몇일전 제2금융권(캐피탈사와 저축은행)에서 취급하는 담보대출 관련 포스팅을 했었습니다.

담보대출 상품을 체크하는 과정에서,

아무래도, 빼놓을 수 없는 부분이 바로, 담보대출의 일종인 전세대출 이더군요.

 

 

전세대출은, 전세자금대출, 전세보증금 대출, 전세입주 대출 및 전세구입자금 대출등등..

다양한 이름으로 불리는데,

 

핵심은 전세 보증금을 담보로 대출을 받는 형태로,

전세 입주 직전에 전세대출을 받거나,

또는 전세를 살고 있는 동안, 보증금을 담보로 제공하고, 대출을 받는,

 

위의 2가지 케이스로 구분되기도 합니다.

 

 

아래...사례는

전세대출을 받는 과정에서 가장 일반적인 형태를 가정하여...

몇몇 전세자금대출 받을시 주의사항 5가지를 정리해 봤습니다.

 

 

전세대출 받기전 유념할 주의사항 5가지

 

• 전세 예정일 대비 2개월전부터는 서서히 준비

 

 

우선 전세갈 집들을, 두루 검토하고, 자신의 현재 보유가능한 현금 파악해야 합니다.

전세보증금 대출은 담보대출의 성격을 띠기때문에,

일반 신용대출처럼 빠른대출이 쉽지 않습니다.

최소한 2달정도의 텀이 필요합니다.

 

 

• 전세대출 서류심사 검사를 준비!

 

 

전세자금대출 심사를 받으러갈 때의 일반적인 준비서류는 다음과 같습니다.

 

1. 주민등록증
2. 주민등록등본(동사무소에서 주소변경이력포함해서 출력해 달라고 요청!)
3. 등기부등본
4. 재직증명서(이건 회사에서 발급(회사직인 날인은 필수)
5. 근로소득 원천징수 영수증(회사직인 날인  필수. 단,1년 미만 사원은 최근 3개월분 급여명세서도 가능)
6. 대출심사에 필요한 전세계약금 영수증

 

이를 잘 준비 해 놓고 전세보증금 대출심사를 받으면 됩니다.

문제는..바로 6번 항목이죠?

아래 계속 설명합니다.

 

 

• 전세계약금 10% 영수증? 그럼... 전세계약을 먼저하고 난 후, 전세대출 심사를 받아야 되는거야???

 

 

마음에 드는 전세물건에 대한, 계약을 다 끝냈다 하더라도,

은행(또는 캐피탈, 저축은행)의 대출심사에서 미끄러지게 되면...순간 난감해 집니다.

이유는, 이미 지불한 10% 내외의 계약금을 되 돌려받을 수 있을런지도 의문시 되고,

사실 대출이 성사된 이후에 계약이 된다면...가장 좋겠지만,

실제 전세자금대출을 받기위해서는,

"전세계약금 10%를 지불했다.."라는, 영수증 첨부가 필수이기 때문이죠.

 

그렇기 때문에 가조회를 통한 대출가능성 여부를 먼저 체크하고, http://moneyamoneya.tistory.com/486

(가조회 체크시에는, 자신의 신용도에 변동이 없으며, 실제, 전세계약서가 없더라도 대출가능 여부, 체크가 가능합니다.

가조회의 실제 이익 관련, 긴 포스팅을 한 적이.. 있었습니다.

이후, 은행(또는 캐피탈, 저축은행등 자신에게 맞는곳)에 가서,

자신이 원하는 금액의 전세보증금 대출이 가능한지 심사를 받는 것이, 제대로 된 순서입니다.

 

 

• 서류심사 이후 참조사항은?

 

 

서류에서 문제가 없더라도,

아래 사항에 해당되어야 전세대출이 승인될 수 있습니다.

 

1. 본인이 세대주여야함 (일반적으로, 35세 이하면 부양가족이 있어야 됨 - 부모님만 유효하며, 형,누나,언니,오빠,동생 안됩니다. -  실제 같이살지 않는것은 상관없음.)
2. 세대원 전부 포함 부동산이나 자동차가 없어야 함
3. 금융권에서 기존 대출이력이 없어야 됨
4. 신용도가 좋아야하며, 1000만원 이상의 대출은 보증인을 요구할 수 있음
5. 회사의 신용도가 좋을 수록 결격사항이 줄어들고, 한도가 늘어납니다.
6. 즉, 이 부분은, 일반 신용대출 및 담보대출의 문턱기준들과 크게 다르지 않고, 약간 문턱이 낮은 것이 일반적임

 

 

• 전제대출은 총전세금의 60~80%만 대출이 된다! (비율은 변동가능)

 

 

대출이 된다손 치더라도,,,

예를들어 5천만원의 전세라면,

자신의 신용도에 따르는 대출한도(대출 가능 금액)가 8천만원이 나온다 하더라도,

실제로 70%에 해당되는 3천5백 만원만 전세자금대출이 가능하므로.

즉, 나머지 30% 금액인 1천5백만원은 수중에 가지고 있으셔야 계획이 어긋나지 않게 됩니다.

 

 

 

아래는 제1금융권에서 전세보증금 대출이 여의치 않을 경우,

제대로 체크해 볼 수 있는 곳(신뢰측면, 규모측면, 안정성 측면)인

제2금융권 캐피탈사 3곳과 저축은행 4곳에 대해

전세대출 상품의 특징 및

제대로 전세자금대출 상담에 도움을 줄 수 있을만한.. 상담툴들만 따로 모아 봤습니다.

 

 

 

 

 

HK상호저축은행은 최근 윤해영씨의 119머니 상품 CF로 인지도가 화화확~ 늘어난 느낌입니다.

119머니는 신용대출 상품이죠.

CF를 보면, 자영업자대출, 직장인신용대출에 대한 이런저런 애환(?)을 표현하여,

문턱이 낮음을 시사해 주는데,

이로인해 최근 엄청난 Call과 신청상담이 접수되나 봅니다.

무튼, 이곳에서도 담보대출 상품을 취급함은 물론이고,

아래와 같은 전문 전세대출을 취급합니다.

 

 

대출대상에 한계를 그은것이 특기할만 합니다.

아무래도, 전국을 카바하는 은행권 산하가 아니다보니..

전세대출(담보대출)의 특성을 미루어 볼때, 그럴수 밖엔 없어 보이네요.

이곳에도 보시면 아시겠지만, 전세계약서가 필요합니다.

그러므로, 제가 모두에 설명드렸던 내용을 꼭 숙지하시고, 차근차근 진행하시기 바랍니다. 

 

위의 상담툴은 HK저축은행에 계신 높으신분의 상담채널입니다.

너무 바빠서, 이분과 직접 상담은 사실 확률이 낮지만,

제가, 밑에 빠릿빠릿한 사람과 연결되야 나도 니들 소개하겠다고 엄포(?)를 놓아 놔서..

신용대출은 물론, 전세자금대출과 같은 담보대출건들도 나름 잘~ 진행되나 봅니다~

 

 

 

 

현대캐피탈은 모기지론상품을 출시 취급하고 있는데,

이 속에 전세대출 상품도 당연 있더군요.

애초에, 전세입주자를 대상으로 하는 전세입주대출과

기존 전세를 살고 있는 경우 전세보증금을 담보로 대출하는 전세보증금담보대출 두가지로 구분해 놓고 관리합니다.

 

 

 

80%의 한도범위에서 전세자금대출 진행이 가능한데,

현대캐피탈의 경우, 여타 캐피탈이나 저축은행과는 다르게 부가 서비스들이 훌륭한것이 특징입니다.

담보대출의 경우, 서류도 많고, 체크할 내용들도 많은데,

마다하지 않고, 직접 찾아가서 이것저것 거들어 주기때문에 다들 편하게 진행하는것 같습니다.

특히, 제가 전세보증금 대출 주의사항 5가지에서 잠시 언급드렸지만,

 

은행에서 전세대출을 진행하기위해 상담을 받기전에라도,

반드시 이곳의 가조회 시스템을 먼저 활용하는것이 백번 유리하므로,

 

신용관리의 불이익으로 인한 낭패보는 일, 절대로!@@!  없길 바랍니다.

 

 

 

위의 상담툴은 원래 프라임론이라는 신용대출과 관련하여,

팀장과 연결되는 상담툴입니다.

수많은 스폰서들이 모두다 자기가 팀장이라고 말갈이(군대용어ㅋㅋ)하지만,

팀장은 실력이 있건 없건간에...기본적으로 조직관리하기도 나름 바쁘죠.

그래서 어렵사리 엮어 놓은것인데, 이분에게 전세담보대출 상담도 가능하겠냐고 했더니,

다행이, 흔쾌히 응하더군요. 알고보니..전문이랍니다..^^

필요하신 분은 적극활용 권합니다.

 

 

 

 

 

 

현대스위스 저축은행은

최근 w저축은행과 더불어,

업계에서 신용대출 및 담보대출 기표율(대출 승인율, 또는 심사이후 심사통과비율)이..

대단히 높은 곳으로 정평(나름 소문)이 난 곳입니다.

 

이유를 찾아보기 위해,

제가 내일쯤 현대스위스저축은행에 대해서는 별도 포스팅을 예정하고 있습니다만,

핵심가운데 하나는,

 

디지탈조선에서 발표하는

시중저축은행100곳에 대한 랭킹(안정성, 자산건전성, 선호도 등..다양한 요소반영)이

그나마 괜찮은 신뢰도 높은 자료일진데..

이곳에서 랭킹 4위......!

 

당연히 신뢰할 수 있는곳이라는 반증자료가 됩니다.

 

현대스위스 저축은행에서 시행하는 전세보증금 대출은 다음과 같습니다.

 

 

위에서 설명드린, 여타의 곳들에 비해 의외로 전세대출 한도가 70%로 좀 낮은것이 특기할만합니다.

기표율이 높은대신, 한도를 약간정도 낮춤으로써 리스크헷지를 기한 모습이네요.

 

위의 상담툴은

현대스위스저축은행의 베테랑 상담툴입니다.

왜 현대스위스저축은행의 기표율이 높고, 대출승인이 잘 나는지,

그 대출상담 내공(내공이라함은, 실제 고객편의와 대출필요에 대한 정확한 진단과 해결을 위해 부던히 노력하는 모습이 핵심중 핵심이겠지요)을 경험해 보시면 아실겁니다.

 

 

 

 

 

하나캐피탈은 하나금융그룹, 흔히 알고 있는 하나은행 지주회사 산하의 캐피탈사입니다.

하나캐피탈의 경우 전세자금대출을 나름 씩씩하게 전개하고 있는데,

아무래도 안정적인 에스크로 담보대출의 형태라고 판단했기 때문에, 그와같겠지요.

 

 

 이곳도, 전세보증금의 80%까지 가능합니다.

 기간은 이자납입에 문제가 없을경우, 그리고 전세기간 연장을 할 경우, 연장하는데 문제가 없습니다.

특이할만한 사실은? ㅋㅋ

현대캐피탈 찾아가는 서비스라는 카피문구를 그대로 가져왔네요^^

 

위의 상담툴은 하나캐피탈 실제 팀장과 다이렉트 연결되는 툴입니다.

아까도 말씀드렸지만, 팀장하나 연결하는데, 이게 쉽지가 않더군요..으으.

다행이 제 경우, 하나, 현대, 우리, 국민, 신한 및 그외 몇군데 저축은행, 캐피탈사에 친구들이 높은자리에 있어서

사실 소매금융 팀장에 대해, 나름 짬밥과 실력을 가늠해서 Choice하는것이 그닥 어렵진 않습니다.

필요하신분은 적극 활용하심 도움되실겁니다.

 

 

 

 

 

토마토저축은행의 전세대출은 HK처럼 지역적 제한이 따릅니다.

아무래도 1금융 은행을 소유한곳의 산하계열이 아니라서 이곳도 마찬가지 제약사항이 되겠네요.

하지만, 해당지역에 계신분이라면, 한번정도 잘 살펴보심이 좋을겁니다.

이유인즉,

w저축은행, 현대스위스 저축은행과 더불어, 토마토 저축은행은 사업자에 대한 솔루션이 대단히 좋습니다.

그렇기 때문에, 전세보증금 대출의 경우에도 사업자형태로 잘 엮어내면 좋은 결과를 기대할 수 있기때문입니다.

 

 

특기할 만한 내용은 보증금 7천만원 이상의 물건에 대한 상담만 가능합니다.

기본적으로 신불, 무직, 연체기간 오래된분, 저신용자는 상담에 어려움이 있을테니,

토마토저축은행의 경우, 이에 해당되지 않는 분들만 신청해 보심이 좋을것 같습니다.

왜냐면..아래 툴에 연결된 분이...이곳 영업총책 소장(대장)님인지라..

애초에 자격이 없을 경우, 서로 시간낭비가 되기 때문이거든요. 

 

  

 

 

 

기은캐피탈에서도 전세자금대출을 시행하고 있습니다.

기은캐피탈은 기업은행 산하 제2금융 캐피탈사이기 때문에,

신뢰도, 안정성 측면, 그리고 레퓨테이션(평판)에 절대 꿀리지 않는곳이라,

안정적으로 진행하는데 걱정안하셔도 되는 곳이죠.

 

 

조건을 보면, 왠지1금융권인 은행 냄새가 확 나죠..ㅎㅎ

공증료가 본인부담인것은 사실 특기할만한 내용은 아닌..일반적인 내용이지만,

간혹, 이런저런 네고에 의해, 좋은쪽(?)으로 전개되는 경우도 없잖아 있습니다.

man2man 일이 그렇죠.

나름 유도리가 있고, 실력이 출중한 전세보증금 대출 상담툴을 아래 엮어 놓았습니다.

  

 

 

 

 

 

솔로몬저축은행의 전세자금대출은

대출한도가 가장 낮은 60%입니다.

현대스위스저축은행의 경우에도 70%에 맞추고, 기표율을 높이는 형태를 취하였는데,

솔로몬저축은행의 경우에는, 이보다 더 낮은 60%를 제공하고 기표율을 더 올릴 수 있다?라고 미루어 짐작가능합니다.

 

원래 솔로몬저축은행의 전통적 강점은, 철저한 담보대출 강세에 기반을 두고 있죠.

그래서, 일반 담보대출은 물론, 사업자 담보대출, 전세보증금 대출에서도 문턱이 약간정도 높긴하지만,

여타 부분에서 기표율을 높일 수 있는 부분이 분명 있으니,

전세대출 필요시 꼼꼼히 잘 검토하시기 바랍니다.

 

 

일반적으로, 대출관련, 기표율을 높일 수 있는 방법들은,

블로그에서 직접 글로 일일이 남기기가 참 쉽지 않습니다.

이유인즉, 매일매일 시시각각 그 조건들의 미세한 항목들이 변경되고,

또한, 매일매일, 심사역(전철역이 아니라..ㅋㅋ..신사.. 대출신청을 최종 OK하는 심사를 주로하는 부서가 있습니다.

이곳에서 근무하는 분들을 심사역이라고 칭하죠)과의 치열한 전투,,,,,

"이정도면, 대출되는거 아니냐!", "안되다! 빵구나면 니가 책임질레?" 등등..

이와같이 매일 아웅바웅하다보니, 싸우면서 정든다고..ㅋ.. 심사역과 인간적으로 가까와진 분들은..

또 여타의 상담역들에 비해, 기표율이 높아지거나 낮아지거나..천차만별이 됩니다.

제도권 모두가 철저한 시스템으로 움직이는것 같이..보일뿐..

그안에서 일하는 사람들이 결국 사람이기 때문에...가능한 일들이겠지요.

 

이 상담툴의 경우, 딱 이에 해당되는 분입니다.

전세자금대출 필요하신 분은 활용하세요.

 

 

 

전세대출관련 키워드로 조회하여 들어오신 경우시라면?

여타의 제 관련글들도 보셨겠지만..

신한캐피탈의 전세대출 관련 업무에서 실제사용하는 아래 가이드라인을 꼼꼼히 체크해 보시기 바랍니다.

(중요한 내용 및 제 의견은 빨간색 및 파란색으로 아래 별도 코멘트 달아 놓았습니다~)

 

구분	신한캐피탈 전세자금대출 조건
취급대상	- 신규 전세입주 예정자 - 전세보증금을 유동화 하고자 희망하는 고객 (전세 잔여기간 6개월 이상) - 잔여기간 6개월 미만인 경우, 연장 또는 개별 상담(아래 상담툴)으로 진행가능 <헉~ 전결?> - 임대차 보호법상으로 대항능력을 갖춘자 (확정일자 취득자 및 주민등록 실제 거주자) - CB스코어 8등급 이상이거나, 9등급인데, 120일 연체하지 않은 자 (본인 및 보증인) - 9등급인 경우,, 별도 상담후(아래 상담툴) 진행가능 <헉...?!> - 월세포함 전세계약자 가능 : 즉, 전세보증금에서, 잔여기간 월세를 뺀 금액을 전세보증금으로 간주할 수 있음! (단, 월세가 너무 큰 경우에는 불가할 수도 있습니다~)
물건지	- 서울, 수도권(천안, 아산 포함) 아파트 및 주상복합 전세가능하며, 오피스텔, 빌라, 다세대, 단독주택등 명시된 항목이 주거용 건물이면, 모두 다 가능함. 단, 원룸 불가! - 그 외의 지역은 사전협의후 특성에 따라서 진행가능함 <헉...?!> - 최저 전세보증금 기준은 서울 5천만원, 기타지역 4,000만원 이상이면 진행가능 - 선설정 금액, 또는 후설정 금액+전세보증금 총합이 시세의 80% 이하인 경우에만 가능함. 단, 80% 초과된 경우, 사전에 협의 필요함 <허억....!!> - 임대인 외국거주시 당사양식의 위임장 징구로 간단하게 처리가 가능함 (여타 기관처럼 영사의 위임장은 필요없슴) - 미등기 물건도 가능함
대출한도	- 전세보증금의 70%까지 가능하며, 금액자체 한도는 없음. 단 최소 대출금액은 1천만원이 넘어야 진행이 가능 - 전세보증금이 5,000만원 미만인 경우에는 최대 40% 까지 가능함 - 전문직/상장사 근무자등, 확실한 소득증빙가능한 분들의 경우라면, 물건지위치, DTI 또는 근속년수(근무개월수)를 감안하여 최대 80% 까지 취급가능함!
대출기간	- 전세계약 만기일까지
상환방법	- 원금 만기일시 상환 방식 - 중도상환은 1백만원 단위로 가능하며, 중도상환수수료가 1% 발생됨. (단, 전세만기 2개월전부터는 중도상환 수수료 감면됨)
수수료	- 연장 수수료 1% (연장한 이후, 중도상환 할 경우, 중도상환 수수료 면제됨) - 취급 수수료 2.2~3% (공증료 및 인지대는 별도이며, 금리조건에 따라 변동가능)
채권보전	- 연대보증인: 배우자 또는 1인 연대보증 (가족이 아닌 3자보증의 경우, 소득 또는 재산세) - 소득증빙은 필수요건 아님! - 대출금액이 전세보증금의 50% 이하인 경우, 보증인 면제 가능(특별금리 대상자의 경우, 보증인 없이 단독으로 70%까지 전세대출 가능함.) - 약속어음 공증: 대출금액의 130% - 전세보증금에 대한 채권보전 방법은 아래 3가지 방법중 택1하면 됨.     (1)전세권부 근저당 설정: 대출금액의 130%     (2)채권양도 계약 및 임대인 동의서     (3)채권양도 계약 및 채권양도 통지 / 대출전 임대인의 동의필요(유선확인)
대출금리	- 2009년 10월1일 현재: 고정금리      (1)아파트 채권양도 통지서 : 8.5% ~ 12.7% (대출자의 신용도에 따라 가변적)      (2)비 아파트(연립, 오피스텔, 단독주택)의 경우 : 11.0% ~ 12.9%      (3)아파트 전세권 설정 : 6.8% ~ 10.5%   - 연체이자율 : 24%
대출불가 사유	- 10등급 신용 대출불가 - 9등급가운데, 최근 1년내 120일 이상 연체한 경험이 있으면, 대출불가 - 몇가지 예외적인 사항들을 적용할 수 있으므로, 아래 상담툴을 활용하여 확인
기타 특징적인 내용	- 위의 조건들 보시면 아셨겠지만, 소위말하는 유도리(융통성)을 발휘할 수 있는 면이 위의 조건들, 군데 군데 보이고, 느껴지셨을 겁니다. 모든 대출의 승인 기준과 조건들이 늘상 그러하듯, 항상 아슬아슬한 경계에서 안타깝게 탈락하는 경우가 가장 많고, 제일 혈압이 오르는 법인데, 아마도, 신한캐피탈 전세대출 관련, 상담받는 과정에서 "여타의 기관과는 좀 융통성이 있구나." 하는,, 전결의 힘(?)을 꽤 느끼실 수 있을것 같다는 점.... 제가 보기에는...그것이 가장 큰 특징이더군요.   그리고, 전세대출 희망자가 사업자인경우라면? 기본한도 70%에다가 추가로 최대 30%까지 더 얹을수가 있습니다. 이점 특이사항이니, 사업자이신 경우라면 꼭 체크해 보세여~!

[신한캐피탈 전세자금대출 상품 가이드라인 테이블 제가 노가다로 만든겁니다. 무단 퍼가면 안되겄지요?] 

 

신한캐피탈에서 시행중인 전세자금대출 상세 가이드라인을 위 테이블에 나열했습니다.

실제 영업 필드 업무에 관련된 내용이므로

필요하신분은 꼼꼼히 보시면... 제가 색칠해 놓은 특징들을 보시면 아시겠지만..

나름의 융통성과 힘(?) 그리고 시스템 자체의 문턱하향등을 보셨으리라..짐작되네요^^

 

그리고.. 담당 이사님이 자신있게 강조하시는 내용을 아래 3가지로 정리했으니..

참조하시구여~

아마...제 맨 아래 상담툴 활용하시면... 시언한 voice의 이사님이 등장할것 같습니다~

무하튼..

 

1. 간편한 상담 및 빠른 대출 절차 (임대인 서면 동의 필요없음!)
2. 말로만 빠른것이 아니라, 경쟁 타사들과 비교해본 결과, 가장 빠른 전세대출이라는 점을 특히 강조
3. 고객 Need에 잘 맞는 정확한 상담 및 찾아가는 서비스!

 

신한캐피탈 전세자금대출과 관련한 보다상세한 정보는..

아래 링크에 별도 포스팅해 놓았습니다~

 

• 신한캐피탈 전세자금대출 관련 상세내용 : http://moneyamoneya.tistory.com/655

 

 

휴................

 

아래 테이블은 이들 7곳의 전세보증금 대출에 대하여, (신한캐피탈은 신규 업뎃한 내용이라 테이블에 반영은 못했습니다.ㅠㅠ)

중요Factor들만 요약해서 뽑아 정리해 본 내용입니다..

 

구분	현대캐피탈	하나캐피탈	기은캐피탈	HK저축은행	현대스위스	토마토저축	솔로몬저축
지역	서울은 아파트,빌라,연립,일반주택가능함.   서울 이외 경기,인천,대전,부산,대구,광주지역은 아파트만 가능함.	전국	-	서울 및 수도권소재 주택	-	서울,경기,인천,대전,천안,부산,대구의 아파트,빌라,연립주택,일반주택	서울,경기,인천 아파트 및 빌라(연립 및 다세대)
한도	80%	80%	70%	80%	50~70%	80%	60%
금리	5~12%	최저6.8%~	기준금리+a	11.9~13.9%	10%~	최저9.5%~	최저11.5%~
상환	2년단위	2년단위	임대차기간중	1년단위	최장5년	최장2년	최장2년
특징	고객서비스	전국영업망	-	-	-	보증금7천이상	금리우대정책

 

 

휴.................................대략 캐피탈3곳과 저축은행4곳의 전세자금대출 상품을 추려봤습니다.

 

제1금융-->제1금융 캐피탈-->제2금융 저축은행, 그 가운데에서도 괜찮은곳..

이 순서로만 체크 마무리 하시고,

신용대출이야 개인사정에 따라 그렇다고 하겠지만,

담보대출 및 전세대출 관련, 제3금융까지는 가급적 내려가지 않으셨으면 하는 바램으로..

마무리합니다.

 

 

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