[월수입 650만원 29세 미혼 약사, 재무설계 어떻게 받으면 최적의 재테크 플랜일까?]
오늘은..
서울 강남에 살고있는 김모씨...29세!
미혼으로 제약회사에 다니고 있으며..
월수입은 650만원 가량되는..분의 재테크 플랜, 재무설계 구축 사례를 한벌 보여드릴게요~!
직장생활하는 동안..모은 자산은 3천만원이 약간 넘고..
더 모을수 있었지만..소비성향이 높은 편이어서..
그 정도에 머물렀다고 합니다.
신용으로 쓴 빚이 1800만원 정도..!
그간의 무계획적인 생활이 후회된다고 하더군요.
이제부터라도 절약과 저축을 통해.. 적극적으로 재테크 플랜을 세워 재산증식에 나서고자 하는데..
약국개업과 거주주택마련 등..
재무목표를 추진하려면..과연 어떻게 해야하는 것인지..
아래 사례를 보여드립니다.
재무설계란..?
재무목표를 정하고..이를 추진하기 위한 자산운용 대상을 선택하는 과정의 작업입니다.
1년후의 단기목표라면..리스크가 적고..자금회사가 가능한 채권형펀드나..
시장상황에 따라 주식과 채권을 혼합하는 자산 리밸런스형 상품이 좋습니다.
5년 또는 10년 이후의 중장기 목표는 주식이나 실물자산을 선택하는 전략이 필요합니다.
투자위험이란것이..시간앞에서 나약해지기 때문이지요.
미혼으로 20대인 김씨의 경우..
지금이 실현가능한 목표를 설정하고 체계적인 재무설계를 짜야하는 타이밍 입니다.
어느시점에 얼마가 있으면 좋겠다...는 막연한 생각은 별루입니다.
투자기간 투자자금 목표수익률을 정해서..얼마를 모을수 있는지..수치화하는 작업히 선행되야 합니다.
김씨의 경우는..
자산 포트폴리오부터 재편할 필요가 있습니다.
총자산 3200만원 중..2500만원이 주식같은 위험자산에 투자되 있고..
매월 100만원씩 이들 상품에 적립되고 있습니다.
이 돈은 1년뒤 약국을 개업하기 위한것인데..
약국 오픈이란 목표치인 단기목표자금을 위험자산에 굴리는건 잘못된 겁니다.
이돈을 만기가 짧고, 수익구조가 안정적인 els(지수연계증권)나 채권형 상품으로 갈아타는게 좋습니다.
월 100만원의 적립식 투자금도..자산 리밸런스형 주식혼합 펀드로 옮겨서
리스크를 관리할 필요가 있습니다.
채권형 펀드는 이미 가격이 상승한 선진국 국채보다..
위험은 다소 있더라도..표면이율 이외에 자본차익을 기대할 수 있는
이머징 국공채나..이머징 하일랜드 채권에 투자하는것이 좋아보입니다.
경제의 불확실성으로 앞으로 1년 정도는 위험자산보다는 이들 채권이 인기를 끌것으로 예상되기 때문이지요.
또한 김씨는..
내집마련의 종잣돈으로 3년후 1억 5천만원을 만들고 싶어합니다.
자력으로 도달킨 만만치 않은 목표치 이지요.
3년동안 1억5천만원을 만들기 위해서는
대월 380만원을 저축해야 합니다.
하지만 100만원이 넘는 신용부채 상환과..
약국 오픈이라는 단기목표를 고려하면..거의 불가능해 보입니다.
이럴때...장기목표를 공략할 수단으로 중도해지가 어려운 강제저축성 상품이 적합합니다.
상품안에서..자유롭게 펀드교체가 가능한 변액유니버셜 보험이 최적입니다.
매월 40만원씩 붓고있는 변액유니버셜보험을 앞으로 10년간 유지하고
여유자금이 생기면 저축액을 늘리는게 좋습니다.
40만원을 추가로 투자한다고 가정할때..10년뒤 예상할수 있는 적립금은 1억 3천정도가 됩니다.
또한..김씨가..전셋집을 얻어 독립하려면..
부모님의 도움을 받는것 외엔 뾰족한 수가 안보입니다.
김씨가 입주를 희망하는 서울 강남대로 인근 20평대 오피스텔 전세시세는..
입지나 준공시점에 따라 차이가 있겠지만..
2억원 안팎입니다.
이보다 좀 싼곳을 찾는다면..2룸기준 1억 8천만원 가량인 서초동 삼성타운 인근 오피스텔이 대안이 됩니다.
위에서..전문직종사자이면서..
사는데 별문제 없어보이는 분에 대한..
실물사례를 재테크 재무설계 관점에서 풀어본 사례를 보여드렸습니다.
돈을 현재 많이 벌고..안벌고..
이것이 재테크를 실현해 나가는데 있어서..
필요조건이 절대 될수 없다는 점이 중요합니다.
없으면 없는대로...잘 준비해서..도약을 하기위해 재테크 재무설계는 필수이며..
있으면 있는대로..여기저기 잘못 구축된 재무상태나..소비패턴을 올바르게 되잡아 나가야 하기위해서라도..
재무설계 재테크는 선택이 아닌 필수가 되겠지요.
아래..저의 재무설계 재테크 플랜을 제대로 잡아주셨던 분을 엮어드리면서
글 정리하겠습니다.
이분.. 까칠했던 저같은 고객 만나서..부던히도 고생한다 싶었는데..
오히려..처음에 까칠하게 대했던 제가 미안할 정도로..
제 개인적으로는 도움을 많이 받았고..
현재는 재테크 전문가인 저의 인맥으로서 역활까지도 충분히 잘 소화해 주시는 분인데..
재테크 재무설계 필요하신 분들..이분과 더불어 무료상담 받아보시면..
저와 다르지않은 좋은결과 얻으실거라...나름 자신있어서 엮어 드리오니..
잘 활용하셔서..궁극의 재테크 재무설계 목표 꼭 이루시길..진심 기원합니다.~!!
