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  • 무료재무설계 상담사례, 재무목표 설정과 금융상품 활용방법 보시면 재테크 감이 올겁니당~!
    자산관리,재무설계/일반 2012. 9. 20. 12:00

    [무료재무설계 상담사례, 재무목표 설정과 금융상품 활용방법 보시면 재테크 감이 올겁니당~!]

     

     

    막연하게..재테크 해봐요~ 라고 하면..뜬금없이 들리는것과 마찬가지로..

    재무설계 함 받아보세요~라고 하면..

    그거 왜 받지? 라는 궁금증이 문득 들수 있을겁니다.

     

    아래..

    상담사례를 한컷 보시고..

    재무설계가 왜 필요한지 함 느껴보시고..

    재무설계 단계인..재무목표 설정과.. 그에따라는 합리적인 금융상품 초이스 및 활용 방법을 한번 보시면..

    아...전문가로부터 재무설계 받는것이.. 이래서 필요한거구나....하고 느끼실수도 있을것 같아서..

    아래 함 소개해 봅니당~!

     

     

    • 재무설계 상담사례 및 시작하기!

     

     

    재무설계 상담을 시작하는것은..

    신청자의 가계 현금흐름을 분석한 표를 만들어 보는 겁니다.

    신청자 사례분은 아래와 같았습니다.

     

     

    현금흐름표를 작성하게 되면..

    한 가정의 들어오고 나가는 돈의 흐름을 알 수 있다는 것.. 이게 무척 중요합니다.

    이는 곧 얼마만큼의 자금을 저축이나 투자로 연결 시킬 수 있느냐...하는 판단의 자료가 될 수 있습니다.

    상담신청하신 분의 경우..

    부채 없이 아주 높은 흑자 율을 보이고 있으나..

    재무목표에 맞게 꾸준하게 금융자산을 늘리는 것이 현시점에서 중요합니다.

     

     

     

    • 그리고 난 다음에는,,,? 재무목표 설정!

     

     

    자산관리에 있어서 제일 중요한 것은

    분명한 목표를 세우는 겁니다.

    돈과 관련 있는 다양한 재무목표가 있는데..

    여기서 가장 필요한 목표를 설정하고..

    이를 달성하기 위한 자산배분을 적절히 해 놓고.. 

    이후.... 겁나게(?) 꾸준한.. 실행을 해 나가는것...그것이 핵심 관건입니다.

     

    많은 분들이 돈을 모으지 못하고 목표를 달성하지 못하는 것은

    돈을 벌기 보다는 재테크 실천력이 부족하기 때문입니다.

    단기, 중기, 장기의 목표를 세우시고..

    재무설계, 재테크 전문가들의 도움과 관리를 지속적으로 받아... 

    연속성있게.. 자산관리를 해 나가시면..

    어느덧 자신의 행복한 미래를 그려보실 수 있게 됩니다.

    정기적으로 자신의 현황을 점검해 보고 수정해 나갈 수 있는... 무서운 실천력! 

    그것이 바로 자산관리 재테크 성공의 관건입니다.

     

    아래 그림은

    상담신청하신 분의 올바른 재무목표를 설정한 사례입니다.

     

     

    재무목표에 금액은..

    현재가치가 아닌 필요 시점에서의 미래가치로 산정하는것이 좋습니다.

     

     

     

    • 제무목표가 수립되었으면... 이제.. 재무목표에 맞는 상품 선택 및 활용

     

     

    재무목표를 달성하기 위해..

    금융상품을 선택하고 활용하는 방법을 아래 정리해봤습니다.

     

    1. 유동성/비상자금 CMA계좌를 만들어서 활용하세요. CMA계좌를 항아리로 생각하시고, 평달에 부족한 투자 재원을, 상여금 달에 몇 개월 모아 두셨다가 월 평잔으로 만드신 후, 꾸준히 매월 같은 금액을 투자할 수 있는 구조로 만드는 형태의 상품으로 활용하세요. 물론 비상자금과 예금자금 용도로 쓰시면 좋겠습니다.

    2. 결혼자금은 적립식 펀드를 활용하세요. 1년 이내의 이벤트 자금은 비교적 높은 금리를 제시하는 제2금융권에 예치하시고,(예금자보호법만 준수하시면 돈 안떼입니다.) 1년 이상의 목적 자금은 적립식 펀드를 활용하시는 것이 좋습니다. 다만 펀드는 투자상품인 까닭에 최초의 선택뿐 아니라, 시장의 추세를 바라보며 그 흐름에 맞는 지속적인 관리가 필요합니다. 따라서 펀드는 재테크 재무설계 전문가의 조언을 통해 운용사의 평가 및 펀드의 실적에 대한 평가에 기초한 상품을 추천 받으셔서 스스로 최종 판단하신 이후,, 지속적으로 관리해 가는 것이 중요합니다.

    3. 주택을 마련하기 위해서는 청약저축을 활용하세요. 청약저축은 공영개발로 지어지는 중,소형 분양 아파트 뿐만 아니라, 국민 임대나 민간임대 등 청약 기회가 넓어지고 있고, 이미 무주택 기간과 부양가족 등을 따져 당첨자를 가리고 있으며, 부금,예금과 달리 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.

    4. 노후자금은 변액연금보험 상품을 활용하세요.

     

     

     

    은퇴이후 생활비 추이를 나타내고 있는..위 표를 설명을 드리자면,,

    A구간의 경우 필수 은퇴자금으로써 사망할 때까지 매월 일정한 금액을 지급 받을 수 있도록

    개인연금을 종신토록 받을 수 있는 종신연금(변액연금)으로 준비 하는 것이 좋으며,

    B구간은 경제적 은퇴 후에도 왕성한 활동(여행, 골프, 취미 등)을 할 수 있는 나이이기 때문에,

    펀드 및 확정적으로 받을 수 있는 보험(VUL)상품으로 준비 하면 좋겠습니다.

     

     

     

    위와 같은 묶음을 상담신청자의 재무적 목표와 투자성향에 맞게 만들어진 포트폴리오라고 합니다.

    분산 투자의 목적은 한 개의 상품에 전액 투자해서 생길 수 있는 위험을 분산시키기 위한 것입니다.

    그러므로 전체 포트폴리오 차원에서 수익률과 위험을 살펴보아야 합니다.

    물론 상품 하나하나 분석하여 다음에 투자할 때 성공확률을 높이는 것도 중요하지만

    단지 개의 상품에서 마이너스 수익률이 나왔다고 해서

    전체 포트폴리오를 평가 절하 할 수 없는 것입니다.

    이렇게 본다면 위험을 적절히 분산시키면서 수익을 올리는 것이 중요합니다.

     

     

     

    • 재테크 성공을 위한 무료 재무설계 e메일 상담신청 툴 소개

     

     

    대략 위의 재테크 재무설계 상담사례를 풀어가는 형태를 살펴봤습니당..

    기본적으로..

     

    1. 현금흐름표 작성
    2. 재무목표 설정
    3. 최적의 금융상품 선택
    4. 운용과 관리를 위한 포트폴리오 구축
    5. 실천과 관리

     

    를 근간으로 하고 있단거 보셨을겁니다.

    혼자 하라면..하실수도 있으시겠지만..

    딴일 제쳐두고 올인..한다면 몰라도..

    아무래도 전문가 코치가 분명 필요해 보입니다.

     

    위의 상담 사례를 설명해 주시고..

    제 개인재무설계 또한 성공적으로 그려주신..

    전문가 분과 아래 연결되실 수 있도록..

    e메일 무료 재무설계상담 신청 폼을 엮어 놓았습니다.

     

    이분..친절+실력+경험치+인맥+노련미+혜안..등등..

    재무설계사 분이라면 갖추어야할 필수요건들 잘 갖추신 분인만큼..

    재무설계와 재테크 성공을 이루시는데..

    꼭 좋은 도움 얻으셔서... 궁극의 목표 쟁취하시길..진심바라면서..

    글 마무리 합니당~!!


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