재테크 법칙 전문가 비법 vs 개인 표준 재무설계 절차 컨설팅 프로세스 관리 사이트 상담

[재테크 법칙 전문가 비법 vs 개인 표준 재무설계 절차 컨설팅 프로세스 관리 사이트 상담]

재테크 성공의 핵심은

재무설계를 잘 받는 것이

무엇보다도 중요합니다.

재무설계를 잘받으려면?

표준재무컨설팅 서비스프로세스에 대한 기본적 상식만 알고 있다면

절대로 이리저리 휘둘리지 않을겁니다!

최근 재테크 성공을 위한

개인 재무관리, 재무설계가 많은 관심을 받고 있는듯 합니다.

그도 그럴것이

개인의 관심분야가 여러가지 있겠지만

궁극적인 관심분야의 연장선상에는

항상 "행복"이란 것이 있는 법이고,

돈과 완전히 떼놓고 고찰하기에는 철학수준이 되어버리는 것이 현실인 만큼,

제도권에서 맘껏 누릴 수 있는 "재테크"라는 화두가 썰렁하다면?

오히려 이상할것 같습니다.

저도 재무설계를 무척 진지하게 받은 이후로는

체질개선이라는 것이

나름 명확하게 변화+정착했었고

그 이전이라도

제가 경제/경영 돈/재테크를 몰랐었냐? 하면, 그것도 아녔음에도 불구하고,

재무설계 상담을 받는다는 것은

스스로 잘아냐 모르냐의 차원을 훌쩍 뛰어 넘어

근본적인 개인 라이프 스타일을

어떤식으로 끌고 가는 것이 현명한 것인지에 대해

보다 심도있게 다루었던 기억이 생생했던바

재무설계 이후 지금 느낄수 있는 보람이란것은

그 어느것에 비견키 어려운 정도가 되지않았나 생각됩니다.

So 오늘은

이 글을 접하는 분들 가운데

1> 개인 재무설계를 받아 볼까 ? 말까? 망설이는 분들

또는..

2> 재테크 실천+성공을 위해, 재무설계를 받고자 결심하신 분들

위의 분들을 대상으로,

재테크 성공의 핵심인

재무설계 잘 받기위한

표준재무컨설팅 서비스의 프로세스에 대해

좀 풀어서

그 과정별로

과연 어떻게 전개되는 것인지?

그 흐름을 함 정리해 봤습니다.

저 스스로 재테크 전문가 수준은 아니기 때문에

일단

저를 재무설계 상담해 주신 분의 의견을 얻어내기 위해

제가 QUESTION을 툭 던지고

그 답변들을 받아

재구성한 후,

아래와 같이 정리하여 둔것이니 만큼

재테크 귀재의 재무설계 프로세스로 이해하시면 크게 어긋남이 없으실 겁니다.

재무설계 절차 1> 상담이전 상담준비

아래

재무설계 상담 의뢰를

재무설계사가 받는 순간부터 곧바로 진행되는 절차입니다.

소득/지출 확인

본인의 소득
배우자의 소득
임대소득
생활비 지출
교육비
각종 지출항목: 생활비, 교육비와 같은 큰부분 이외에, 생활패턴에 따라 들어가고 있는 다양한 지출부분에 대해 상세히 검토함

자산확인

거주주택 가격(자가시가, 전세보증금, 월세보증금)
보유보동산 시세: 보유한 부동산이 있다면 해당 부동산의 감정평가액, 시가 등
금융상품: 현재 고객이 가지고 있는 금융상품들의 현황
납입액과 잔고: 금융상품에 들어가고 있는 월 불입액과 잔고현황들
주식
보험증서: 재테크의 일환으로 시작했던것인지, 보장성을 위한것인지 보험리뉴얼에 대비하여 약관검토 필요
대출이자율과 원금: 대출의 현황과 이자율에 대한 고찰

재무목표 공유

4대자금(주택,자녀교육,자녀혼인,은퇴설계) 고려
돈을 언제까지 벌 수 있는가 고민
2~3년뒤 예상되는 일들 생각하기
목표 정립을 위한 다양한 케이스 고찰

저축목표 설정

재무목표 달성을 위한 매월 저축금액 결심
추가적 저축 또한 추가적인 보험, 추가적인 대책들을 종합적으로 고려하여 목표를 이루기위한 도구 설정

재무설계 절차 2> 첫상담

재무설계사(자산관리사)의 선행 조사가 끝나게 되면,

아래와 같이 상호 미팅을 하게 됩니다.

첫번째 상호 미팅 상담

종합재무검진표 작성
재무목표 수립
목표 우선순위 정하기
재무상태 및 현금 흐름 파악
금융상품 구성파악
현재의 재무상태 원인파악 및 솔루션처방 및 처방전에 대한 배경/이유를 공유

재무설계 절차 3> 상담이후 분석/진단 및 제안서 작성

한 사람과 상담을 하게되면

그 사람의 인생이 적나라하게 들어나게 되고,

그 결과

1개인의 특수성에 맞게 재무설계가 완벽하게 구축될 수 있도록

아래와 같은 절차들이 전개되어야 합니다.

상담이후

플랜 수립중 중간중간 의사소통
고려사항 체크(투자성향, 직업, 가족, 나이, 금융정책, 금융시장 흐름, 경제 현 상황 등)
타 전문가 인맥풀 필요하면 가동 (인생의 패턴들이 천차만별 다양하므로, 금융 이외의 다른 영역의 전문가 풀이 필요한 경우가 생길수 있습니다. 예를들면, 상속/증여/법률/대출이 필요할 수 있고, 국가기관에 질의응답을 해야하는 등 다양한 인맥풀이 가동되어야 하며, 이와같은 이유때문에, 경험치와 지식풀이 충만한 분을 만나는것이 재무설계 상담의 핵심부분이 되는 겁니다..)