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  • 30,40대 돈모을때는 (100-나이) 만큼 적립식펀드 투자! 목돈 굴릴때는 40~60% 정기예금!
    자산관리,재무설계/재테크 2012. 6. 25. 11:54

     

    [30대,40대 돈모을때는 (100-나이) 만큼 적립식펀드 투자 강추! 목돈 굴릴때는 40%~60% 정기예금이 답이다~!!]

     

     

    30대,40대는 가장 활발한 경제활동을 하는 시기지요.

    결혼,출산,내집마련,자녀교육등..

    산적한 문제들을 해결해 나가는 시기이기도 합니다.

    30대에는 종잣돈 마련 및 주택구입을 위해 노력해야 하고..

    40대에는 준비된 목돈으로 본격적으로 자산을 늘려 나가는 방법에 대해 고민이 필요합니다.

     

     

     

    30대는 재산형성기로..고수익 위주의 투자를 통해 자산을 축적할 필요가 있습니다.

     

    최근 늦어진 취업으로

    30대에 사회생활을 시작하는 직장인들이 많아졌지만..

    대부분의 직장인들은..30대에 결혼해 가정을 형성하고..

    내집마련..자녀교육자금등으로

    수익에 비해 지출이 많습니다.

    이때 적립식상품을 활용해 투자를 위한 종삿돈을 우선적으로 마련해야 합니다.

    이시기에 목돈을 마련해 놓아야..

    40대때 그 자산을 바탕으로..투자에 나설수가 있습니다.

     

     

     

    40대는 재산증식기로.. 안정성을 고려한 적정 수익을 추구하여 자산을 늘려야 하는 시기입니다.

     

    왕성한 사회활동을 통해..

    수입과 지출이 크게늘어나고..

    자녀 교육비가 급등..하기에..

    여차하면 재산증식 기회를 놓칠수도 있으므로..

    더 많은 재테크와 재무설계 관점의 접근이 절실합니다.

     

    또한 40대는 은퇴준비에 본격적으로 들어가야 합니다.

    퇴직후 생각만큼 생활비가 줄어들지 않기때문에..

    서둘러 준비하지 않았다가는 낭패를 보기 십상이지요.

     

     

    낮은 적금금리에 만족하지 못하고..

    빠른 기간에 목돈을 만들고자 하거나..

    보다 높은 수익률을 추구하는 공격형 투자자라면..적립식펀드에 가입하는게 좋습니다.

    공격적인 자산에 투자할때..

    100에서 자신의 나이를 뺀만큼..투자하는 100-나이법칙을 이용하여

    투자자산 비율을 선택하면 됩니다.

     

    적립식펀드는..

    매달 적립한 금액으로 우량주식이나..채권을 꾸준하게 매입해 나감으로써..

    투자대상의 자산평균 매입단가를 낮춰주고..

    종목분산,시간분산등의 재테크 효과를 볼 수 있습니다.

    실적배당상품으로 투자대상 자산이 주식,채권등 시장성 상품이라..원금이 보장되지는 않지만..

    목돈마련이 일반적으로 장기적 관점에서 이뤄지기때문에..

    3년정도의 적립식펀드를 이용하면 위험분산효과를 충분히 볼 수 있고..

    원금손실이 발생할 확률을 최소화 할 수 있습니다.

    확정금리 상품보다..높은 수익률을 기대할 수 있으므로..

    종자돈 마련에 매우 유리합니다.

     

     

    목돈운용의 경우..

    • 필요할때...얼마나 현금화할 수 있느냐 하는 유동성...
    • 원금보존을 추구하는 안전성..
    • 높은 이익을 추구하는 수익성..

     

    이 삼박자를 고루 갖춰야 합니다.

     

    불확실한 시장여건을 고려할때

    자금의 40~60%는 확정금리를 주는..정기예금등을 이용함으로써..

    안정적으로 운용하는게 좋습니다.

    나머지 자금은..높은 수익률을 기대할 수 있는..주가지수연계증권(ELS), 

    자산담보부기업어음(ABCP) 등을 편입한..특정금전신탁,

    국내외 주식형펀드등 실적배당형 상품에 투자해 수익률을 높이는 방안등을 찾아야 합니다.

    금융자산을 만들거나 운용하기위해

    금융상품을 선택할 때에는..

    재테크 재무설계 전문가 분과 상담하여

    자신의 상황을 객관적으로 내려놓고..

    허심탄회하게... 앞날에 대해 머리맡댈 필요가 있습니다.

     

    아래..이멜 상담툴은

    제 재무설계를 담당하셨고..지금까지 재테크 훈수를 잘 해 주고 계신 분을 엮어 놓은것인데..

    이분..

    실력+경험+인맥+친절+노련미..어떤것 하나 모자람 없으신 분이니..

    좋은 인연 맺으셔서..

    재테크, 재무설계 성공하는데 일조되실수 있길..진심 바랍니다~!


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