨의 자산현황과 현금흐름을 파악해 보았습니다.

     

    대다수의 중산층이 그러하듯..

    정씨 본인의 경우에도..예외없이..

    전체자산의 75%가 부동산에 편중되어 있었고..

    예적금 20%, 보험 5% 등..금융자산은 25%에 불과했습니다.

    부동산 중 일부는 일정 임대소득을 창출하는 자산이라는 점과 특별한 목적없이 수입의 70% 가까운 돈을

    적금에 불입하고 있다는 점이..눈에 띄는 대목였구요.

    정씨의 급여는..350만원으로 많은 편은 아니였지만..

    임대소득으로 매달 145만원 가량 들어오기에...총 인컴은..500만원 정도가 되었습니다.

    임대소득은 안정적이고..지속성을 가지고 있었습니다.

     

    이분의 경우.. 재무설계 상담을 통해..

     

    • 소득공제 상품을 활용한 세후소득 증대
    • 소득상실에 대비한 보장자산 증액
    • 재무목표에 맞는 상품선택..

     

    이라는..세가지 목표를 설정했습니다.

     

     

    먼저 정씨는..

    단기 및 당기 재무목표에 맞는 금융상품 포트폴리오를 짜는게 바람직 했습니다.

    또한 소득공제 상품에 가입해야 했구요.

    연금저축에 가입하면, 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있으므로..

    이를 적극활용해야 합니다.

    또한, 예기치못한 우환으로 소득중단의 리스크에 대비하기 위해..

    보장성보험에 추가 가입 또한 필요했습니다.

     

    아래..이미지는..

    재무설계 상담전의 현금흐름과 재무설계 상담후 현금흐름을 도식화 한 내용입니다.

     

     

    정리하면..

     

    • 40대 재무설계 재테크 구축시, 인생전반에 걸친 재무목표/시기를 확실히 정한다
    • 소득공제 상품 적극 활용한다
    • 우환에 대비, 소득멈춤에 대비하는 보장성 상품가입 체크한다
    • 상속증여는 시간과의 싸움이므로, 시간을 두고 미리미리 자산이전 계획을 수립 실천한다

     

    이상과 같은 내용으로 40대 재테크 상담사례를 정리할 수 있겠네요.

     

    아래..

    재테크 재무설계 상담이 필요하신 분들을 위해..

    실력은 기본, 친절은 핵심!

    게다가...인맥+경험치+혜안 고루 잘갖추신..재무설계사 분과 직접 연결되실 수 있도록

    e메일 상담신청툴 엮어 놓습니다.

    이분..ㅋㅋ 저도 40대 인데..

    저의 재무설계를 맡아주셨었는데...ㅋㅋ 제가 이것저것 쓸데없이 많이 알고..많이 괴롭히는 등.. 좀 까칠해서..ㅋㅋ

    고생좀 하셨습니다만..

    덕분에..현재의 40대 준비해 가는 과정이 나름 안정적이다..라는 느낌..지울수 없더군요.

     

    잘 활용하셔서..

    궁극의 재테크 재무설계 성공하시는데 꼭 일조되실수 있길..진심 기원합니당~!



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