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  • 재테크로 1억만들기? 5억벌기? 10억모으기? 재무관리 목표인 목돈만들기, 비상자금 확보가 핵심!
    자산관리,재무설계/재테크 2012. 6. 1. 08:00

    [요즘 많은 사람들에게 회자되는 것이 1억 만들기, 5억 벌기! 10억 모으기..등등,, 

    궁극의 재테크 목표인, 목돈 모으기가 안님가 싶습니다.

    하지만 정작 생각은 갖고 있어도.. 실행해서 성공하신 분들은 많지 않습니다.. 왜 그럴까욬...?? 

    살면서 생기는 다양한 비용발생을 버퍼링할 수 있는 비상자금 대책이 절실합니다.]

     

     

    정말 부자는 하늘이 내린다는데

    나는 하늘의 점지를 못받은 걸까?.. ㅋㅋ ㅜㅜa

    라고 생각해 보신 경험 있으신지요? ㅎ

     

    오늘은

    어떻게 하면~!!!?

    억지로 안먹고 안쓰고.. 아둥바둥 살지 않으면서도..

    내 스스로 원하는 목표를 이룰 수 있는지.. 함 알아보도록 하겠습니다..

     

    최근 인터넷을 보면 재무상담, 재무설계, 자산관리....

    엄청나게 많은 포스팅들이 하루를 멀다하고 올라오는것을 알 수 있습니다,,,

    그만큼 잘살아 보자고.. 오늘도 의욕을 불태우시는 분들이 많다는 의미겠지요..

     

    나름 상담 받으시고 포트폴리오 짜서 운영 하시는 분들도 있을겁니다..

    하지만 정작 재무설계를 짜면서..

    제일 중요한 것을 놓치고 잇는 듯 합니다.

    당연 재무상담을 받았으니... 

    단기, 중기, 장기로 포트폴리오 구성하셨겠지요..?

    하지만 정작 제일 중요한!!

    돈에 대한 가치관, 소비에 대한 가치관들은  방치하고 계시다는... 그런 느낌이 자주+많이 듭니다..

     

    가령 300만원 소득이 있는 사람이..

    종자돈 10억을 목표로 10년을 간다고 가정해 봅니다..

    한달에 100만원씩 안먹고 안쓰고 10년...이란 의미가 됩니다만....

    그거 쉽습니까?

    가시밭길도 그런 가시밭길이 없을겁니다..으으

     

     

    소비는 습관입니다.

    자신의 소비에 대한 진단없이.. 만약..

    "좋다~ 가자! 10억으로..!! 당장 힘들어도 10년 후를 보고 살자...!!" 라고 각오를 새롭게 했다 하더라도 ..

    저축으로 펑크난 소비욕구를 카드로 돌려 막고..

    앞으로 저축하고 뒤로 빚지고..

    1년쯤 있다.. 값자기 돈쓸일 생기면?

    불입하던 금액을 줄이거나.. 해약.. 인출...

    주위에서 흔히 보는 예정된 리액션 들입니다..

    갠적으로 저도 경험이 있구여.. ㅠㅠ

     

    그런데 많은 재무설계사 분들의 경우,,,

    "무조건 저축부터 해라! 그래야 성공한다~!" 라고...

    마치 저축못하면 인생 실패하느것처럼 겁을 주셔서..ㅎ

    인생 성공할 목적으로 부담되더라도 가보자!! 뭐 그런 상황이 만들어 지는것 같더군요..ㅋㅋ

    그래서..

    다른 관점으로 재무설계라는 부분을 생각해보았습니다..

    원래 재무 설계라는 것은..

    긴 인생 사는 동안 시기별로 필요한 돈이 있을 것이고,,,

    그 돈을 준비 하는데 미리미리 대비하여 타임라인축 포트폴리오를 구축하자는 겁니다.

    다시말해..

    돈이란 놈이 항상 벌리는 것이 아니므로... 잘 벌릴 때 모았다가.. 잘 안벌릴 때,, 쓰자!

    뭐 이런 취지라고 보시면 크게 틀리지 않습니다.

     

    진짜 그 취지대로라면?  다들 재테크로 1억, 5억, 10억 모으기, 벌기, 만들기...다들 성공 하겠지요...

    지금부터 실전 경험이 많으신 분의 조언을 듣고 정리를 해보앗습니다.

    현재 나름대로들 재테크 하고 계실텐데여..

    잘하고,계신지..?

    아니면...재조정이 필요하신지..?

    스스로 점검해 보시길 바랍니다.

     

     

    재무설계.... 그 성공의  핵심은?

    비상예비비 자금!

    이놈을 못 잡으면... 재무설계는 모두 물거품이라고 해도 과언이 아닙니다.

     

    비상예비비 자금...쉽게 풀면 비상자금이죠..

    평상시와 다른 현금흐름이 생겼을 때 적절히 보태 쓸 수 있는 저수지 물과 같은 자금이랄까...?

    그런데 문제는...

    이 부분의 자금이 실상 어떻게 관리 되야 하는지 잘 아시는 분은 거의 없다는 겁니다.

    SO!!! 비상자금 관리방법에 대해서.. 전문가급 노하우를 아래 전해드리도록 하겠습니다.

     

    비상자금의 정의: 예상치 못한 자금이 필요할 때를 대비해, 일정부분 즉시 사용할 수 있도록 준비해 놓은 돈

     

    먼저 이 예상치 못한 돈에 대해 알아 보겠습니다.

     

    • 의료비
    • 각종 배상책임
    • 경조사
    • 불규칙 가족행사
    • 대체소득(실직,질병,사고)
    • 규모는 예상되지만 지출이 불규칙한 비용들
    • 명절비용
    • 휴가비용
    • 각종세금
    • 의류
    • 부모님 생신 및 경조사 비용 등등

     

    전문가들이 조언하는 내용들을 보면 

    맞벌이 부부는 3개월치 수입

    외 벌이의 경우라면 6개월치 수입을.. 비상자금으로 모아 놓아야 한다고 전언합니다.

     

    하지만...

    그 많은 돈을 통장에 묶혀두고 살 수는 없으므로.. 적절한 플랜이 필요한데..

    비상자금 중에서도 병원비는 "의료실비보험"으로 처리하면 될것이고..

    각종배상책임은 "운전자보험 or 가족일상 배상책임보험" 으로 처리가 가능하며,

    질병, 사고로 인한 대체 소득은 "건강보험" 등으로... 대비책 마련이 가능하므로

    실상 우리가 준비 해야할 비상자금은?

    불규칙 연지출과 실직으로 인한 대체소득 정도를 예상할 수 있을겁니다.

     

     

    실직으로 인한 대체소득 부분 까지 준비하려면... 이야기가 마냥 길어지므로...ㅠ 

    가장 일반적인 불규칙 연지출 만을.. 아래 사례를 들어 정리해 봤습니다..

     

    <사례>

    남편: 대기업 종사

    부인: 초등학교 교사

    자녀: 아들 5세, 딸 2세

     

    <연지출 내역>

    명절/ 시어머니 용돈 20만원, 선물 10만원, 친정 선물 10만원, 오고가는 차비 20만원: 합 :60만원 * 2회 = 120만원
                 
    휴가/ 보통 아이들이 어려서 가까운곳으로  감: 50만원

    자동차 보험료: 120만원

    각종세금(자동차,재산세, 기타 등등): 50만원

    부모님 생신/ 용돈 10만원 밥값(형제간 공동분배해 ) 5만원 * 4분 = 60만원

    형제들 생일 선물 5만원*3 = 15만원

    의류(신발 가방포함)/ 아이들 봄가을 정도 구매 150만원 + 본인들 150만원 = 300만원

    아이들 잦은 감기와 예방주사 비용 50만원 + 건강 보조식품 (비타민등) 100만원 =150만원

    -------------------------------------------------------------------- 도합 연간 865만원

     

    요걸...12개월로 나누어...소득과 비교해 보믄......월72만원 펑크가 나는 셈인거죠.. ㅜㅜ

    이부분을 인식하지 못하고..

    소비를 씩씩하게 하다 보면..

    아무리 아껴서도 늘 쪼들린다는 느낌을 지울수 없게됩니다.

    물론 장기적인 재무설계는 백날세워 봤자 못 올라갈 나무가 되버릴 공산이 커지는 거지욥..

     

    자... 이제 제가 그토록 강조하는 이유를 알아주실 거라 보고 ㅋㅋㅋ

    각자의 비상자금을 계산해 보시길 바라구여...~

     

     

    이와 함께 병행 되어야 하는 중요한 체크 포인트 !! 원모어~!

    저절로 돈버는 기술이 있다는 거!

     

    누구나 한번쯤 생각해 보았을 것입니다.

    돈이 벌저절로 벌리는 자동 투자 시스템이 있다면...얼마나 좋을까???

    그렇다면  당장이라도 떼부자가 될 것 같지 않습니까? ㅎㅎ

    하지만
    "현실엔 그런 시스템은 없다? 자동차 공장도 아니구..어떻게 자동으로 목돈이 만들어 지고..

    원하는 캐파의 돈을 만들 수 있단 말인가? "

    yes? no?

    답은 Yes!! 입니다~!

     

    지난 몇년간 다양한 사업분야에서 많은 시도와 실패를 경험해 본 본인으로써는..

    그런 시스템은 "있다" 라고 말씀드릴 수 있습니다.

    자고로 돈이란 놈과 장맛은..

    묶혀야 제 맛이 난다고 하지 않습니까?

    한달을 사는데 돈이 남았는지.. 마이너스인지.... 스스로 알 수 있는 방법이기도 하구여...

    갑자기 돈이 필요하게 되어..

    불필요하게 저축해 놓은 돈을 찾아쓰지 않더라도

    결과적으로 목돈을 만기까지 가져 갈 수 있다는 큰 장점이있습니다.

     

     

    다들 경험이 있으실 줄 압니다만..

    3년 적금을 만기까지 가져 가지 못한 이유 ...뭐였나여?

    뜻하지 않게 돈들어 갈 곳이 생겼기 때문이겠지요...으으

    바로 그 문제 때문에..

    대한민국 90%가 부자가 아닌 평범사람으로 사는 것이라고.. 감히(?) 생각하고 있습니다..ㅡㅡ

     

    일단 아래의 목적으로 통장 3개 만드시고.. (통장쪼개기와 같은 맥락입니다.)

     

    • 통장 1. 비상통장 (저수지 역할), 체크카드 
    • 통장 2. 소비통장 (소비는 금액을 정하고 사용하지 않으면  통제하기 쉽지않다.)
    • 통장 3. 투자통장 (체크카트 기능 x)

     

    위 3개의 통장을 "자동투자 시스템"으로 만드는것이 중요한데..

    그 방법들은 좀 골이 아픕니다..

    설명하라면 하겠지만..저도 일단 비전문가 입장이고...

    전문가의 도움을 현재도 따뜻하게 받고 있는 상황인지라...ㅜㅜ

    일단,, 아래 저에게 고문변호사보다도 살면서 더 많은 도움을 주고 있는

    실력있는 재무관리상담사를 아래 신청Tool로 연결시켜 놓았으니...

    오늘부터라도 당장...

    재무관리로 앞서가는 사람들을 먼발치에서 쳐다만 볼 것이 아니라...

    앞서나가면서... 그들을 여유있게 바라볼 수 있는 시점으로 전환시키길 바라마지 않습니다~!

     

    급여가 적어서 안된다구여? ㅋㅋ 발상의 전환이 더 큰 당면과제입니다. ㅡㅡ

    당연 무료이고, 좋은 기회가 될거라 봅니다~

     

    [어떻게 하면 블로그로 돈을 벌까? 와 관련된 미국영상입니다.. ㅋ 돈버는건 재테크의 그길과 무척 흡사하죠..특히 힘든다는점.. ㅡㅡ]

     

    덧글1] 입출금 계좌 관리시 이점             

                                             
                                                                                           

    • 본인의 계획에 의한 월 정액 지출외에 저수지 통장 할용으로 낭비를 하지 않게 해드립니다.
    • 소비성 지출에 의한 비소비성 지출의 연기 방지로 인하여 꾸준한 자산 증가의 효과를 드립니다.
    • 월 계획된 소비성 지출을 제외한 나머지 소득은 따로 관리 함으로써 단기 목적 자금을 마련합니다.
    • 누수 지출 방지에 탁월한 효과가 있으며 습관화를 통하여 건전한 소비 습관을 정착할 수 있습니다.

     

    덧글2] 재무설계를 완성하는 KEY Point - 긴급예비비 구성

     

    • 월 생활비 중 비정기 지출 부분을 조절하여 사용하여 자금 운용을 배우게 됩니다.
    • 긴급 자금은 통장 잔고 활용하거나 단기 저축 등을 활용하여 중 장기 저축을 보호 합니다. [헌데.. 이  비상자금의 규모를 파악하기가 일 경험치 없는 분들께서 막연히 풀기가  쉽지 않은 부분입니다...1년간 필요한 자금을 유추해 보면 가능한데  ...음... 상기에  제시한 부분을 잘 활용해보시길 바랍니다.. 쉬운듯 어려운 부분이지여..]


     


    댓글 19

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      통장을 3개로 나눠야 하는군요
      머니야님의 재테크 관련 포스팅 아주 잘보고 있습니다.
      머니야님이 추천해주는만큼 재무관리상담사도 믿을만하죠..

      2011.07.05 08:29 신고
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      일단 어느정도 자금이 있어야 하는데 여유자금 만들기가 어렵네요

      2011.07.05 08:52 신고
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      사례에 있는 연지출내역을 보니 공감이 팍 팍 가네요~

      그런부분을 생각하면 소비를 확실히 줄일수있겠어요. 항상 좋은 글 감사합니다.

      2011.07.05 08:58 신고
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      저축도 중요하지만 소비습관을 잘 들여놓는 것이
      더 중요하다고 개인적으로 많이 느끼고 있습니다...
      좋은 정보 잘 보고 갑니다.~~

      2011.07.05 09:13 신고
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      항상 재테크 글 눈여겨 보는데 이 글이 확 들어옵니다.
      좋은 정보와 팁 감사합니다.
      즐거운 하루 보내시기 바랍니다^^!

      2011.07.05 09:51 신고
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      소비도 중요한 핵심이네요~
      뭐가 금칙어래요? ^^;

      2011.07.05 10:07 신고
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      재테크에 관한 정보 감사합니다~ㅎㅎ

      머니야님이야 워낙 인지도가 높으시니~ ㅎㅎ

      2011.07.05 10:27 신고
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      막연한 재테크에대한 걱정과 기대에대해 큰 틀을제공해주신거같아요.
      비상자금에대한 생각은 항상하는데 마음대로 안돼서...
      공감가고 는 글이였습니다.
      매번 좋은글 좋은정보 잘보구있습니다.^^
      오늘도 추천한번 꾹찍고.
      행복하세요.^^

      2011.07.05 11:07
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      통장은 4개로 나눠라는 말도 있던데...^^
      잘 읽고 갑니다~*

      2011.07.05 11:50 신고
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      아.. 정말 좋은 솔루션을 주신 것 같아요~
      통장 3개 운영~ 머리속에 쏙~!!! 와닿습니다. ^^

      2011.07.05 14:32
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      얼마전에 방송인가 신문기사에서 우리나라에서 직장인으로 살아서 10억 모는 일은 거의 불가능하다는 내용을 본 것 같습니다.
      안먹고 안입고 안쓰고 부자되면 그 삶이 행복할까요?
      모으기 위해 버는 보다는 의미 있게 쓰기 위해 버는 사람이 더 행복하지 않을까요?
      그냥 그런 생각이 들었습니다.
      머니야님 감사합니다. 더운 날씨 건강하세요.

      2011.07.05 19:54 신고
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      항상 돈을 아낀다고 해도 비상자금이 충분치 못하니 매달 뻥뻥 구멍만
      납니다.ㅠㅠ 저도 통장 3개로 쪼개놨는데 저도 잘하고 있군요.ㅎㅎ

      2011.07.05 20:13 신고
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      억!~ 소리나는 포스팅이네요... ^___^;;

      2011.07.06 00:55 신고
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      포스팅 잘해놓으셨네요.
      잘보고 갑니다

      2012.06.01 08:12 신고
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      재테크 관련 좋은 내용 감사합니다.
      읽으면서 가슴이 찔리는건 왜일까요?ㅠㅠ
      행복한 6월 맞이하세요^^*

      2012.06.01 08:51 신고
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      아... 돈!! ^^;;
      잘 읽고 갑니다~ ㅎㅎ

      2012.06.01 11:57 신고
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      정말 정리를 너무 잘해놓으셔서 많은 분들이 공감가고 도움도 많이 받을것 같네여^^
      너무 잘보구 갑니다^^

      2012.06.01 20:44 신고
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      100만원씩 1년이면 1200 10년이면 1억2첨 + 이자 쪼금 인데 어찌 10억이라는 계산이 나왔는지
      그것부터 안맞아서 전부 읽진 않았습니다......

      2016.02.26 12:30
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      100만원씩 1년이면 1200 10년이면 1억2첨 + 이자 쪼금 인데 어찌 10억이라는 계산이 나왔는지
      그것부터 안맞아서 전부 읽진 않았습니다......

      2016.02.26 12:30
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