머니야머니야 머니야머니야

글을 올린계기는?

가끔 암보험과 같은 키워드로 검색하여 들어오시는 분들가운데..

"비갱신형 암보험 알려주세요~"라는 요청도 있었고..

"비갱신형 상품이 좋다던데..정말 그런가요?" 라는 질문들도 있었기에..

"에잇! 작정하고 비갱신형 암보험 상품들만 싹다 모아보자~!" 싶어서... 작정하고 정리했던겁니다.

정리하고 나니..흠..나름 스스로에게도 또한 돔이 되더라구욥^^

그래서..오늘은

생보사(생명보험사)가 아닌...

손보사(손해보험사)에서 취급하고 있는 암보험 상품을 정리/비교해 보면서..

크게 비갱신형 암보험과 갱신형 암보험 상품으로 크게 나눠 구분지어..

다시한번 작정하고 글써 봤습니다... ㅡㅡ

그리고..

첫단에서는...

그냥 판에박힌 암보험 가입시 주의사항...요런것들은 기본이니까 좀 머릴 제쳐 놓고..ㅎㅎ

소위말해.. 보험설계사 또는 재무설계사 분들의 조언을 믹스해서..

저같은 유저 입장에서 나름 보기 편하게끔... 풀어놓았으니..

암보험 가입을 염두에 두신 분들은..한번쯤 살펴보시기 바랍니당^^

암보험은...제 갠적 생각으로는..

의료실비보험과 더불어..

국민보험이라고 나름 생각합니다.

늙어갈때...아프지않으면..정말 좋겠지만..

거의 불가능하다고 해도 과언이 아니고..

큰 병이 없다면 정말 다행+천운 이겠지만..

그래도...가족력, 지인에 지인 등등... 암발병 통계치가 너무나 잘 대변해 주듯...

그 빈도와 수치가 높아서...

암보험 하나 안들어 놓은분이 오히려... 이상하단..그런 느낌이 나는것도 사실입니다.

아래..

암보험 가입을 염두에 두신 분이라면..

꼭 기억해두시면 도움될... 주의사항, 가입요령을 정리했습니다.

• 일반암 진단금 최대한 크게! : 진단금이란.... 발병이 의사에 의해 확인 확정되었을때 보험사로부터 나오는 보험금을 의미합니다. 암의 종류에도...고액암, 일반암, 소액암 등등으로 나누는데... 요가운데 일반암에 해당되었을때 나오는 보험금을 크게 해야만 좋다는 의미입니다. (물론 크면 클수록... 매달 들어가는 보험료가 크긴 합니다..으으.. 잘 조율할 필요가 있겠지요?)
• 일반암에서 제외되는 암종류를 잘 살펴라! : 회사마다 발생 빈도가 잦은 암을 소액암으로 빼놓은 경우가 있습니다. 또한, 일반암의 진단금과 일반암이 아닌 암의 진단금이 차이가 클 수 있으므로, 암보험에서 암을 어떻게 구분해 놨는지..꼭 확인이 필요합니다.
• 고액암 진단금도 최대한 크게 : 당연한 거겠지요! 결론적으로 진단금들은 크면 클수록 좋다는 의미입니다.
• 고액암의 종류와 범위가 많고 넓은것으로: 회사별 고액암의 종류에 3~7개 까지 있습니다. 그리고, 고액암의 진단금이 가장 크게 책정되어 있으므로, 과연 고액암에는 어떤것들이 해당되는지..살펴야 한다는 뜻입니다.
• 갑상선암/갑상샘암 진단금이 큰것(100만원~1000만원까지 다양함) : 최근 급증하는 암의 대표격이 바로 갑상샘암입니다. 그렇기에..확률상 발병율이 높으므로, 높은 진단금이 확보되어 있는지 살펴야 합니다.
• 비갱신형 암보험이 속편하닷! : 비갱신형 상품은 일단 정해진 매달 들어가는 보험료가.... 만기까지...끝까지 간다는 의미입니다. 이와는 반대로 갱신형은 몇년주기로 보험료를 올려받겠다는 거니깐..아무래도 비갱신형을 선호하는 거겠지요. 하지만, 비갱신형은 갱신형에 비해 보험료가 좀 쎄긴합니다. 그러므로, 갱신형상품이 맘에 드실 경우, 몇년 주기로 보험료를 올리는지, 그리고 대략 어느정도로 보험료를 올리게 되는지 확인할 필요가 있습니다. 그렇기에 이도저도 신경안써도 좋은 비갱신형 암보험상품이 인기가 있는거겠지욥^^
• 보장기간을 길게: 의료기술 발달로... 평균수명이 늘어나는 추세에서, 80세 보장 보다는... 아무래도 100세 보장이 현명해 보입니다.
• 암보험 한개 더 가입할 수도 있다!: 보험 특약부분들에서 한가지 암보험 상품으로 부족한 부분이 있다면? 한개 더 암보험을 추가하는것도 좋은 방법입니다. 한개의 회사에서 모든 조건이 다 좋을수는 없는 법이고, 일단 안걸리면 다행이지만 걸린다고 치면... 보장 보험금을 여러군데서 받아 무지막대한 치료비부담에서 탈출하는게 맞습니다.
• 기왕이면 보험료가 저렴한 것으로: 이건..당연한 말입니다만...같은 암 진단금이라고 보험료가 다를수 있으므로! 확인 必!
• 가족력, 유전요소 적극 고려!: 가족력, 유전적요소가 중요하더군요.. 식구, 친인척 가운데 암이 있다면..생활패턴의 유사점에서 그원인을 찾을 수 있는경우가 많다고 하니, 해당되는 암에 집중적으로 보장책들을 중첩시켜 놓으세요. 가족력이 있단것은... 부인하고 싶겠지만, 본인도 암에 걸릴 확률상 수치가 높다는것을 의미합니다. (그래서 제 경우에도..무식하게 중첩가입을 했다능...ㅠ)
• 하루라도 일찍 가입하는 것이 이익: 이 멘트는 마치 무슨 마케팅 논리처럼 들릴지도 모르겠지만... 암보험 상품은.. 보험사에 많은 수익을 보장해주는 상품은 절대로 아닙니다. 실제 미끼상품 특성이 강하지요. 계륵? ㅋㅋ 그래서 암보장 관련 내용들이 수시로 축소되고 있고, 이미 암보험 상품을 없앤 보험사도 10손가락넘을 정도입니다. 대충 이정도되면... 이멘트가 마케팅 멘트인지.. 아니면, 실제 중요한 Fact인지 판단 가능하실거라 봅니다.
• 가입즉시 바로 보장되지 않음에 유념~!: 어떤분은... 보험료 몇푼 덜 내려고...ㅠㅠ 타이밍을 조절하는 전략을 구사하시던데... ㅎㅎ 이거 무의미 합니다. 보험계약 하면서... 자동차 보험처럼 바로 발효되는 상품이 아닙니다. 즉, 보험료를 6개월, 1년, 2년 이렇게 경과되면서... 약정된 진단자금이나... 그외 보장항목들이 OK사인을 내보내는 것인 만큼, 이점은 꼭 기억할 필요가 있습니다.
• 재무설계사 전문가의 코디네이션 필수: 웅? 보험설계사가 아닌? 보험비교가 아닌? 재무설계사로 부터 코치를 받으라고? 무신 뜬금없는 소리인가 싶지만, 제 경험상 비추어 볼때, 보험료도 일정부분 지출이 분명하고, 좋은 보장만 고집하다보면 보험료가 커져서... 마냥 좋다고, everything ok를 외칠수는 없다는 점이 무척~중요하며, 한 개인의 재무상태와 그 집안의 가족력등을 종합적으로 고려하여, 최적의 솔루션을 도출해 낸다는 측면에서는 재무관리를 전문적으로 하는 분에게 코디네이션 받았던것이 참 잘한 몇안되는(?) 행동였던것 같습니다. ㅡㅡ

본론으로 돌아와서..

손해보험사인, 한화손해보험, 동부화재, LIG화재, 메리츠화재에서 취급하는

비갱신형 암보험상품 4종을 아래 테이블에서 정보들을 비교해 봤습니다.

손보사에서 취급하는 갱신형 암보험도 뺴놓으면 섭섭하니까..ㅠ

일단, 메이저 보험회사인 현대해상과 삼성화재에서 취급하는 암보험 상품을 아래 별도 정리했습니다. 

이번 섹션에서는

생보사 비갱신형 암보험 상품4종과

손보사 비갱신형 암보험 3종...도합 7종을 같은 조건으로 테이블 비교해 봤습니다.

비갱신형 상품들을 싹다 모은 셈이 되었으니..

꼭 참조해 보셔요^^

결론적으로..

모아놓고 보니..

각사 별 고정 부과특약과 스코어링 때문에..

암담보(보장내역) 이외의 보장이 추가되야 하는 부분이 있을 수 있으므로..

암보험 포트폴리오는 전문가의 의견과 본인 자신과의 합의를 통해 가입하셔야 합니다.

극단적으로

암보험만 단독으로 부과코자 한다면!

AIA생명의 뉴 원스탑 암보험을 추천드리며,

복합으로 세트설계를 하시려면~

여성인 경우: AIA생명+ 메리츠(여성암 추가)

남성인 경우: AIA생명 + LIG화재 암보험상품 조합이 가장 최적의 선택이 아닌가.. 판단됩니다.

위에서도 몇차례 틈틈 말씀드렸지만..

암보험 상품 자체 한가지만 놓고...홍보멘트를 듣고 있자면?

누구나 다 그 말에 호옥~할 수 밖에 없습니다.

하지만 가입하는 사람의 입장에서...

4000만~5천만가지 사람수 만큼이나 다양한 케이스가 존재하고,

상품들도... 천편일률이 아닌..

강조된 보장내용들을 다 달리하고 있는 만큼,,,

스스로 판단하고, 결정, 보험료 납입하는 일련의 행위가... 만만한 작업은 결코 아닙니다.

아래 엮어놓은 툴은,

저의 재무설계를 총체적으로 관리해 주시는 분과 직접 연결되는 무료상담신청 e멜툴인데..

보험비교는 걍 교양필수 수준이고,

그외 덤으로 얻어낼 것이 무척이나 많은 여타 부분들이 전공필수인 분이니까..

한번보고 빠이빠이가 아닌... 인맥확장 개념에서 좋은 선택하시길 진심 기원하는 바입니다~!